Υπολογιστής συνταξιοδοτικού προγράμματος
Συντονίστε το 401(k), το Traditional IRA, το Roth IRA και τις επενδύσεις ETF σας αντί να προβλέπετε κάθε λογαριασμό ξεχωριστά.
Το προφίλ συνταξιοδότησής σας
Η ηλικία σας καθορίζει το μήκος της πρόβλεψης και πότε αρχίζουν να ισχύουν τα όρια συνεισφορών αναπλήρωσης.
Η ηλικία στην οποία συγκρίνονται και μετατρέπονται τα υπόλοιπα των λογαριασμών σε εκτιμώμενο συνταξιοδοτικό εισόδημα.
Χρησιμοποιείται για την εκτίμηση των εισφορών αντιστοίχισης του εργοδότη και των μελλοντικών ορίων αντιστοίχισης βάσει μισθού.
Το ποσό που σκοπεύετε να κατευθύνετε σε λογαριασμούς κάθε χρόνο. Η αντιστοίχηση του εργοδότη και οι εκτιμώμενες εξοικονομήσεις φόρου που επανεπενδύονται παρακολουθούνται χωριστά.
Ο πραγματικός μηνιαίος στόχος εισοδήματος που χρησιμοποιείται για να εμφανιστεί ένα προβλεπόμενο πλεόνασμα ή έλλειμμα με βάση τον προγραμματισμένο ρυθμό απόσυρσης.
Χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της άμεσης εξάλειψης Roth IRA και της έκπτωσης Traditional IRA για το 2026.
Οι εισφορές IRA γενικά δεν μπορούν να υπερβούν το επιλέξιμο εισόδημα που υπόκειται σε φόρους.
Λογαριασμοί και αντιστοίχηση εργοδότη
Εισάγετε μηδέν εάν ο λογαριασμός είναι νέος. Το υπάρχον χρήμα αναπτύσσεται ανεξάρτητα από τον μελλοντικό χώρο εισφορών.
Εισάγετε μηδέν εάν ο λογαριασμός είναι νέος. Μοντελοποιείται ως πριν από τη φορολογία κατά τη συνταξιοδότηση.
Εισάγετε μηδέν αν ο λογαριασμός είναι νέος. Μοντελοποιείται ως αφορολόγητος κατά τη συνταξιοδότηση, εφόσον πληροί τις προϋποθέσεις.
Εισάγετε μηδέν αν ο λογαριασμός είναι νέος. Οι φορολογητέες επενδύσεις δεν έχουν όριο εισφοράς συνταξιοδοτικού λογαριασμού.
Το ποσοστό που συνεισφέρει ο εργοδότης για κάθε επιλέξιμο ευρώ που καταθέτετε στον 401(k).
Το ποσοστό συνεισφοράς του εργαζομένου επί του μισθού που δικαιούται αντιστοίχιση.
Το μερίδιο των προβλεπόμενων συνεισφορών αντιστοίχισης του εργοδότη που αναμένεται να σας ανήκει σύμφωνα με το πρόγραμμα κτήσης.
Χρησιμοποιείται για την εκτίμηση της εξοικονόμησης φόρου από τις αφαιρέσιμες συνεισφορές 401(k) και Παραδοσιακού IRA.
Εφαρμόζεται στα προβλεπόμενα υπόλοιπα 401(k) και Παραδοσιακού IRA για τη σύγκριση μετά τη φορολογία.
Υποθέσεις ETF και χαρτοφυλακίου
Ο λογαριασμός ελέγχει τη φορολογική μεταχείριση. Οι μετοχές, τα ETFs, τα ομόλογα, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα μετρητά που περιέχονται σε αυτόν ελέγχουν τον επενδυτικό κίνδυνο, την απόδοση, τη διαφοροποίηση και τα τέλη.
Μερίδιο χαρτοφυλακίου επενδεδυμένο σε μεμονωμένες μετοχές, ETFs ευρείας αγοράς, αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ή άλλες επενδύσεις μετοχών.
Το ποσοστό του χαρτοφυλακίου που επενδύεται σε ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων. Η υπόλοιπη κατανομή αντιμετωπίζεται ως μετρητά.
Μια παραδοχή για τον σχεδιασμό, όχι μια πρόβλεψη αγοράς. Χρησιμοποιήστε μια μακροπρόθεσμη απόδοση συνεπή με τον επιλεγμένο συνδυασμό μετοχών.
Αναμενόμενη ετήσια απόδοση για ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων πριν από την παραδοχή αμοιβής χαρτοφυλακίου.
Αναμενόμενη ετήσια απόδοση στο μη διατεθειμένο μετρητά τμήμα του χαρτοφυλακίου.
Συμπεριλάβετε σταθμισμένες δαπάνες αμοιβαίων κεφαλαίων, συμβουλευτικές αμοιβές και άλλα επαναλαμβανόμενα κόστη βάσει περιουσιακών στοιχείων.
