IRA計算機
同じ投資・税務条件でTraditional IRAとRoth IRAの戦略を比較します。
IRA内の株式、ETF、債券、ファンド
IRAは税制優遇口座であり、それ自体が投資商品ではありません。提供者によって、Traditional IRAやRoth IRA内の資金を個別株、ETF、投資信託、債券、CD、現金へ投資できます。口座が税務上の扱いを決め、投資対象が利回り、値動き、分散、手数料を決めます。
保有予定のポートフォリオの長期利回りを入力してください。株式・株式ETF中心のポートフォリオは債券中心より期待成長率と損失が大きくなる場合があります。経費率と助言料は年間手数料へ入力します。この計算機は市場予測や証券の推奨を行いません。
TraditionalとRoth IRAの比較方法
両口座を同じ利回りと手数料で試算します。Traditional拠出によって現在の控除が生じる場合、その推定節税分を別の課税口座へ再投資し、価値を無視しないようにします。その後、Traditionalの引き出しは選択した退職時税率で減額し、Rothは適格な非課税引き出しを前提とします。
詳細モードでは、申告区分、修正調整総所得、勤務先制度への加入、課税対象報酬、他のIRA入金から、2026年の拠出資格と控除の段階的縮小を推定します。TraditionalとRothの拠出は1つの合算IRA上限を共有します。
IRS Publication 590-AのIRA拠出・控除規則を確認してください。
よくある質問
Traditional IRAとRoth IRAの違いは？
Traditional IRAへの拠出は現在控除できる場合があり、通常は後の引き出し時に課税されます。Roth IRA拠出は控除できませんが、適格な引き出しは非課税になり得ます。所得、申告区分、勤務先制度への加入、将来税率によって比較結果が変わります。
どちらのIRAが有利ですか？
常に有利な方はありません。Traditionalは現在の控除、特に節税分を再投資する場合に有利になり得ます。Rothは適格引き出しによって将来の高い税率を回避できる場合に有利です。資格、手数料、利回り、将来税制の不確実性も重要です。
2026年のIRA拠出上限は？
Traditional IRAとRoth IRAは、年齢に応じたIRS年間上限を共有します。直接Roth拠出の資格とTraditional IRA控除は、申告区分、修正調整総所得、勤務先制度への加入により段階的に縮小する場合があります。
IRAで株式やETFを保有できますか？
はい。IRAは投資そのものではなく口座です。カストディアンによって、個別株、ETF、投資信託、債券、CD、現金を保有できます。保有資産が利回りとリスクを決め、IRAの種類が連邦税上の扱いを決めます。
Traditional IRAとRoth IRAには別々の拠出上限がありますか？
いいえ。年間IRA上限はすべてのTraditional IRAとRoth IRAで共有します。一方への拠出は、他方で利用できる枠を減らします。