Roth IRA計算機
2026年の拠出可能額を確認し、適格な非課税の退職資産成長を試算します。
Roth IRA計画
試算開始時の年齢です。2026年のIRA追加拠出は50歳から利用できます。
試算終了時の年齢です。Rothの運用益が適格となるには通常、59歳6か月以上で5課税年度ルールを満たす必要があります。
予定する年間入金額です。Traditional IRAとRoth IRAは合算年間上限を共有し、高いMAGIではRoth資格が縮小します。
Roth IRA内の株式、ETF、債券、投資信託などに想定する平均年間利回りです。利回りは保証されません。
Roth IRAにすでに投資している金額です。所得規則により新規直接拠出が減っても、既存資産は運用を続けられます。
簡易試算の前提
2026年のRoth拠出資格を完全に満たし、十分な課税対象報酬があり、他のIRA拠出はなく、年間手数料0.5%、インフレ率2.5%、年間拠出増加なし、引き出し率4%、退職時に適格分配規則を満たすと仮定します。
資格と投資の詳細
推定2026年MAGIです。直接Roth IRA拠出の資格は申告区分ごとに高所得で段階的に縮小します。
このIRA拠出に利用できる課税対象報酬で、対象となる配偶者報酬も含みます。拠出額は利用可能な報酬を超えられません。
同じ年に別のTraditional IRAまたはRoth IRAへ割り当てた拠出額です。共有IRA拠出枠を減らします。
ETF・投資信託の経費率、助言料、その他の投資費用として支払う推定年間割合です。
最終残高を現在の購買力で示し、将来の拠出上限の伸びを推定するために使用します。
予定年間入金額の増加率です。入金額は推定将来IRA上限までに制限されます。
インフレ調整後残高から退職初年度の月間所得を推定する割合です。資産が維持できる保証ではありません。
いずれかのRoth IRAへ初めて拠出した課税年度です。退職時に5課税年度要件を満たすかを推定します。
利回りシナリオ
- 情報を入力すると、資格を確認してRoth IRAの資産成長を試算します。
試算の前提条件がここに表示されます。
Roth IRAの資産成長
Roth IRA残高の構成
年ごとのRoth IRA試算
将来の拠出上限は、2026年上限とインフレ率から推定しています。将来の公式IRS上限ではありません。
| 年・年齢 | 拠出額 | 運用益 | 手数料 | 年末残高 | 現在価値 |
|---|---|---|---|---|---|
| 試算 | — | — | — | — | 上の情報を入力してください |
Roth IRA内で株式やETFへ投資する
Roth IRAは連邦税上の特別な扱いを受ける口座であり、株式、ETF、投資信託そのものではありません。口座へ入金した後は通常、証券会社やカストディアンが提供する個別株、ETF、投資信託、債券、CD、現金などへ投資できます。
リスクと利回りを決めるのは投資対象です。分散された株式ETFは1つで幅広い市場に投資できますが、個別株は企業固有のリスクが大きくなります。債券ファンドは値動きを抑える場合がありますが、期待成長率も低くなり得ます。長期ポートフォリオ利回りを入力し、ファンド経費率や助言料を年間手数料へ含めてください。この計算機は市場予測や投資対象の選定を行いません。
2026年の資格と適格なRoth引き出し
詳細計算では、年齢、申告区分、MAGI、課税対象報酬、他のIRAへの拠出から、Roth IRAへ直接拠出できる上限を推定します。現在の共有IRA上限と対象となる年齢別追加拠出額はIRS基準から取得します。所得により直接Roth拠出が減額または不可となる場合があります。
運用益は非課税になり得ますが、自動的に非課税で引き出せるわけではありません。適格分配の確認では退職年齢とRoth初回拠出年を計画上の指標として使用します。例外と順序規則には個別の税務確認が必要です。
IRS Publication 590-AのRoth IRA拠出規則 と IRS Publication 590-Bの分配規則を確認してください。