Χρησιμοποιείται για αποτελέσματα πραγματικής αγοραστικής δύναμης και εκτιμώμενους μελλοντικούς περιορισμούς συνεισφορών.
Απλοποιημένος συντελεστής που εφαρμόζεται σε θετικά προβλεπόμενα κέρδη στον φορολογητέο λογαριασμό χρηματιστηριακών αξιών κατά τη συνταξιοδότηση.
Κοινωνική Ασφάλιση και Medicare
Προσθέστε το συνταξιοδοτικό εισόδημα και τα ασφάλιστρα υγείας ώστε η σύγκριση στόχου να βασίζεται σε μια πληρέστερη εκτίμηση μηνιαίας ταμειακής ροής.
Καθορίζει την ακριβή ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης στην Κοινωνική Ασφάλιση σε έτη και μήνες.
Η λήψη σύνταξης πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης μειώνει το ποσό της σύνταξης· η αναβολή έως την ηλικία των 70 μπορεί να προσθέσει επιπλέον επιδόματα.
Εισάγετε το συνταξιοδοτικό επίδομα στην ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης που εμφανίζεται στην τελευταία σας Αναφορά Ασφάλισης Κοινωνικής Πρόνοιας ή στον λογαριασμό σας my Social Security.
Εκτιμήστε το μέσο ετήσιο εισόδημά σας από εργασίες που καλύπτονται από την Ασφάλιση Κοινωνικής Πρόνοιας. Η εκτίμηση χρησιμοποιεί έως και 35 χρόνια εργασίας.
Η Ασφάλιση Κοινωνικής Πρόνοιας γενικά χρησιμοποιεί τα 35 χρόνια με τα υψηλότερα ευρετηριασμένα εισοδήματα που καλύπτονται. Λιγότερα χρόνια περιλαμβάνουν χρόνια χωρίς εισόδημα σε αυτήν την απλοποιημένη εκτίμηση.
Προαιρετικά: εισάγετε το AIME από μια λεπτομερή εκτίμηση. Όταν παρέχεται, αντικαθιστά την προσέγγιση του μέσου εισοδήματος.
Εκτιμητική υπόθεση που χρησιμοποιείται για την προβολή των σημείων καμπύλης του ισχύοντος νόμου στο έτος επιλεξιμότητας για την Ασφάλιση Κοινωνικής Πρόνοιας.
Εφαρμόζει τα τρέχοντα όρια IRMAA του 2026 ως στιγμιότυπο σχεδιασμού. Τα μελλοντικά όρια και τα ασφάλιστρα είναι άγνωστα.
Ανάπτυξη και εξατομικευμένη στρατηγική
Τροποποιεί τους υπολογισμούς μελλοντικού μισθού και εργοδοτικής συνεισφοράς.
Τροποποιεί τον ετήσιο προϋπολογισμό συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων με την πάροδο του χρόνου.
Μετατρέπει την πραγματική αξία συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων μετά από φόρους σε εκτιμώμενο μηνιαίο εισόδημα για τον πρώτο έτος.
Στόχος μεριδίου για την εξατομικευμένη στρατηγική. Εξακολουθούν να ισχύουν όρια λογαριασμού και η υπέρβαση μεταφέρεται σε φορολογητέες επενδύσεις.
Στόχος μεριδίου Παραδοσιακού IRA πριν από το κοινό όριο IRA και την εκτίμηση της έκπτωσης.
Στόχος μεριδίου Roth IRA πριν από την καταλληλότητα εισοδήματος και το κοινό όριο IRA.
Τα αποτελέσματά σας ενημερώνονται αυτόματα κάθε φορά που αλλάζετε μια τιμή.
Καθοδηγούμενη κατανομή κατά το πρώτο έτος
- Ολοκληρώστε τον προγραμματιστή για να συγκρίνετε στρατηγικές λογαριασμών.
Εδώ θα εμφανιστούν οι υποθέσεις προγραμματισμού.
