カナダ住宅ローン・ストレステスト計算機
カナダの適格金利と住宅ローン予算を、GDS・TDS上限を別々に計算して試算します。
契約金利と適格金利
実際の住宅ローン返済には金融機関が提示する契約金利を使います。連邦ストレステストでは、契約金利＋2ポイントと現在の下限5.25%のうち高い方を適格金利とします。2つの返済額を分けて計算します。
購入可能額の入力方法
- 世帯総所得、提示された契約金利、頭金を入力します。
- 月々の返済額に使用する返済期間を選びます。
- 月間固定資産税、暖房費、管理費全額を入力します。
- その他の継続的な債務返済額を加え、テストを実行します。
GDSとTDSによる予算上限
GDSは適格金利での住宅ローン返済、固定資産税、暖房費、管理費の50%を含みます。TDSは同じ住居費にその他の月間債務を加えます。GDS 39%とTDS 44%の計画上限から、利用可能な住宅ローン返済予算の小さい方を使います。
計算例
世帯年収が120,000 CAD、契約金利が5.2%、頭金が100,000 CAD、月額固定資産税が300 CAD、暖房費が150 CADの場合、GDSによる審査上の住宅ローン返済額の上限は月3,450 CADです。審査金利7.2%、返済期間25年では、標準の住宅ローン保険料をローンに組み入れた後の購入可能額上限は約571,000 CADとなります。
この試算では承認できないこと
事前承認ではありません。金融機関は所得、信用、債務の扱い、物件、住宅ローン保険、頭金資格、商品固有の返済期間規則を確認します。付保ローンや特別制度には追加要件がある場合があります。更新時の条件を変えない無保険ローン移管はOSFI指定MQRの対象外になり得ますが、審査は残ります。
よくある質問
カナダのストレステストはどの金利を使いますか？
現在の最低適格金利は、契約金利に2ポイント加えた値と5.25%のうち高い方です。日付付きカナダ規則データから両方を取得します。
GDSとTDSとは何ですか？
GDSは適格住宅ローン返済額と対象住居費を総所得と比較します。TDSにはその他の月間債務返済も加えます。このモデルではGDS 39%、TDS 44%を使用します。
どの住居費を含みますか？
入力した月間固定資産税、暖房費、コンドミニアム管理費の50%を含めます。地域平均を推測して追加しません。
その他の借金には何を入力しますか？
自動車・学生ローン、信用枠、クレジットカード、子・配偶者扶養料など継続的な月額を入力します。実際の扱いは金融機関が判断します。
借り換えや更新にも適用されますか？
連邦案内では借り換えとホームエクイティ借入にストレステストが必要です。無保険ローンを返済期間・借入額を増やさず更新時にそのまま移す場合、OSFIはMQRを指定していませんが、金融機関の審査は残ります。
どの基準日の規則を使いますか？
連邦最低適格金利とFCACの債務返済比率案内は2026年7月29日に確認しました。規則変更時および少なくとも年1回、情報源台帳を確認します。