IRA-Rechner
Vergleiche Traditional- und Roth-IRA-Strategien mit denselben Anlage- und Steuerannahmen.
Wie Aktien, ETFs, Anleihen und Fonds in einer IRA funktionieren
Eine IRA ist ein steuerbegünstigtes Konto, keine Anlage für sich. Je nach Anbieter kann Geld in einer Traditional oder Roth IRA in Einzelaktien, börsengehandelte Fonds (ETFs), Investmentfonds, Anleihen, Einlagenzertifikate oder Bargeld investiert werden. Das Konto bestimmt die steuerliche Behandlung; die Anlagen bestimmen Rendite, Schwankungen, Diversifikation und Gebühren.
Nutzen Sie das Renditefeld, um die langfristige Rendite des Portfolios zu modellieren, das Sie halten möchten. Ein Aktien- oder Aktien-ETF-Portfolio kann höhere erwartete Erträge und stärkere Verluste haben als ein anleihenlastiges Portfolio. Kostenquoten und Beratungskosten gehören in das Feld für jährliche Gebühren. Der Rechner prognostiziert keine Märkte und empfiehlt keine Wertpapiere.
So funktioniert der Vergleich von Traditional und Roth IRA
Der Rechner prognostiziert beide Konten mit identischen Anlagerenditen und Gebühren. Beiträge zur Traditional IRA können einen Steuerabzug im laufenden Jahr auslösen; die geschätzte Steuerersparnis wird in einem separaten steuerpflichtigen Konto wieder angelegt, damit ihr Wert im Vergleich nicht fehlt. Auszahlungen aus der Traditional IRA werden anschließend mit dem gewählten Steuersatz im Ruhestand reduziert, während für die Roth IRA qualifizierte steuerfreie Auszahlungen angenommen werden.
Im detaillierten Modus werden Beitragsberechtigung und Auslaufbereiche des Abzugs 2026 anhand von Veranlagungsstatus, modifiziertem bereinigtem Bruttoeinkommen, Absicherung durch einen betrieblichen Plan, steuerpflichtiger Vergütung und anderen IRA-Beiträgen geschätzt. Traditional- und Roth-IRA-Beiträge teilen sich ein gemeinsames Jahreslimit.
Beitrags- und Abzugsregeln für IRAs in IRS Publication 590-A ansehen.