Εκτιμώμενη αξία μετά τη φορολογία ανά στρατηγική
Καθοδηγούμενη ανάπτυξη συνταξιοδοτικού σχεδίου
Σύνθεση του καθοδηγούμενου λογαριασμού κατά τη συνταξιοδότηση
Μηνιαίο σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος
Σύγκριση στρατηγικών
| Στρατηγική | Αξία μετά τη φορολογία | Πραγματική αξία μετά από φόρους | Μηνιαίο εισόδημα | Κατανομή κατά το πρώτο έτος |
|---|---|---|---|---|
| Καθοδηγούμενος | — | — | — | Εισάγετε το σχέδιό σας |
Ένα καθοδηγούμενο σχέδιο βήμα προς βήμα
| Έτος / ηλικία | Προϋπολογισμός αποταμιεύσεων | 401(k) | Εργοδότης | Traditional IRA | Roth IRA | Επιφερών | Συνολικό υπόλοιπο |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Πρόβλεψη | — | — | — | — | — | — | Εισάγετε το σχέδιό σας |
Πώς λειτουργούν μαζί οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης
Ένας λογαριασμός 401(k) είναι λογαριασμός που χρηματοδοτεί ο εργοδότης και μπορεί να περιλαμβάνει εργοδοτική συνεισφορά. Ένας παραδοσιακός IRA είναι ατομικός λογαριασμός, η συνεισφορά του οποίου ενδέχεται να είναι εκπιπτόμενος. Ένας Roth IRA χρησιμοποιεί συνεισφορές μετά την φορολογία και μπορεί να παρέχει εξειδικευμένες, αφορολόγητες αναλήψεις. Ένας φορολογητέος επενδυτικός λογαριασμός δεν έχει όριο συνεισφορών συνταξιοδότησης, αλλά τα μερίσματα, τα τόκοι και τα πραγματοποιηθέντα κέρδη μπορούν να δημιουργήσουν φόρους.
Ο σχεδιαστής εφαρμόζει έναν ετήσιο προϋπολογισμό αποταμιεύσεων, χρησιμοποιεί το όριο εργαζομένου 401(k) μία φορά και μοιράζεται ένα όριο IRA σε παραδοσιακές και Roth συνεισφορές. Στη συνέχεια, συγκρίνει ακολουθίες χρηματοδότησης λογαριασμών αντί να προσθέτει τέσσερα απομονωμένα αποτελέσματα υπολογιστή μαζί.
Πού ταιριάζουν τα ETFs, τα μετοχές, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια
Ένα ETF είναι επένδυση, όχι τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης. Το ίδιο ευρύ ETF μετοχών, ETF ομολόγων, αμοιβαίο κεφάλαιο, μεμονωμένη μετοχή ή επένδυση σε μετρητά μπορεί να είναι διαθέσιμα σε έναν λογαριασμό 401(k), IRA, Roth IRA ή φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό. Ο λογαριασμός καθορίζει τη φορολογική μεταχείριση· τα περιουσιακά στοιχεία καθορίζουν την έκθεση στην αγορά, τη διαφοροποίηση, τη μεταβλητότητα, την αναμενόμενη απόδοση και τα τέλη.
Το βήμα του χαρτοφυλακίου δημιουργεί μια σταθμισμένη προγραμματισμένη απόδοση από μετοχές και ETFs μετοχών, ομόλογα και ETFs ομολόγων και μετρητά. Τα πραγματικά χαρτοφυλάκια μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον λογαριασμό, επειδή τα σχέδια εργοδοτών προσφέρουν περιορισμένα μενού και οι φορολογητέοι λογαριασμοί ενδέχεται να επωφεληθούν από την τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων με γνώμονα τους φόρους. Αυτός ο πρώτος σχεδιαστής χρησιμοποιεί μια κοινή κατανομή, ώστε οι στρατηγικές λογαριασμών να παραμένουν συγκρίσιμες.
Κανόνες και μέθοδος πρόβλεψης για το 2026
Ο υπολογιστής ξεκινά με επαληθευμένα όρια συνεισφορών 401(k) και IRA για το 2026, εξόδους φάσης εισοδήματος Roth IRA και εξόδους φάσης έκπτωσης Traditional IRA. Τα μελλοντικά όρια είναι εκτιμήσεις που αυξάνονται με τον πληθωρισμό· δεν είναι μελλοντικές ανακοινώσεις του IRS. Η καθοδηγούμενη στρατηγική καταγράφει πρώτα τη διαθέσιμη εργοδοτική συνεισφορά, στη συνέχεια εξετάζει την επιλεξιμότητα Roth, την έκπτωση Traditional, τις υποθέσεις φορολογικού συντελεστή, τον υπόλοιπο χώρο 401(k) και τις φορολογητέες επενδύσεις.
Οι εκτιμώμενες τρέχουσες φορολογικές εξοικονομήσεις από εκπιπτόμενες συνεισφορές επανεπενδύονται στον φορολογητέο λογαριασμό για μια πιο διαφανή σύγκριση. Οι προβλεπόμενοι λογαριασμοί 401(k) και Traditional IRA μειώνονται κατά τον εισαγόμενο φορολογικό συντελεστή συνταξιοδότησης, ενώ τα θετικά κέρδη φορολογητέου λογαριασμού χρησιμοποιούν τον εισαγόμενο συντελεστή κέρδους κεφαλαίου. Οι πραγματικοί φόροι, οι αποδόσεις επένδυσης, οι κανόνες του σχεδίου και η εξειδικευμένη μεταχείριση αναλήψεων μπορεί να διαφέρουν.
Ελέγξτε την ανακοίνωση ορίων συνεισφορών του IRS για το 2026 και Κανόνες συνεισφορών IRA στην Εφημερίδα 590-A.