Υπολογιστής Roth IRA
Ελέγξτε το όριο συμβολής σας για το 2026 και προβλέψτε την φορολογική απαλλαγή συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Το σχέδιο IRA σας
Η ηλικία σας κατά την έναρξη της πρόβλεψης. Η συνεισφορά IRA «catch-up» για το 2026 είναι διαθέσιμη στην ηλικία των 50 ετών.
Η ηλικία κατά την οποία λήγει η πρόβλεψη. Τα προσόντα έσοδα IRA συνήθως απαιτούν ηλικία 59½ και συμμόρφωση με τον κανόνα των πέντε φορολογικών ετών.
Ο προγραμματισμός σας για ετήσια κατάθεση. Οι συνεισφορές Traditional και Roth IRA μοιράζονται ένα συνδυασμένο ετήσιο όριο, και η επιλεξιμότητα Roth μπορεί να μειωθεί σε υψηλότερα επίπεδα MAGI.
Η μέση ετήσια απόδοση που υποτίθεται για μετοχές, ETFs, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή άλλες επενδύσεις που τηρούνται εντός του IRA. Οι αποδόσεις δεν εγγυώνται.
Το ποσό που έχει ήδη επενδυθεί στο IRA. Τα υπάρχοντα χρήματα συνεχίζουν να αυξάνονται ακόμη και όταν οι κανόνες εισοδήματος μειώνουν τις νέες άμεσες συνεισφορές.
Γρήγορες υποθέσεις πρόβλεψης
Υποθέτει πλήρη επιλεξιμότητα Roth για το 2026, επαρκή φορολογητέα αποζημίωση, καμία άλλη συνεισφορά IRA, ετήσια έξοδα 0,5%, πληθωρισμό 2,5%, καμία ετήσια αύξηση συνεισφοράς, ποσοστό ανάληψης 4% και συμμόρφωση με τους κανόνες για τα προσόντα διανεμηθέντα ποσά κατά τη συνταξιοδότηση.
Λεπτομέρειες επιλεξιμότητας και επένδυσης
Το εκτιμώμενο MAGI σας για το 2026. Η άμεση επιλεξιμότητα συνεισφοράς Roth IRA μειώνεται σε υψηλότερα επίπεδα εισοδήματος με βάση την κατάσταση υποβολής δήλωσης.
Φορολογητέα αποζημίωση διαθέσιμη για αυτήν την συνεισφορά IRA, συμπεριλαμβανομένης της επιλέξιμης αποζημίωσης συζύγου. Οι συνεισφορές δεν μπορούν να υπερβούν τη διαθέσιμη αποζημίωση.
Εισάγετε συνεισφορές που έχουν ήδη εκχωρηθεί σε άλλο Traditional ή Roth IRA για το ίδιο έτος. Μειώνουν τον κοινό χώρο συνεισφοράς IRA.
Το εκτιμώμενο ετήσιο ποσοστό που πληρώνεται σε λόγους εξόδων ETF ή αμοιβαίων κεφαλαίων, συμβουλευτικές χρεώσεις και άλλα κόστη επένδυσης.
Χρησιμοποιείται για την έκφραση του τελικού υπολοίπου IRA σε σημερινή αγοραστική δύναμη και την εκτίμηση της μελλοντικής ανάπτυξης ορίων συνεισφοράς.
Το ποσοστό με το οποίο αυξάνεται ο προγραμματισμός σας για ετήσια κατάθεση. Οι καταθέσεις παραμένουν περιορισμένες από τα εκτιμώμενα μελλοντικά όρια IRA.
Το ποσοστό του υπολοίπου που προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση του μηνιαίου εισοδήματος συνταξιοδότησης κατά το πρώτο έτος. Δεν είναι εγγύηση ότι το υπόλοιπο θα διαρκέσει.
Το πρώτο φορολογικό έτος για το οποίο κάνατε εισφορά σε οποιοδήποτε Roth IRA. Βοηθά στην εκτίμηση αν πληρούται η απαίτηση πενταετούς περιόδου κατά τη συνταξιοδότηση.
