Hypotheken-Stresstest-Rechner Kanada

Schätze den kanadischen Qualifikationszins und dein Hypothekenbudget mit getrennten GDS- und TDS-Grenzen.

Jährliches Brutto-Haushaltseinkommen

CAD

Hypotheken-Vertragszins

Anzahlung

CAD

Amortisationsdauer

Monatliche Property Tax

CAD

Monatliche Heizkosten

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Monatliche Condo Fees

CAD

Das Planungsmodell berücksichtigt 50 % der eingegebenen Condo Fees in den Wohnkosten von GDS und TDS.

Weitere monatliche Schuldenzahlungen

CAD

Dazu zählen zum Beispiel Auto- und Studienkredite, Kreditlinien, Kreditkarten sowie Unterhaltszahlungen.

Vertragszins und Qualifikationszins

Der Kreditgeber bietet den Vertragszins an, aus dem die tatsächliche Hypothekenrate entsteht. Der Bundes-Stresstest verwendet einen höheren Qualifikationszins: den höheren Wert aus Vertragszins plus zwei Prozentpunkten oder der aktuellen Untergrenze von 5,25 %. Der Rechner weist beide Raten getrennt aus.

OSFI: aktueller Mindest-Qualifikationszins

So füllst du die Budgeteingaben aus

Trage Brutto-Haushaltseinkommen, angebotenen Vertragszins und Anzahlung ein.
Wähle die Amortisationsdauer für die monatliche Ratenberechnung.
Ergänze Property Tax, Heizkosten und die vollständigen Condo Fees pro Monat.
Füge weitere laufende Schuldenzahlungen hinzu und berechne den Stresstest.

Wie GDS und TDS das Budget begrenzen

GDS umfasst die Hypothekenrate zum Qualifikationszins, Property Tax, Heizung und 50 % der Condo Fees. TDS ergänzt dieselben Wohnkosten um weitere monatliche Schulden. Der Rechner verwendet das kleinere verfügbare Ratenbudget aus der 39-%-GDS- und der 44-%-TDS-Orientierung.

FCAC: Vorbereitung auf eine Hypothek

Beispiel für das Ergebnis

Bei 120.000 CAD Jahreseinkommen, 5,2 % Vertragszins, 100.000 CAD Anzahlung, 300 CAD monatlicher Property Tax und 150 CAD Heizkosten begrenzt GDS die Rate zum Qualifikationszins auf 3.450 CAD im Monat. Mit 7,2 % Qualifikationszins und 25 Jahren Amortisation liegt der modellierte maximale Kaufpreis nach Einrechnung der finanzierten Standard-Versicherungsprämie bei rund 571.000 CAD.

Was die Schätzung nicht genehmigen kann

Das Ergebnis ist keine Vorabzusage. Kreditgeber prüfen Einkommen, Bonität, Schuldenansatz, Immobilie, Hypothekenversicherung, zulässige Anzahlung und produktspezifische Amortisationsregeln. Versicherte Hypotheken und Sonderprogramme können weitere Bedingungen haben. Ein qualifizierter unversicherter Straight Switch bei Verlängerung kann von der durch OSFI vorgegebenen MQR ausgenommen sein; die Kreditprüfung bleibt bestehen.

Häufige Fragen

Welcher Zinssatz wird im kanadischen Stresstest verwendet?

Der aktuelle Mindest-Qualifikationszins ist der höhere Wert aus Vertragszins plus zwei Prozentpunkten oder 5,25 %. Der Rechner lädt beide Werte aus dem datierten kanadischen Regelvertrag.

Was sind GDS und TDS?

GDS vergleicht die Rate zum Qualifikationszins und anrechenbare Wohnkosten mit dem Bruttoeinkommen. TDS ergänzt weitere monatliche Schulden. Das Planungsmodell verwendet 39 % für GDS und 44 % für TDS.

Welche Wohnkosten zählen mit?

Der Rechner berücksichtigt deine monatlichen Eingaben für Property Tax und Heizung sowie 50 % der Condo Fees. Regionale Durchschnittswerte ergänzt er nicht.

Welche anderen Schulden werden berücksichtigt?

Trage laufende Verpflichtungen wie Auto- und Studienkredite, Kreditlinien, Kreditkarten- sowie Unterhaltszahlungen ein. Über die genaue Behandlung entscheidet der Kreditgeber.

Gilt der Stresstest für Refinanzierung oder Verlängerung?

Nach Bundesinformationen gilt er bei Refinanzierung und Home-Equity-Krediten. Für einen qualifizierten unversicherten Straight Switch ohne höhere Restlaufzeit oder Kreditsumme schreibt OSFI die MQR nicht vor; die Kreditprüfung bleibt bestehen.

Für welchen Regelstand rechnet das Tool?

Mindest-Qualifikationszins und FCAC-Orientierung zu Schuldendienstquoten wurden am 29. Juli 2026 geprüft. Der Quellenregister-Eintrag wird bei Regeländerungen und mindestens jährlich kontrolliert.