حاسبة Roth IRA
تحقق من مساحة مساهمتك لعام 2026 وتوقّع نمو التقاعد المؤهل المعفى من الضريبة.
خطة Roth IRA الخاصة بك
عمرك عند بداية التوقع. تصبح مساهمة اللحاق الإضافية في IRA لعام 2026 متاحة عند سن 50.
العمر الذي ينتهي عنده التوقع. تتطلب أرباح Roth المؤهلة عموماً سن 59½ واستيفاء قاعدة السنوات الضريبية الخمس.
إيداعك السنوي المخطط. تشترك مساهمات Traditional وRoth IRA في حد سنوي واحد، وقد تنخفض أهلية Roth مع ارتفاع MAGI.
متوسط العائد السنوي المفترض للأسهم وETFs والسندات والصناديق المشتركة أو الاستثمارات الأخرى داخل Roth IRA. العوائد غير مضمونة.
المبلغ المستثمر حالياً في Roth IRA. تواصل الأموال القائمة نموها حتى عندما تخفض قواعد الدخل المساهمات المباشرة الجديدة.
افتراضات التوقع السريع
يفترض أهلية Roth كاملة لعام 2026 وتعويضاً خاضعاً للضريبة كافياً وعدم وجود مساهمات IRA أخرى ورسوم سنوية 0.5% وتضخماً 2.5% وعدم زيادة المساهمة سنوياً ومعدل سحب 4% واستيفاء قواعد التوزيع المؤهل بحلول التقاعد.
تفاصيل الأهلية والاستثمار
MAGI المقدّر لعام 2026. تتلاشى أهلية المساهمة المباشرة في Roth IRA عند مستويات دخل أعلى حسب حالة الإيداع.
التعويض الخاضع للضريبة المتاح لهذه المساهمة، بما فيه تعويض الزوج المؤهل. لا يجوز أن تتجاوز المساهمات التعويض المتاح.
أدخل المساهمات المخصصة بالفعل لحساب Traditional أو Roth IRA آخر للسنة نفسها. فهي تخفض مساحة مساهمة IRA المشتركة.
النسبة السنوية المقدّرة المدفوعة في مصروفات ETF أو الصناديق المشتركة ورسوم الاستشارات وتكاليف الاستثمار الأخرى.
يُستخدم لعرض رصيد Roth IRA النهائي بالقوة الشرائية الحالية وتقدير نمو حدود المساهمة المستقبلية.
النسبة التي يرتفع بها إيداعك السنوي المخطط. تظل الإيداعات مقيدة بحدود IRA المستقبلية المقدّرة.
نسبة الرصيد المعدل حسب التضخم المستخدمة لتقدير الدخل الشهري في سنة التقاعد الأولى. وليست ضماناً لاستمرار الرصيد.
أول سنة ضريبية ساهمت فيها في أي Roth IRA. تساعد على تقدير استيفاء شرط السنوات الضريبية الخمس عند التقاعد.
سيناريوهات العائد
- أدخل تفاصيلك للتحقق من الأهلية وتوقع نمو Roth IRA.
ستظهر افتراضات التوقع هنا.
كيف ينمو Roth IRA
مكونات رصيد Roth IRA
توقع Roth IRA سنة بسنة
تُقدّر حدود المساهمة المستقبلية من حد 2026 باستخدام التضخم. وهي ليست حدود IRS مستقبلية رسمية.
| السنة / العمر | المساهمة | النمو | الرسوم | الرصيد الختامي | دولارات اليوم |
|---|---|---|---|---|---|
| التوقع | — | — | — | — | أدخل تفاصيلك أعلاه |
الاستثمار في الأسهم وETFs داخل Roth IRA
Roth IRA حساب ذو معاملة ضريبية فيدرالية خاصة، وليس سهماً أو ETF أو صندوقاً مشتركاً. بعد دخول المال إلى الحساب يمكن عادة استثماره في أصول يقدمها الوسيط أو أمين الحفظ، مثل الأسهم الفردية والصناديق المتداولة والصناديق المشتركة والسندات وشهادات الإيداع والنقد.
تحدد الاستثمارات المخاطر والعائد. قد يوفر ETF متنوع للأسهم تعرضاً واسعاً للسوق بأداة واحدة، بينما تزيد الأسهم الفردية مخاطر شركة بعينها. وقد تخفض صناديق السندات التقلب مع نمو متوقع أقل. أدخل عائد محفظة طويل الأجل وأدرج نسب المصروفات أو تكاليف الاستشارة في الرسوم السنوية. لا تتنبأ الحاسبة بالأسواق ولا تختار الاستثمارات.
أهلية 2026 وسحوبات Roth المؤهلة
تقدّر الحاسبة المفصلة أقصى مساهمة مباشرة في Roth IRA من العمر وحالة الإيداع وMAGI والتعويض الخاضع للضريبة والمساهمات في حسابات IRA أخرى. يُستخرج حد IRA المشترك الحالي ومساهمة اللحاق المناسبة للعمر من خط أساس IRS. وقد يخفض الدخل المساهمة المباشرة أو يلغيها.
قد يكون نمو الاستثمار معفى من الضريبة، لكن إعفاء الأرباح ليس تلقائياً. يستخدم فحص التوزيع المؤهل سن التقاعد وسنة أول مساهمة كمؤشر تخطيطي؛ وقد تتطلب الاستثناءات وقواعد الترتيب تحليلاً ضريبياً فردياً.
راجع قواعد مساهمة Roth IRA في منشور IRS 590-A و قواعد التوزيع في منشور IRS 590-B.