Υπολογιστής Δοκιμής Αντοχής Στεγαστικού Δανείου Καναδά

Υπολογίστε το επιλέξιμο επιτόκιο και τον προϋπολογισμό για στεγαστικό δάνειο με ξεχωριστά υπολογιζόμενα όρια GDS και TDS.

Ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα νοικοκυριού

CAD

Επιτόκιο συμβάσεως στεγαστικού δανείου

Αρχική πληρωμή

CAD

Περίοδος αποπληρωμής

Μηνιαίοι φόροι ακίνητης περιουσίας

CAD

Μηνιαίο κόστος θέρμανσης

CAD

Μηνιαία έξοδα συντήρησης πολυκατοικίας

CAD

Το μοντέλο προϋπολογισμού περιλαμβάνει το 50% των εισαγόμενων εξόδων συντήρησης πολυκατοικίας στους υπολογισμούς στέγασης GDS και TDS.

Άλλες μηνιαίες πληρωμές χρεών

CAD

Συμπεριλάβετε επαναλαμβανόμενες υποχρεώσεις όπως αυτοκίνητο, φοιτητικό δάνειο, πίστωση γραμμής, πιστωτική κάρτα ή επιμέλεια.

Συμβατικό επιτόκιο και επιτόκιο που απαιτείται

Ένας δανειστής προσφέρει το συμβατικό επιτόκιο που χρησιμοποιείται για την πραγματική πληρωμή της στεγαστικής πίστωσης. Η ομοσπονδιακή δοκιμή αντοχής χρησιμοποιεί ένα υψηλότερο επιτόκιο για την πιστοποίηση: το μεγαλύτερο από το συμβατικό επιτόκιο συν δύο ποσοστιαία μονάδες ή το ισχύον κατώτατο όριο 5,25%. Ο υπολογιστής διατηρεί αυτές τις δύο πληρωμές χωριστές.

OSFI: τρέχον ελάχιστο επιτόκιο για την πιστοποίηση

Πώς να εισάγετε τα στοιχεία οικονομικής άνεσης

Εισάγετε το ακαθάριστο εισόδημα του νοικοκυριού, το προσφερόμενο συμβατικό επιτόκιο και την προκαταβολή.
Επιλέξτε την περίοδο αποπληρωμής που χρησιμοποιείται για την εκτίμηση των μηνιαίων πληρωμών.
Προσθέστε τους μηνιαίους φόρους ακίνητης περιουσίας, τα έξοδα θέρμανσης και τα πλήρη τέλη συγκυριαρχίας.
Προσθέστε άλλες επαναλαμβανόμενες οφειλές και στη συνέχεια εκτελέστε τη δοκιμή αντοχής.

Πώς τα GDS και TDS περιορίζουν τον προϋπολογισμό

Το GDS περιλαμβάνει την πληρωμή της στεγαστικής πίστωσης με το επιτόκιο για την πιστοποίηση, τους φόρους ακίνητης περιουσίας, τη θέρμανση και το 50% των τελών συγκυριαρχίας. Το TDS περιλαμβάνει τα ίδια έξοδα στέγασης συν άλλες μηνιαίες οφειλές. Ο υπολογιστής χρησιμοποιεί τον μικρότερο διαθέσιμο προϋπολογισμό πληρωμής στεγαστικής πίστωσης από τα όρια προγραμματισμού 39% GDS και 44% TDS.

FCAC: προετοιμασία για την απόκτηση στεγαστικής πίστωσης

Ενδεικτικό αποτέλεσμα

Με ετήσιο εισόδημα 120.000 CAD, συμβατικό επιτόκιο 5,2%, προκαταβολή 100.000 CAD, μηνιαίο φόρο ακινήτου 300 CAD και έξοδα θέρμανσης 150 CAD, το GDS περιορίζει την αποδεκτή δόση στεγαστικού δανείου στα 3.450 CAD τον μήνα. Με επιτόκιο αξιολόγησης 7,2% για 25 χρόνια, το μοντελοποιημένο ανώτατο όριο της τιμής αγοράς είναι περίπου 571.000 CAD μετά την προσθήκη του τυπικού χρηματοδοτούμενου ασφαλίστρου.

