退職資金プランナー
401(k)、Traditional IRA、Roth IRA、ETF投資を個別に試算せず、一つの退職計画として調整します。
退職計画の基本情報
現在の年齢により、予測期間とキャッチアップ拠出上限が適用され始める時期が決まります。
口座残高を比較し、退職後の推定収入へ換算する時点の年齢です。
雇用主マッチと、将来の給与連動型マッチ基準額の推定に使用します。
毎年、各口座へ振り分ける予定額です。雇用主マッチと再投資する推定節税額は別に計上します。
計画上の引き出し率に基づく収入の超過または不足を示すための、実質ベースの月収目標です。
2026年のRoth IRA直接拠出枠の段階的縮小と、Traditional IRAの所得控除額の推定に使用します。
通常、IRAへの拠出額は対象となる課税報酬を超えることができません。
口座と雇用主マッチ
新しい口座の場合は0を入力してください。既存資産は今後の拠出枠とは別に運用されます。
新しい口座の場合は0を入力してください。退職時に税引前資産として計算します。
新しい口座の場合は0を入力してください。適格引き出しの条件を満たす場合、退職時に非課税資産として計算します。
新しい口座の場合は0を入力してください。課税口座への投資には退職口座のような拠出上限がありません。
401(k)への対象拠出1ドルにつき、雇用主が拠出する割合です。
雇用主マッチの対象となる、給与に対する従業員拠出割合の上限です。
制度の権利確定スケジュールに基づき、自分に帰属すると見込まれる雇用主マッチの割合です。
401(k)とTraditional IRAの所得控除対象拠出による節税額の推定に使用します。
税引後比較のため、予測した401(k)とTraditional IRAの残高に適用します。
ETFとポートフォリオの前提
口座によって税務上の扱いが決まり、その中で保有する株式、ETF、債券、ファンド、現金によって投資リスク、収益、分散、手数料が決まります。
個別株、広範な市場ETF、インデックスファンド、その他の株式商品に投資する割合です。
債券または債券ファンドに投資する割合です。残りの配分は現金として扱います。
市場予測ではなく、計画上の仮定です。選択した株式構成に合う長期リターンを使用してください。
ポートフォリオ手数料を差し引く前の、債券と債券ファンドの期待年間リターンです。
ポートフォリオのうち現金として配分した部分の期待年間リターンです。
ファンドの加重平均経費率、助言手数料、その他の継続的な資産連動費用を含めてください。
実質購買力での結果と、将来の拠出上限の推定に使用します。
退職時に課税証券口座で予測されるプラスの運用益へ適用する簡易税率です。
Social SecurityとMedicare
退職後の収入と医療保険料を加え、より完全な月次キャッシュフローを基に目標と比較します。
Social Securityの満額受給年齢を年・月単位で正確に決定します。
満額受給年齢より前に受給すると給付額が減り、70歳まで遅らせると繰下げ加算を受けられます。
最新のSocial Security Statementまたはmy Social Securityアカウントに表示された、満額受給年齢での退職給付額を入力してください。
Social Securityの対象となる仕事での平均年収を概算してください。最大35年間の就労年数を使用して推定します。
通常、Social Securityでは物価指数調整後の対象所得が高い35年間を使用します。35年未満の場合、この簡易推定では無収入の年を含めます。
任意項目です。詳細な推定で得たAIMEを入力すると、平均年収による概算の代わりに使用します。
現行法のベンドポイントをSocial Security受給資格年まで予測するための計画上の仮定です。
計画時点の参考として、現行の2026年IRMAA基準額を適用します。将来の基準額と保険料は未確定です。
成長率とカスタム運用方法
将来の給与と雇用主マッチの計算に反映します。
年間の退職資金貯蓄予算を毎年どの程度増減させるかを指定します。
退職時の実質税引後価値を、初年度の推定月収へ換算します。
カスタム運用方法での目標割合です。口座の上限は引き続き適用され、超過分は課税口座へ移ります。
共通IRA上限と所得控除額の推定を適用する前の、Traditional IRAの目標割合です。
所得による加入資格と共通IRA上限を適用する前の、Roth IRAの目標割合です。
値を変更すると、結果は自動的に更新されます。
初年度のガイド付き配分
- プランの入力を完了すると、口座への拠出順序を比較できます。
計画上の前提がここに表示されます。
運用方法別の推定税引後価値
ガイド付き退職計画の資産推移
退職時のガイド付き口座構成
退職後の月収計画
運用方法の比較
| 運用方法 | 税引後価値 | 実質税引後価値 | 月収 | 初年度の配分 |
|---|---|---|---|---|
| ガイド付き | — | — | — | プランを入力してください |
ガイド付きプランの年次推移
| 年／年齢 | 貯蓄予算 | 401(k) | 雇用主 | トラディショナルIRA | Roth IRA | 課税口座 | 総残高 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 予測 | — | — | — | — | — | — | プランを入力してください |
退職口座を組み合わせる仕組み
401(k)は雇用主が提供する口座で、雇用主マッチが付く場合があります。Traditional IRAは個人で開設する口座で、拠出額が所得控除の対象になる場合があります。Roth IRAは税引後の資金を拠出し、要件を満たせば非課税で引き出せます。課税証券口座には退職口座の拠出上限はありませんが、配当、利息、実現益に税金がかかることがあります。
このプランナーは年間貯蓄予算を一つ設定し、401(k)の従業員拠出上限を一度だけ適用し、TraditionalとRothへの拠出には一つのIRA上限を共有します。4つの独立した計算結果を合計するのではなく、口座への拠出順序を比較します。
ETF、株式、債券、ファンドの位置づけ
ETFは投資商品であり、退職口座の種類ではありません。同じ広範な株式ETF、債券ETF、投資信託、個別株、現金商品を、401(k)、IRA、Roth IRA、課税証券口座の中で保有できる場合があります。口座が税務上の扱いを決め、保有商品が市場エクスポージャー、分散、価格変動、期待リターン、手数料を決めます。
ポートフォリオのステップでは、株式・株式ETF、債券・債券ETF、現金から計画用の加重平均リターンを算出します。実際には、雇用主制度で選べる商品が限られ、課税口座では税金を考慮した資産配置が有利になる場合があるため、口座ごとの構成は異なることがあります。この初期プランナーでは、各口座への拠出方法を比較できるよう共通の配分を使用します。
2026年の規則と予測方法
この計算ツールは、確認済みの2026年401(k)・IRA拠出上限、Roth IRAの所得による段階的縮小、Traditional IRAの所得控除の段階的縮小を出発点とします。将来の上限額はインフレ率に基づく推定であり、将来のIRS発表額ではありません。ガイド付きプランでは、利用可能な雇用主マッチを先に確保し、その後にRothの加入資格、Traditionalの所得控除対象額、税率の想定、401(k)の残り枠、課税口座への投資を考慮します。
比較を分かりやすくするため、所得控除対象拠出による現在の推定節税額は課税口座へ再投資します。予測した401(k)とTraditional IRAの残高には入力した退職後税率を適用し、課税口座のプラスの運用益には入力したキャピタルゲイン税率を適用します。実際の税金、投資収益、制度規則、適格引き出しの扱いは異なる場合があります。
IRSによる2026年の拠出上限発表を確認する 、または Publication 590-AのIRA拠出規則を確認する。