Σενάρια απόδοσης
- Εισάγετε τα στοιχεία σας για να ελέγξετε την επιλεξιμότητα και να προβλέψετε την ανάπτυξη του Roth IRA.
Εδώ θα εμφανιστούν οι υποθέσεις πρόβλεψης.
Πώς αναπτύσσεται το Roth IRA
Σύνθεση υπολοίπου Roth IRA
Πρόβλεψη Roth IRA ανά έτος
Τα μελλοντικά όρια εισφορών εκτιμώνται από το όριο του 2026 χρησιμοποιώντας τον πληθωρισμό. Δεν είναι επίσημα μελλοντικά όρια του IRS.
| Έτος / ηλικία | Εισφορά | Αύξηση | Τέλη | Τελικό υπόλοιπο | Σε σημερινά νομίσματα |
|---|---|---|---|---|---|
| Πρόβλεψη | — | — | — | — | Εισάγετε τα στοιχεία σας παραπάνω |
Επένδυση σε μετοχές και ETFs σε ένα Roth IRA
Ένα Roth IRA είναι λογαριασμός με ειδική ομοσπονδιακή φορολογική μεταχείριση, όχι μετοχή, ETF ή αμοιβαίο κεφάλαιο. Αφού εισαχθούν χρήματα στον λογαριασμό, συνήθως μπορούν να επενδυθούν σε περιουσιακά στοιχεία που προσφέρονται από τον χρηματιστή ή τον διαχειριστή, συμπεριλαμβανομένων μεμονωμένων μετοχών, διαπραγματεύσιμων αμοιβαίων κεφαλαίων, αμοιβαίων κεφαλαίων, ομολόγων, πιστοποιητικών κατάθεσης και μετρητών.
Οι επενδύσεις καθορίζουν τον κίνδυνο και την απόδοση. Ένα διαφοροποιημένο ETF μετοχών μπορεί να προσφέρει ευρεία έκθεση στην αγορά με ένα μόνο περιουσιακό στοιχείο, ενώ μεμονωμένες μετοχές μπορούν να δημιουργήσουν μεγαλύτερο κίνδυνο ειδικό για την εταιρεία. Τα αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων μπορεί να μειώσουν τη μεταβλητότητα, αλλά μπορεί να έχουν χαμηλότερη αναμενόμενη ανάπτυξη. Εισάγετε μια μακροπρόθεσμη απόδοση χαρτοφυλακίου και συμπεριλάβετε τους συντελεστές εξόδων των αμοιβαίων κεφαλαίων ή τα συμβουλευτικά κόστη στο πεδίο ετήσιου κόστους. Ο υπολογιστής δεν προβλέπει τις αγορές ούτε επιλέγει επενδύσεις.
Επιλεξιμότητα για το 2026 και ειδικές αναλήψεις Roth
Ο λεπτομερής υπολογιστής εκτιμά τη μέγιστη άμεση εισφορά Roth IRA βάσει ηλικίας, οικογενειακής κατάστασης, MAGI, φορολογητέου εισοδήματος και εισφορών σε άλλα IRA. Το τρέχον κοινό όριο IRA και η επιλέξιμη επιπλέον εισφορά βάσει ηλικίας καθορίζονται από τη βάση του IRS. Το εισόδημα μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει μια άμεση εισφορά Roth.
Η ανάπτυξη των επενδύσεων είναι δυνητικά αφορολόγητη, αλλά τα αφορολόγητα κέρδη δεν είναι αυτόματα. Ο έλεγχος ειδικής διανομής χρησιμοποιεί την ηλικία συνταξιοδότησης και το έτος της πρώτης εισφοράς Roth ως ενδεικτικό στοιχείο σχεδιασμού· εξαιρέσεις και κανόνες σειράς μπορεί να απαιτούν ατομική φορολογική ανάλυση.
Ελέγξτε τους κανόνες εισφορών Roth IRA στην έκδοση 590-A του IRS και κανόνες διανομής στην έκδοση 590-B του IRS.