حاسبة خطة التقاعد
نسّق استثمارات 401(k) وTraditional IRA وRoth IRA وETF بدلاً من توقع كل حساب منفرداً.
ملف تقاعدك
يحدد عمرك مدة التوقع وبدء حدود مساهمة اللحاق الحالية.
العمر الذي تُقارن عنده الأرصدة وتتحول إلى دخل تقاعد مقدّر.
يُستخدم لتقدير مساهمات صاحب العمل وحدودها المستقبلية المرتبطة بالراتب.
المبلغ المخطط توزيعه بين الحسابات سنوياً. تُتبع مساهمة صاحب العمل ووفر الضريبة المعاد استثماره منفصلين.
هدف الدخل الشهري الحقيقي لعرض الفائض أو العجز وفق معدل السحب التخطيطي.
يُستخدم لتقدير إلغاء Roth IRA المباشر وقابلية خصم Traditional IRA لعام 2026.
لا يمكن لمساهمات IRA عموماً تجاوز التعويض المؤهل الخاضع للضريبة.
الحسابات ومساهمة صاحب العمل
أدخل صفراً إذا كان الحساب جديداً. تنمو الأموال القائمة بمعزل عن مساحة المساهمة المستقبلية.
أدخل صفراً للحساب الجديد. يُعامل قبل الضريبة عند التقاعد.
أدخل صفراً للحساب الجديد. يُعامل معفى عند التقاعد إذا كان مؤهلاً.
أدخل صفراً للحساب الجديد. لا حد لمساهمات التقاعد في الاستثمارات الخاضعة للضريبة.
النسبة التي يساهم بها صاحب العمل لكل دولار مؤهل تضعه في 401(k).
نسبة مساهمة الموظف من الراتب المؤهلة للمطابقة.
حصة مساهمات صاحب العمل المتوقعة التي تخصك وفق جدول الاستحقاق.
لتقدير وفر الضريبة من مساهمات 401(k) وTraditional IRA القابلة للخصم.
يُطبق على أرصدة 401(k) وTraditional IRA المتوقعة للمقارنة بعد الضريبة.
افتراضات ETF والمحفظة
يحدد الحساب المعاملة الضريبية، وتحدد حيازاته من الأسهم وETFs والسندات والصناديق والنقد المخاطر والعائد والتنويع والرسوم.
حصة المحفظة في الأسهم وETFs الواسعة وصناديق المؤشرات واستثمارات الملكية الأخرى.
حصة المحفظة في السندات أو صناديقها. ويُعامل الباقي نقداً.
افتراض تخطيطي لا توقع سوق. استخدم عائداً طويل الأجل يناسب مزيج الأسهم.
العائد السنوي المتوقع للسندات وصناديقها قبل رسوم المحفظة.
العائد السنوي المتوقع على الجزء النقدي غير المخصص.
أدرج نسب مصروفات الصناديق الموزونة ورسوم الاستشارة والتكاليف المتكررة.
لنتائج القوة الشرائية الحقيقية وتقدير حدود المساهمة المستقبلية.
معدل مبسط يُطبق على الأرباح الموجبة المتوقعة في حساب الوساطة عند التقاعد.
Social Security وMedicare
أضف دخل التقاعد وأقساط الصحة لتستند مقارنة الهدف إلى تدفق نقدي شهري أشمل.
تحدد سن التقاعد الكامل الدقيق لـSocial Security بالسنوات والأشهر.
تخفض المطالبة قبل سن التقاعد الكامل الميزة، ويضيف التأخير حتى 70 اعتمادات.
أدخل ميزة التقاعد عند السن الكامل من أحدث كشف Social Security أو حسابك.
قدّر متوسط أرباحك من الوظائف المغطاة بـSocial Security. يستخدم التقدير حتى 35 سنة عمل.
يستخدم Social Security عادة أعلى 35 سنة من الأرباح المفهرسة. تُدرج سنوات بصفر إذا كانت المدة أقل.
اختياري: أدخل AIME من تقدير مفصل؛ فيحل محل تقريب متوسط الأرباح.
افتراض لتوقع نقاط الانحناء الحالية حتى سنة أهلية Social Security.
يطبق عتبات IRMAA الحالية لعام 2026 كلقطة تخطيطية؛ المستقبل مجهول.
