حاسبة PMI الأمريكية
قدّر تكلفة تأمين الرهن العقاري الخاص ونقطة محتملة لطلب الإلغاء.
الدفعة المقدمة وLTV
يساوي مبلغ القرض سعر الشراء ناقص الدفعة المقدمة. وتقسم نسبة القرض إلى القيمة ذلك القرض على قيمة العقار الأصلية. عند 80% أو أقل لا يطبق هذا النموذج PMI الذي يدفعه المقترض.
استخدم القسط من عرضك
PMI الشهري هو مبلغ القرض مضروبًا في معدل القسط السنوي ومقسومًا على اثني عشر. يحدد السجل الائتماني ونوع القرض وشركة التأمين المعدل الفعلي، فاستخدم معدلًا معروضًا متى أمكن.
نقطة الإلغاء المحتملة
تحاكي الحاسبة جدول إطفاء لمدة 30 سنة حتى عتبة طلب المقترض الفدرالية. ليست هذه نهاية مضمونة؛ إذ تظل سجلات الدفع وأساس القيمة ونوع القرض وغيرها من الشروط مطبقة.
ليس مماثلًا لتأمين FHA MIP
يتبع تأمين الرهن العقاري FHA وPMI الذي يدفعه المقرض والبرامج الأخرى قواعد مختلفة للأقساط والإنهاء. النتيجة تقدير تخطيطي فقط لتأمين PMI التقليدي الذي يدفعه المقترض.
الأسئلة الشائعة
متى أحتاج إلى PMI؟
في القرض الأمريكي التقليدي قد يطلب المقرض PMI يدفعه المقترض عندما تكون نسبة LTV الابتدائية أعلى من 80%.
كيف يُقدر قسط PMI؟
يعطي مبلغ القرض مضروبًا في معدل PMI السنوي ومقسومًا على اثني عشر التقدير الشهري.
كيف تؤثر الدفعة المقدمة في التكلفة؟
تخفض الدفعة الأكبر مبلغ القرض ونسبة LTV معًا، وقد تقلل PMI أو تلغي الحاجة إليه.
متى يمكن أن ينتهي PMI؟
قد يكون طلب المقترض ممكنًا عند عتبة LTV فدرالية إذا تحققت جميع الشروط؛ وتظل شروط القرض وسجل الدفع حاسمة.
هل تأمين الرهن FHA هو نفسه؟
لا. لتأمين MIP الخاص بـFHA أقساط وقواعد إنهاء مختلفة.
لماذا قد يختلف عرض المقرض؟
يؤثر السجل الائتماني وشركة التأمين ونوع القرض والتقييم وشروط العقد في المعدل والمدة.