Máy tính 401(k)
Lập ước tính nhanh hoặc dự báo hưu trí chi tiết với khoản đóng góp tương ứng của chủ lao động, phí, lạm phát, kịch bản, biểu đồ và bảng theo từng năm.
Kế hoạch tiết kiệm của bạn
Tổng lương hàng năm của bạn. Máy tính sử dụng nó để ước tính đóng góp của nhân viên và đóng góp của người sử dụng lao động khi những giá trị đó được nhập dưới dạng tỷ lệ phần trăm lương.
Tỷ lệ phần trăm lương bạn dự định gửi vào 401(k) của mình mỗi năm. Các khoản tiền gửi của nhân viên bị giới hạn ở giới hạn IRS dựa trên độ tuổi ước tính được sử dụng trong dự báo.
Mức đóng góp của nhà tuyển chủ cho mỗi đô la bạn gửi đủ điều kiện. Ví dụ, mức đóng góp 50% nghĩa là nhà tuyển chủ sẽ thêm $0.50 cho mỗi $1.00 bạn đóng góp, tối đa theo giới hạn đóng góp.
Tỷ lệ lương lớn nhất có thể nhận được đối ứng. Với giới hạn 6%, các khoản đóng góp vượt quá 6% của mức lương sẽ không nhận được thêm tiền đối ứng.
Lợi nhuận đầu tư trung bình hàng năm bạn muốn giả định trước khi tính phí. Lợi nhuận thực tế thay đổi theo từng năm và không được đảm bảo.
Số tiền đã đầu tư vào 401(k) của bạn tính đến hôm nay. Nó tăng trưởng với cùng các giả định về lợi nhuận và phí như các khoản đóng góp trong tương lai.
Ước tính nhanh
Số năm mà các khoản đóng góp và số dư hiện tại sẽ tiếp tục được đầu tư trước khi nghỉ hưu trong ước tính nhanh.
Giả định ước tính nhanh: tăng lương hàng năm 2%, tăng đóng góp hàng năm 0%, phí hàng năm 0.5%, lạm phát 2.5% và tỷ lệ rút tiền hưu trí 4%. Chọn Kế hoạch chi tiết để chỉnh sửa chúng.
Các giả định chi tiết
Độ tuổi của bạn khi bắt đầu dự báo. Nó xác định thời gian và khi nào các giới hạn đóng góp bổ sung dựa trên độ tuổi có thể được áp dụng.
Độ tuổi mà dự báo tiết kiệm này kết thúc. Độ tuổi này phải lớn hơn tuổi hiện tại của bạn.
Tỷ lệ phần trăm thay đổi được giả định mỗi năm. Vì đóng góp và hỗ trợ dựa trên lương, mức lương cao hơn có thể làm tăng cả hai theo thời gian.
Số điểm phần trăm cần cộng thêm vào tỷ lệ đóng góp của bạn mỗi năm. Ví dụ, tỷ lệ 6% với mức tăng hàng năm là 1 điểm sẽ trở thành 7% vào năm sau.
Tỷ lệ phần trăm ước tính của số dư tài khoản được thanh toán trong phí kế hoạch và đầu tư mỗi năm. Phí làm giảm số tiền còn lại được đầu tư.
Mức tăng giá hàng năm được giả định. Nó được sử dụng để thể hiện số dư cuối cùng theo sức mua hiện tại và để ước tính sự tăng trưởng giới hạn đóng góp trong tương lai.
Tỷ lệ phần trăm của số dư hưu trí đã điều chỉnh theo lạm phát được giả định là được rút trong năm nghỉ hưu đầu tiên. Nó chỉ được sử dụng để có kết quả thu nhập hàng tháng ước tính.
Các kịch bản lợi nhuận
- Nhập thông tin kế hoạch của bạn để xem thông tin chi tiết đóng góp và hỗ trợ của người sử dụng lao động.
Các giả định dự báo sẽ hiển thị ở đây sau khi tính toán.
Kế hoạch hưu trí 401(k) của bạn phát triển như thế nào
Cấu trúc số dư khi nghỉ hưu
Phân tích chi tiết theo từng năm
Bảng và biểu đồ sử dụng cùng dữ liệu dự báo. Các số tiền là danh nghĩa trừ khi được đánh dấu là theo giá trị hiện tại.
| Năm / tuổi | Lương | Đóng góp của bạn | Nhà tuyển dụng | Tăng trưởng | Phí | Số dư cuối |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dự báo | — | — | — | — | — | Nhập thông tin của bạn ở trên |
Hướng dẫn sử dụng máy tính
- Nhập mức lương hàng năm, tỷ lệ đóng góp và số dư 401(k) hiện tại của bạn.
- Sao chép tỷ lệ và giới hạn đối ứng từ tài liệu kế hoạch của nhà tuyển dụng của bạn.
- Chọn tỷ lệ lợi nhuận dự kiến. Máy tính coi đó là tỷ lệ lợi nhuận trước khi tính các khoản phí đã nhập.
- Sử dụng Ước tính nhanh cho một thời gian dự kiến cố định, hoặc Kế hoạch chi tiết để nhập tuổi, tăng trưởng lương, tăng đóng góp, phí và lạm phát.
- So sánh số dư danh nghĩa, sức mua hiện tại và ba kịch bản lợi nhuận. Bảng hàng năm cho biết khi nào áp dụng giới hạn đóng góp.
Ví dụ: mức lương $80,000 với mức phù hợp 50%
Với mức lương hàng năm $80,000, khoản đóng góp của nhân viên là 6% tương đương $4,800 trong năm đầu tiên. Nếu người sử dụng lao động phù hợp 50% tối đa 6% của mức lương, nó sẽ thêm $2,400. Tổng cộng $7,200 được chuyển vào 401(k) trong năm đầu tiên đó.
Dự báo dài hạn sau đó cộng thêm lợi nhuận và các khoản đóng góp sau này. Phí làm giảm số dư, trong khi kết quả sức mua loại bỏ giả định lạm phát đã chọn. Điều này giữ riêng các khoản tiền gửi của nhân viên, đối ứng của nhà tuyển dụng và tăng trưởng đầu tư trong kết quả.
Cách thức hoạt động của dự báo 401(k) này
Máy tính dự báo các khoản đóng góp hàng tháng của nhân viên và nhà tuyển dụng, tăng trưởng đầu tư và phí. Chế độ chi tiết cũng thay đổi tỷ lệ lương và đóng góp theo thời gian, áp dụng điều kiện đủ điều kiện theo độ tuổi và chuyển đổi số dư cuối cùng thành sức mua hiện tại.
Dự báo sử dụng giới hạn hoãn trả năm 2026 làm điểm khởi đầu và ước tính sự tăng trưởng giới hạn trong tương lai với lạm phát. Các giới hạn IRS, lợi nhuận đầu tư, lạm phát, thuế và quy tắc kế hoạch của nhà tuyển dụng trong tương lai có thể khác nhau. Hãy xác nhận các quy tắc đối ứng và quyền lợi của kế hoạch của bạn với nhà tuyển dụng của bạn.
Giới hạn của ước tính: Dự báo sử dụng giới hạn hoãn trả năm 2026 làm điểm khởi đầu và ước tính sự tăng trưởng giới hạn trong tương lai với lạm phát. Các giới hạn IRS, lợi nhuận đầu tư, lạm phát, thuế và quy tắc kế hoạch của nhà tuyển dụng trong tương lai có thể khác nhau. Hãy xác nhận các quy tắc đối ứng và quyền lợi của kế hoạch của bạn với nhà tuyển dụng của bạn. The combined employee-and-employer annual-additions limit is applied.