Ermittle, welches Konto dir im Ruhestand mehr Vermögen nach Steuern bietet.
So vergleicht der Rechner RRSP und TFSA
Der eingegebene Betrag ist das jährliche Einkommen vor Steuern, das du zum Sparen einsetzen willst. Im RRSP wächst der volle Betrag und wird bei der Auszahlung mit deinem angenommenen Ruhestandssteuersatz belastet. Im TFSA wächst der nach dem heutigen Steuersatz verbleibende Betrag steuerfrei.
So verwendest du das Ergebnis
Gib den jährlichen Betrag und den Anlagezeitraum ein.
Setze für beide Konten dieselbe erwartete Rendite an.
Vergleiche deinen heutigen Grenzsteuersatz mit dem erwarteten Satz bei der RRSP-Auszahlung.
Prüfe Endwerte, Steuerabzug und die Entwicklung im Diagramm.
Beispiel: 10.000 CAD vor Steuern
Bei 40 % aktuellem Steuersatz entsprechen 10.000 CAD im TFSA-Modell einer Einzahlung von 6.000 CAD. Der RRSP erhält 10.000 CAD, wird später aber besteuert. Liegt der Ruhestandssteuersatz unter 40 %, hat der RRSP in diesem vereinfachten Szenario typischerweise einen Vorteil.
Contribution Room und persönliche Faktoren
Der Vergleich prüft deinen persönlichen Contribution Room nicht. Arbeitgeber-Matches, bereits vorhandene Guthaben, Gebühren, Leistungsgrenzen, OAS-Clawback und die Wiederanlage einer RRSP-Steuererstattung sind ebenfalls nicht enthalten. Die jährliche Erstattung wird nur zur Einordnung gezeigt.
Häufige Fragen
Wann ist ein RRSP besser als ein TFSA?
Ein RRSP ist im vereinfachten Modell günstiger, wenn dein heutiger Grenzsteuersatz höher ist als der erwartete Steuersatz bei der Auszahlung.
Wann ist ein TFSA besser als ein RRSP?
Ein TFSA kann günstiger sein, wenn dein heutiger Steuersatz niedriger ist als der erwartete Satz im Ruhestand oder du steuerfreie, flexible Entnahmen priorisierst.
Wie wichtig ist mein heutiger Grenzsteuersatz?
Er bestimmt im Modell, wie viel des Sparbetrags nach Steuern für den TFSA bleibt und wie groß die unmittelbare RRSP-Steuerwirkung ausfällt.
Wird die RRSP-Steuererstattung wieder angelegt?
Nein. Sie wird separat angezeigt, aber nicht zum RRSP- oder TFSA-Endwert addiert. So bleibt die Annahme sichtbar.
Wie unterscheiden sich Entnahmen?
RRSP-Entnahmen sind grundsätzlich steuerpflichtiges Einkommen. TFSA-Entnahmen sind steuerfrei und beeinflussen den steuerpflichtigen Einkommensbetrag nicht.
Was passiert mit dem Contribution Room nach einer Entnahme?
TFSA-Entnahmen werden grundsätzlich im folgenden Kalenderjahr wieder zum Contribution Room hinzugefügt. RRSP-Entnahmen schaffen den verwendeten Beitragsraum normalerweise nicht neu.
Ist das Ergebnis persönliche Anlageberatung?
Nein. Das Szenario lässt unter anderem Gebühren, Arbeitgeber-Matches, Leistungsgrenzen und deine vollständige Steuersituation aus.
