قارن استراتيجيات Traditional وRoth IRA تحت افتراضات الاستثمار والضريبة نفسها.
كيف تعمل الأسهم وETFs والسندات والصناديق داخل IRA
IRA حساب ذو مزايا ضريبية لا استثمار بحد ذاته. يمكن حسب المزود استثمار المال في أسهم أو ETFs أو صناديق أو سندات أو شهادات إيداع أو نقد. يحدد الحساب الضريبة وتحدد الاستثمارات العائد والتقلب والتنويع والرسوم.
استخدم العائد المتوقع لمحفظتك طويلة الأجل. قد تحقق محفظة الأسهم نمواً وخسائر أكبر من السندات. ضع نسب المصروفات والاستشارة في الرسوم. لا تتنبأ الحاسبة بالسوق ولا توصي بأداة.
كيف تعمل مقارنة Traditional وRoth
تتوقع الحاسبة الحسابين بعوائد ورسوم متطابقة. قد تولد Traditional خصماً حالياً؛ يُعاد استثمار الوفر المقدّر في حساب خاضع حتى لا تُهمل قيمته. ثم تُخفض سحوبات Traditional بمعدل التقاعد، بينما تفترض Roth سحوبات مؤهلة معفاة.
يقدّر الوضع المفصل أهلية مساهمة 2026 وإلغاء الخصم من حالة الإيداع وMAGI وتغطية العمل والتعويض وإيداعات IRA الأخرى. تشترك Traditional وRoth في حد واحد.
قد تكون مساهمة Traditional قابلة للخصم اليوم وتخضع السحوبات لاحقاً. مساهمات Roth غير قابلة للخصم لكن السحوبات المؤهلة قد تكون معفاة. يغير الدخل وحالة الإيداع وتغطية العمل والضرائب المستقبلية المقارنة.
أي IRA أفضل؟
لا فائز عام. تستفيد Traditional من خصم حالي خاصة إذا أُعيد استثمار الوفر، ويستفيد Roth إذا تجنبت السحوبات المؤهلة ضريبة مستقبلية أعلى. تهم الأهلية والرسوم والعوائد وعدم يقين الضرائب.
حدود مساهمة IRA لعام 2026
تشترك مساهمات Traditional وRoth في حد IRS سنوي حسب العمر. قد تتلاشى أهلية Roth المباشرة وخصم Traditional حسب الإيداع وMAGI وتغطية العمل.
هل يحتفظ IRA بأسهم وETFs؟
نعم. IRA حساب لا استثمار، ويمكن حسب أمين الحفظ الاحتفاظ بأسهم وETFs وصناديق وسندات وشهادات إيداع أو نقد. تحدد الحيازات العائد والمخاطر ويحدد النوع الضريبة.
هل لـTraditional وRoth حدود منفصلة؟
لا. الحد السنوي مشترك بين جميع حساباتك، فتخفض المساهمة في أحدهما مساحة الآخر.
