Máy tính Roth IRA

Đầu tư vào cổ phiếu và ETF bên trong một IRA

Một tài khoản Roth IRA là một tài khoản có chế độ ưu đãi thuế liên bang đặc biệt, không phải là cổ phiếu, ETF hay quỹ tương hỗ. Sau khi tiền được đưa vào tài khoản, bạn thường có thể đầu tư vào các tài sản do công ty môi giới hoặc người quản tài cung cấp, bao gồm cổ phiếu riêng lẻ, quỹ hoán đổi danh mục (ETF), quỹ tương hỗ, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và tiền mặt.

Các khoản đầu tư quyết định rủi ro và lợi nhuận. Một ETF cổ phiếu đa dạng có thể cung cấp mức độ tiếp xúc rộng rãi với thị trường chỉ với một khoản nắm giữ, trong khi cổ phiếu riêng lẻ có thể tạo ra rủi ro cụ thể về công ty lớn hơn. Quỹ trái phiếu có thể làm giảm biến động nhưng có thể có tốc độ tăng trưởng dự kiến thấp hơn. Nhập lợi nhuận danh mục đầu tư dài hạn và bao gồm tỷ lệ chi phí quỹ hoặc chi phí tư vấn trong trường nhập liệu phí hàng năm. Máy tính này không dự báo thị trường hoặc lựa chọn đầu tư.

Điều kiện đủ và rút tiền Roth IRA đủ điều kiện năm 2026

Máy tính chi tiết ước tính mức đóng góp Roth IRA trực tiếp tối đa dựa trên tuổi, tình trạng nộp thuế, MAGI, thu nhập chịu thuế và các khoản đóng góp đã nộp vào các IRA khác. Giới hạn IRA chung hiện tại và mức bổ sung theo độ tuổi đủ điều kiện được giải quyết từ cơ sở IRS. Thu nhập có thể làm giảm hoặc loại bỏ một khoản đóng góp Roth trực tiếp.

Tăng trưởng đầu tư có thể không bị đánh thuế, nhưng thu nhập không bị đánh thuế không phải là tự động. Kiểm tra phân phối đủ điều kiện sử dụng độ tuổi nghỉ hưu và năm đóng góp Roth đầu tiên như một chỉ báo lập kế hoạch; các trường hợp ngoại lệ và quy tắc thứ tự có thể yêu cầu phân tích thuế cá nhân.

Xem xét các quy tắc đóng góp Roth IRA trong Ấn phẩm 590-A của IRS và quy tắc phân phối trong Ấn phẩm 590-B của IRS.