حاسبة 401(k)
أنشئ تقديرًا سريعًا أو توقعًا تفصيليًا للتقاعد يشمل مساهمة صاحب العمل والرسوم والتضخم والسيناريوهات والرسوم البيانية وجدولًا سنويًا.
خطة ادخارك
إجمالي أجرك السنوي. تستخدمه الحاسبة لتقدير مساهمة الموظف ومساهمة صاحب العمل عندما تُدخلان كنسبتين من الراتب.
النسبة من الراتب التي تخطط لإيداعها في 401(k) كل سنة. تُحدد إيداعات الموظف بالحد التقديري المرتبط بالعمر لدى IRS المستخدم في التوقع.
المبلغ الذي يضيفه صاحب العمل مقابل كل دولار مؤهل تودعه. تعني مساهمة 50% أن صاحب العمل يضيف $0.50 لكل $1.00 تساهم به حتى حد المساهمة.
أكبر نسبة من الراتب يمكن أن تحصل على مساهمة من صاحب العمل. مع حد 6%، لا تحصل المساهمات التي تتجاوز 6% من الراتب على مبلغ إضافي.
متوسط العائد السنوي على الاستثمار الذي تريد افتراضه قبل رسوم الاستثمار. تختلف العوائد الفعلية سنويًا وليست مضمونة.
المبلغ المستثمر حاليًا في 401(k). ينمو وفق افتراضات العائد والرسوم نفسها المطبقة على المساهمات المستقبلية.
تقدير سريع
عدد السنوات التي تبقى خلالها المساهمات والرصيد الحالي مستثمرين قبل التقاعد في التقدير السريع.
افتراضات التقدير السريع: نمو سنوي للراتب 2%، وزيادة سنوية للمساهمة 0%، ورسوم سنوية 0.5%، وتضخم 2.5%، ومعدل سحب عند التقاعد 4%. اختر الخطة التفصيلية لتعديلها.
الافتراضات التفصيلية
عمرك في بداية التوقع. يحدد المدة والوقت الذي قد تنطبق فيه حدود مساهمات اللحاق المرتبطة بالعمر.
العمر الذي ينتهي عنده توقع الادخار. يجب أن يكون أكبر من عمرك الحالي.
النسبة المفترضة لتغير الراتب كل سنة. لأن المساهمات ترتبط بالراتب، قد يرفع الراتب الأعلى كليهما بمرور الوقت.
عدد النقاط المئوية التي تضاف إلى معدل مساهمتك كل سنة. مثلًا تصبح نسبة 6% مع زيادة سنوية قدرها نقطة واحدة 7% في السنة التالية.
النسبة التقديرية من رصيد الحساب المدفوعة كرسوم للخطة والاستثمار كل سنة. تقلل الرسوم المبلغ الذي يبقى مستثمرًا.
الارتفاع السنوي المفترض للأسعار. يُستخدم للتعبير عن الرصيد النهائي بقوة الشراء الحالية ولتقدير نمو حدود المساهمات مستقبلًا.
النسبة من رصيد التقاعد المعدّل حسب التضخم التي يُفترض سحبها خلال أول سنة تقاعد. تُستخدم فقط لنتيجة الدخل الشهري التقديري.
سيناريوهات العائد
- أدخل تفاصيل خطتك لرؤية معلومات مخصصة عن المساهمة ومساهمة صاحب العمل.
ستظهر افتراضات التوقع هنا بعد الحساب.
كيف ينمو 401(k)
مكونات الرصيد عند التقاعد
تفصيل سنة بسنة
يستخدم الجدول والرسوم بيانات التوقع نفسها. المبالغ بالدولار اسمية ما لم تُذكر كدولارات اليوم.
| السنة / العمر | الراتب | مساهمتك | صاحب العمل | النمو | الرسوم | الرصيد النهائي |
|---|---|---|---|---|---|---|
| التوقع | — | — | — | — | — | أدخل تفاصيلك أعلاه |
كيفية استخدام الحاسبة
- أدخل راتبك السنوي ومعدل مساهمتك ورصيد 401(k) الحالي.
- انسخ معدل وحد مساهمة صاحب العمل من مستندات خطة العمل.
- اختر عائدًا متوقعًا. تعامل الحاسبة معه كعائد قبل الرسوم المدخلة.
- استخدم التقدير السريع لمدة ثابتة، أو الخطة التفصيلية لإدخال العمر ونمو الراتب وزيادات المساهمة والرسوم والتضخم.
- قارن الرصيد الاسمي والقوة الشرائية الحالية وسيناريوهات العائد الثلاثة. يوضح الجدول السنوي متى ينطبق حد المساهمة.
مثال: راتب $80,000 مع مساهمة 50%
عند راتب سنوي $80,000، تساوي مساهمة موظف بنسبة 6% مبلغ $4,800 في السنة الأولى. وإذا ساهم صاحب العمل بنسبة 50% حتى 6% من الراتب، يضيف $2,400. يدخل إجمالي $7,200 إلى 401(k) في السنة الأولى.
يضيف التوقع طويل الأجل العوائد والمساهمات اللاحقة. تقلل الرسوم الرصيد، بينما تزيل نتيجة القوة الشرائية افتراض التضخم المحدد. وبذلك تبقى إيداعات الموظف ومساهمة صاحب العمل ونمو الاستثمار منفصلة في النتائج.
كيف يعمل توقع 401(k)
تتوقع الحاسبة مساهمات الموظف وصاحب العمل الشهرية ونمو الاستثمار والرسوم. ويغير الوضع التفصيلي الراتب ومعدلات المساهمة مع الوقت، ويطبق أهلية اللحاق المرتبطة بالعمر، ويحوّل الرصيد النهائي إلى قوة الشراء الحالية.
يستخدم التوقع حد تأجيل الموظف لعام 2026 نقطة بداية ويقدّر نمو الحدود المستقبلية بالتضخم. قد تختلف حدود IRS المستقبلية وعوائد الاستثمار والتضخم والضرائب وقواعد خطة صاحب العمل. تحقق من قواعد المساهمة والاستحقاق لدى صاحب العمل.
حدود التقدير: يستخدم التوقع حد تأجيل الموظف لعام 2026 نقطة بداية ويقدّر نمو الحدود المستقبلية بالتضخم. قد تختلف حدود IRS المستقبلية وعوائد الاستثمار والتضخم والضرائب وقواعد خطة صاحب العمل. تحقق من قواعد المساهمة والاستحقاق لدى صاحب العمل. The combined employee-and-employer annual-additions limit is applied.