Τι δεν μπορεί να εγκρίνει η εκτίμηση

Αυτός ο υπολογιστής δεν είναι έγκριση. Οι δανειστές επαληθεύουν το εισόδημα, την πιστοληπτική ικανότητα, τη μεταχείριση των χρεών, την περιουσία, την ασφάλιση στεγαστικών δανείων, την επιλεξιμότητα της προκαταβολής και τους κανόνες αποπληρωμής ειδικών προϊόντων. Τα ασφαλισμένα δάνεια και τα ειδικά προγράμματα ενδέχεται να έχουν πρόσθετες απαιτήσεις. Μια εξαιρετική μεταβίβαση μη ασφαλισμένου δανείου κατά την ανανέωση μπορεί να εξαιρείται από το MQR που ορίζεται από την OSFI, αλλά εξακολουθούν να ισχύουν οι αξιολογήσεις.

Συχνές ερωτήσεις

Ποιο επιτόκιο χρησιμοποιεί το καναδικό τεστ αντοχής;

Το ελάχιστο επιτόκιο που απαιτείται είναι το μεγαλύτερο από το συμβατικό επιτόκιο συν δύο ποσοστιαίες μονάδες ή 5,25%. Ο υπολογιστής υπολογίζει και τις δύο τιμές από το αρχείο καναδικού κανονισμού με ημερομηνία.

Τι είναι τα GDS και TDS;

Το GDS συγκρίνει τις πληρωμές υποθήκης που πληρούν τις προϋποθέσεις και τα επιλέξιμα έξοδα στέγασης με το ακαθάριστο εισόδημα. Το TDS προσθέτει άλλες μηνιαίες πληρωμές χρέους. Αυτό το μοντέλο σχεδιασμού χρησιμοποιεί 39% για το GDS και 44% για το TDS.

Ποια έξοδα στέγασης περιλαμβάνονται;

Ο υπολογιστής περιλαμβάνει τις μηνιαίες εγγραφές φόρου ακίνητης περιουσίας και θέρμανσης, καθώς και το 50% των καταχωρημένων τελών συγκυριαρχίας. Δεν δημιουργεί περιφερειακούς μέσους όρους.

Ποια άλλα χρέη θα πρέπει να εισάγω;

Εισάγετε επαναλαμβανόμενες μηνιαίες υποχρεώσεις, όπως δάνεια αυτοκινήτου και φοιτητικά δάνεια, αχρεόγραφα, πληρωμές πιστωτικών καρτών και επιδόματα τέκνων ή συζύγου. Ο δανειστής αποφασίζει τη συγκεκριμένη αντιμετώπιση.

Εφαρμόζεται το τεστ αντοχής σε αναχρηματοδότηση ή ανανέωση;

Οι ομοσπονδιακές οδηγίες αναφέρουν ότι η αναχρηματοδότηση και η δανειοδότηση με εξασφάλιση απαιτούν το τεστ αντοχής. Η OSFI δεν ορίζει το MQR για μια μη ασφαλισμένη άμεση αλλαγή κατά την ανανέωση χωρίς αποσβέση ή αύξηση δανείου, αν και εξακολουθούν να ισχύουν οι όροι χρηματοδότησης του δανειστή.

Ποια ημερομηνία ισχύος χρησιμοποιεί αυτός ο υπολογιστής;

Το ομοσπονδιακό ελάχιστο επιτόκιο που απαιτείται και η καθοδήγηση σχεδιασμού χρέους FCAC επαληθεύθηκαν στις 29 Ιουλίου 2026. Το μητρώο πηγής επανεξετάζεται όταν αλλάζουν οι κανόνες και τουλάχιστον ετησίως.