Umschuldungs-Rechner USA

Vergleiche monatliche Ersparnis, Closing-Cost-Break-even und Zinsen einer US-Refinanzierung.

Altes und neues US-Darlehen vergleichen

Trage aktuelle Monatsrate, Restschuld, aktuellen Zinssatz und verbleibende Laufzeit ein. Danach folgen neuer Zinssatz, neue Laufzeit und Closing Costs. Beide Seiten des Vergleichs starten mit derselben Restschuld; Cash-out ist nicht enthalten. Current payment means principal and interest (P&I).

Break-even der Closing Costs

Der Rechner teilt die Closing Costs durch die monatliche Zahlungsersparnis und rundet auf volle Monate auf. Bei 5.000 $ Kosten und rund 126 $ Ersparnis liegt der Break-even bei 40 Monaten. Willst du vorher verkaufen oder erneut refinanzieren, ist die Ersparnis möglicherweise noch kleiner als die Kosten.

Niedrigere Rate ist nicht automatisch günstiger

Eine längere neue Laufzeit kann die Monatsrate senken und trotzdem mehr Zinsen über die gesamte Laufzeit verursachen. Vergleiche deshalb Cash-flow, Break-even und die modellierten Zinsbeträge gemeinsam. Current-loan interest uses the entered current rate, remaining balance, and remaining term.

US-spezifische Grenzen

Nutze die Closing Costs aus deinem Loan Estimate. Discount Points, Origination, Appraisal und Title Services können darin enthalten sein. Taxes, Insurance, Escrow-Veränderungen, Prepaids, PMI und Cash-out werden nicht separat modelliert.

Häufige Fragen

Wie wird der Refinance Break-even berechnet?

Closing Costs werden durch die positive monatliche Zahlungsersparnis geteilt und auf volle Monate aufgerundet.

Welche Closing Costs soll ich eingeben?

Nutze den Gesamtbetrag aus deinem US Loan Estimate und prüfe, welche Prepaids oder Escrow-Beträge darin enthalten sind.

Was sind Discount Points?

Points sind vorausbezahlte Gebühren, mit denen du häufig einen niedrigeren Zinssatz kaufst. Beziehe sie in die Closing Costs ein.

Warum kann die Monatsrate sinken, obwohl die Gesamtkosten steigen?

Eine längere Laufzeit verteilt die Rückzahlung auf mehr Monate. Das senkt den Cash-flow, kann aber die gesamte Zinszahlung erhöhen.

Wie wirkt eine neue längere Laufzeit?

Sie senkt häufig die Monatsrate und setzt den Tilgungsplan neu auf. Vergleiche deshalb nicht nur die Rate, sondern auch Zinsen und geplante Haltedauer.

Ist Cash-out refinancing enthalten?

Nein. Beide Varianten verwenden dieselbe Restschuld. Für Cash-out musst du den höheren neuen Darlehensbetrag und dessen Verwendungszweck separat bewerten.