النمو والاستراتيجية المخصصة
يغير حسابات الراتب ومساهمة صاحب العمل المستقبلية.
يغير ميزانية ادخار التقاعد السنوية بمرور الوقت.
يحول قيمة التقاعد الحقيقية بعد الضريبة إلى دخل شهري مقدّر للسنة الأولى.
الحصة المستهدفة؛ تظل حدود الحساب مطبقة وينتقل الفائض إلى الاستثمارات الخاضعة للضريبة.
حصة Traditional IRA قبل الحد المشترك وتقدير الخصم.
حصة Roth IRA قبل أهلية الدخل وحد IRA المشترك.
تتحدث النتائج تلقائياً عند تغيير أي قيمة.
التخصيص الموجه للسنة الأولى
- أكمل المخطط لمقارنة استراتيجيات الحساب.
ستظهر افتراضات التخطيط هنا.
القيمة المقدّرة بعد الضريبة حسب الاستراتيجية
نمو خطة التقاعد الموجهة
مكونات الحساب الموجه عند التقاعد
خطة دخل التقاعد الشهري
مقارنة الاستراتيجيات
| الاستراتيجية | القيمة بعد الضريبة | القيمة الحقيقية بعد الضريبة | الدخل الشهري | تخصيص السنة الأولى |
|---|---|---|---|---|
| موجّه | — | — | — | أدخل خطتك |
الخطة الموجهة سنة بسنة
| السنة / العمر | ميزانية الادخار | 401(k) | صاحب العمل | Traditional IRA | Roth IRA | خاضع للضريبة | إجمالي الرصيد |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| التوقع | — | — | — | — | — | — | أدخل خطتك |
كيف تعمل حسابات التقاعد معاً
401(k) حساب يرعاه صاحب العمل وقد يشمل مساهمة مطابقة. Traditional IRA حساب فردي قد تكون مساهمته قابلة للخصم. يستخدم Roth IRA مساهمات بعد الضريبة وقد يتيح سحوبات مؤهلة معفاة. ولا حد مساهمة تقاعدية لحساب الوساطة الخاضع للضريبة، لكن الأرباح والفوائد والمكاسب المحققة قد تولد ضرائب.
يطبق المخطط ميزانية ادخار سنوية واحدة وحد موظف 401(k) مرة واحدة وحد IRA واحداً مشتركاً بين Traditional وRoth، ثم يقارن تسلسلات التمويل بدلاً من جمع نتائج أربع حاسبات منفصلة.
موضع ETFs والأسهم والسندات والصناديق
ETF استثمار لا نوع حساب تقاعد. قد يتاح ETF للأسهم أو السندات أو صندوق مشترك أو سهم أو نقد داخل 401(k) أو IRA أو Roth IRA أو حساب وساطة. يحدد الحساب الضريبة وتحدد الحيازات التعرض والتنويع والتقلب والعائد والرسوم.
تنشئ خطوة المحفظة عائداً تخطيطياً موزوناً من الأسهم وETFs والسندات والنقد. قد تختلف المحافظ الحقيقية حسب الحساب؛ ويستخدم هذا المخطط تخصيصاً مشتركاً لتبقى الاستراتيجيات قابلة للمقارنة.
قواعد 2026 ومنهج التوقع
تبدأ الحاسبة بحدود مساهمات 401(k) وIRA المؤكدة لعام 2026، وإلغاءات Roth حسب الدخل، وإلغاءات خصم Traditional IRA. الحدود المستقبلية تقديرات تنمو بالتضخم وليست إعلانات IRS. تحصل الاستراتيجية الموجهة أولاً على مساهمة صاحب العمل ثم تراعي أهلية Roth وقابلية خصم Traditional وافتراضات الضريبة ومساحة 401(k) والاستثمار الخاضع للضريبة.
يُعاد استثمار وفر الضريبة الحالي المقدّر من المساهمات القابلة للخصم في الحساب الخاضع للضريبة. تُخفض أرصدة 401(k) وTraditional IRA بمعدل ضريبة التقاعد المدخل، وتستخدم أرباح الحساب الخاضع للضريبة معدل مكاسب رأس المال. قد تختلف الضرائب والعوائد وقواعد الخطة والسحوبات المؤهلة.
راجع إعلان IRS لحدود مساهمات 2026 و قواعد مساهمات IRA في المنشور 590-A.