Altersvorsorge-Planer USA
Koordiniere 401(k), Traditional IRA, Roth IRA und ETF-Anlagen, statt jedes Konto isoliert hochzurechnen.
Ihr Vorsorgeprofil
Konten und Arbeitgeberzuschuss
ETF- und Portfolioannahmen
Das Konto bestimmt die steuerliche Behandlung; Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds und Bargeld bestimmen Risiko, Rendite, Diversifikation und Gebühren.
Social Security und Medicare
Wachstum und eigene Strategie
Die Ergebnisse werden bei jeder Änderung automatisch aktualisiert.
Geführte Aufteilung im ersten Jahr
- Vervollständigen Sie den Planer, um Kontostrategien zu vergleichen.
Planungsannahmen erscheinen hier.
Geschätzter Wert nach Steuern je Strategie
Wachstum des geführten Vorsorgeplans
Kontozusammensetzung im Ruhestand
Monatlicher Ruhestandseinkommensplan
Strategievergleich
| Strategie | Wert nach Steuern | Realwert nach Steuern | Monatseinkommen | Aufteilung im ersten Jahr |
|---|---|---|---|---|
| Geführt | — | — | — | Geben Sie Ihren Plan ein |
Geführter Plan Jahr für Jahr
| Jahr / Alter | Sparbudget | 401(k) | Arbeitgeber | Traditionelle IRA | Roth IRA | Depot | Gesamtguthaben |
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| Projektion | — | — | — | — | — | — | Geben Sie Ihren Plan ein |
Wie die Vorsorgekonten zusammenspielen
Ein 401(k) ist ein arbeitgebergestütztes Konto und kann einen Arbeitgeberzuschuss enthalten. Eine Traditional IRA ist ein individuelles Konto, dessen Beitrag abzugsfähig sein kann. Für eine Roth IRA werden Einzahlungen nach Steuern geleistet; qualifizierte Auszahlungen können steuerfrei sein. Ein steuerpflichtiges Depot hat kein Beitragslimit, doch Dividenden, Zinsen und realisierte Gewinne können Steuern auslösen.
Der Planer verwendet ein jährliches Sparbudget, das 401(k)-Arbeitnehmerlimit einmal und ein gemeinsames IRA-Limit für Traditional und Roth IRA. So werden Beitragsreihenfolgen verglichen, statt isolierte Rechnerergebnisse zu addieren.
ETFs, Aktien, Anleihen und Fonds
Ein ETF ist eine Anlage, kein Vorsorgekonto. Derselbe Aktien- oder Anleihen-ETF, Fonds, Einzelwert oder Bargeldbestand kann je nach Anbieter in 401(k), IRA, Roth IRA oder Depot liegen. Das Konto bestimmt die Besteuerung, die Anlage bestimmt Marktexposure, Diversifikation, Schwankung, erwartete Rendite und Gebühren.
Regeln und Projektionsmethode für 2026
Der Rechner startet mit geprüften 2026er Limits für 401(k) und IRA, Roth-IRA-Einkommensgrenzen sowie Abzugsgrenzen der Traditional IRA. Künftige Limits werden als mit Inflation steigende Schätzung behandelt, nicht als IRS-Ankündigung. Die geführte Strategie berücksichtigt Arbeitgeberzuschuss, Roth-Berechtigung, Abzugsfähigkeit, Steuerannahmen, verbleibenden 401(k)-Raum und steuerpflichtige Anlagen.
Geschätzte aktuelle Steuerersparnisse aus abzugsfähigen Beiträgen werden für einen transparenten Vergleich im Depot reinvestiert. Tatsächliche Steuern, Renditen, Planregeln und die Behandlung qualifizierter Auszahlungen können abweichen.
IRS-Ankündigung zu den Beitragslimits 2026 · IRA-Regeln in Publication 590-A