Υπολογιστής RRSP έναντι TFSA Καναδά

Ανακαλύψτε ποιος λογαριασμός σας προσφέρει περισσότερο μεταφορολογικό πλούτο κατά τη συνταξιοδότηση

Ετήσιο ποσό πριν από τους φόρους που είναι διαθέσιμο για αποταμίευση

CAD

Το RRSP λαμβάνει το πλήρες ποσό· το TFSA λαμβάνει το ποσό μετά τον τρέχοντα φορολογικό συντελεστή.

Επενδυτικός ορίζοντας

έτη

Αναμενόμενη ετήσια απόδοση

Τρέχον περιφερειακό φορολογικό συντελεστή

Φορολογικός συντελεστής στην ανάληψη RRSP

Πώς ο υπολογιστής συγκρίνει το RRSP και το TFSA

Το εισαγόμενο ποσό είναι το ετήσιο προ φόρου εισόδημα που διατίθεται για αποταμίευση. Το πλήρες ποσό αναπτύσσεται εντός του RRSP και φορολογείται με τον υποτιθέμενο συντελεστή φορολογίας κατά την απόσυρση κατά τη συνταξιοδότηση. Το TFSA λαμβάνει το ποσό που απομένει μετά τον τρέχοντα φορολογικό συντελεστή και στη συνέχεια αναπτύσσεται αφορολόγητο.

Χρησιμοποιήστε τη σύγκριση βήμα προς βήμα

Εισαγάγετε το ετήσιο ποσό και τον επενδυτικό ορίζοντα.
Χρησιμοποιήστε την ίδια αναμενόμενη απόδοση και για τους δύο λογαριασμούς.
Συγκρίνετε τον τρέχοντα περιθωριακό φορολογικό σας συντελεστή με τον αναμενόμενο συντελεστή φορολογίας κατά την απόσυρση από το RRSP.
Ελέγξτε τις τελικές τιμές, τον φόρο απόσυρσης και τις γραμμικές παραστάσεις.

Παράδειγμα: 10.000 CAD προ φόρου εισοδήματος

Με φορολογικό συντελεστή 40%, τα 10.000 CAD αντιστοιχούν σε εισφορά 6.000 CAD στο TFSA σε αυτό το μοντέλο. Το RRSP λαμβάνει 10.000 CAD αλλά φορολογείται αργότερα. Εάν ο συντελεστής φορολογίας κατά τη συνταξιοδότηση είναι κάτω από 40%, το RRSP θα είναι συνήθως καλύτερο σε αυτό το απλοποιημένο σενάριο.

Διαθέσιμος χώρος εισφορών και προσωπικοί παράγοντες

Η σύγκριση δεν επαληθεύει τον προσωπικό διαθέσιμο χώρο εισφορών. Επίσης εξαιρούνται η αντιστοίχιση εργοδότη, τα υπάρχοντα υπόλοιπα, τα τέλη, τα όρια επιδομάτων, η ανάκτηση OAS και η επανεπένδυση της επιστροφής φόρου RRSP. Η ετήσια επιστροφή εμφανίζεται μόνο για λόγους ενημέρωσης.

Συχνές ερωτήσεις

Πότε το RRSP είναι καλύτερο από το TFSA;

Στο απλοποιημένο μοντέλο, το RRSP υπερτερεί όταν ο τρέχων περιφερειακός σας φορολογικός συντελεστής είναι υψηλότερος από τον αναμενόμενο συντελεστή κατά την απόσυρση.

Πότε το TFSA είναι καλύτερο από το RRSP;

Ένα TFSA μπορεί να υπερτερεί όταν ο τρέχων φορολογικός σας συντελεστής είναι χαμηλότερος από τον αναμενόμενο συντελεστή συνταξιοδότησης ή όταν οι φορολογικές ελεύθερες και ευέλικτες αναλήψεις είναι πιο σημαντικές.

Πόσο σημαντικός είναι ο τρέχων περιφερειακός μου φορολογικός συντελεστής;

Καθορίζει πόσο από το ποσό των προ φορολογικών αποταμιεύσεων παραμένει για το TFSA και το μέγεθος της άμεσης φορολογικής επίδρασης του RRSP στο μοντέλο.

Επανεπενδύονται οι φορολογικές επιστροφές RRSP;

Όχι. Η ετήσια επίδραση εμφανίζεται ξεχωριστά αλλά δεν προστίθεται σε καμία από τις τελικές τιμές, διατηρώντας αυτήν την υπόθεση ρητή.

Πώς διαφέρουν οι αναλήψεις;

Οι αναλήψεις RRSP συνήθως φορολογούνται ως εισόδημα. Οι αναλήψεις TFSA είναι αφορολόγητες και δεν προσθέτουν στο φορολογητέο εισόδημα.

Τι συμβαίνει με τα περιθώρια εισφορών μετά από μια ανάληψη;

Οι αναλήψεις TFSA συνήθως προστίθενται ξανά στο περιθώριο εισφορών τον επόμενο ημερολογικό έτος. Οι αναλήψεις RRSP συνήθως δεν επαναφέρουν το χρησιμοποιημένο περιθώριο.

Είναι αυτή προσωπική επενδυτική συμβουλή;

Όχι. Το σενάριο εξαιρεί παράγοντες όπως τα τέλη, η αντιστοίχιση από τον εργοδότη, τα όρια οφελών και η πλήρης φορολογική σας κατάσταση.