Máy tính Kế hoạch Hưu trí
Phối hợp 401(k), IRA truyền thống, Roth IRA và các khoản đầu tư ETF thay vì dự báo từng tài khoản một.
Hồ sơ hưu trí của bạn
Độ tuổi của bạn xác định độ dài dự báo và thời điểm bắt đầu áp dụng các giới hạn đóng góp bổ sung hiện tại.
Độ tuổi để so sánh và chuyển đổi số dư tài khoản thành thu nhập hưu trí ước tính.
Dùng để ước tính đóng góp đối ứng của người sử dụng lao động và ngưỡng đối ứng dựa trên lương trong tương lai.
Số tiền bạn dự định chuyển đổi giữa các tài khoản mỗi năm. Đóng góp đối ứng của người sử dụng lao động và tiết kiệm thuế ước tính được tái đầu tư được theo dõi riêng.
Mục tiêu thu nhập hàng tháng thực tế được sử dụng để hiển thị thặng dư hoặc thiếu hụt dự kiến theo tỷ lệ rút tiền theo kế hoạch.
Sử dụng cho ước tính loại bỏ trực tiếp Roth IRA và khấu trừ Traditional IRA năm 2026.
Đóng góp IRA thường không được vượt quá thu nhập chịu thuế đủ điều kiện.
Tài khoản và đóng góp đối ứng của người sử dụng lao động
Nhập không để tài khoản mới. Tiền hiện có phát triển độc lập với không gian đóng góp trong tương lai.
Nhập không để tài khoản mới. Được mô hình hóa là trước thuế khi về hưu.
Nhập số không nếu tài khoản mới. Được mô hình hóa như không chịu thuế khi về hưu nếu đủ điều kiện.
Nhập số không nếu tài khoản mới. Các khoản đầu tư chịu thuế không có giới hạn đóng góp vào tài khoản hưu trí.
Tỷ lệ phần trăm người sử dụng lao động đóng góp cho mỗi đô la đủ điều kiện bạn đầu tư vào 401(k).
Tỷ lệ phần trăm đóng góp của nhân viên dựa trên mức lương đủ điều kiện để đối ứng.
Phần đóng góp đối ứng dự kiến của người sử dụng lao động thuộc về bạn theo lịch trình hưởng quyền của kế hoạch.
Sử dụng để ước tính tiết kiệm thuế từ đóng góp 401(k) và IRA truyền thống có thể khấu trừ.
Áp dụng cho số dư 401(k) và IRA truyền thống để so sánh sau thuế.
Giả định ETF và danh mục đầu tư
Tài khoản kiểm soát cách thức xử lý thuế. Cổ phiếu, ETF, trái phiếu, quỹ và tiền mặt bên trong nó kiểm soát rủi ro, lợi nhuận, đa dạng hóa và phí đầu tư.
Tỷ lệ danh mục đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, ETF thị trường rộng, quỹ chỉ số hoặc các khoản đầu tư vốn khác.
Tỷ lệ danh mục đầu tư vào trái phiếu hoặc quỹ trái phiếu. Phần còn lại được coi là tiền mặt.
Đây là một giả định lập kế hoạch, không phải là dự báo thị trường. Sử dụng lợi nhuận dài hạn phù hợp với hỗn hợp cổ phiếu đã chọn.
Lợi nhuận hàng năm dự kiến cho trái phiếu và quỹ trái phiếu trước giả định phí danh mục đầu tư.
Lợi nhuận hàng năm dự kiến trên phần tiền mặt chưa phân bổ của danh mục đầu tư.
Bao gồm các tỷ lệ chi phí quỹ có trọng số, phí tư vấn và các chi phí định kỳ khác dựa trên tài sản.
Sử dụng để có kết quả sức mua thực tế và ước tính giới hạn đóng góp trong tương lai.
Tỷ lệ đơn giản được áp dụng cho các khoản lãi tích cực dự kiến trong tài khoản môi giới chịu thuế khi về hưu.
Trợ cấp An sinh Xã hội và Medicare
Thêm thu nhập hưu trí và phí bảo hiểm y tế để so sánh mục tiêu dựa trên ước tính dòng tiền hàng tháng đầy đủ hơn.
Xác định chính xác tuổi nghỉ hưu toàn bộ của An sinh Xã hội theo năm và tháng.
Hưởng trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ làm giảm số tiền trợ cấp; trì hoãn đến tuổi 70 có thể cộng thêm các khoản tín dụng trễ.
Nhập số tiền trợ cấp khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ được hiển thị trên bản sao kê An sinh Xã hội mới nhất của bạn hoặc trong tài khoản my Social Security của bạn.
Ước tính thu nhập hàng năm trung bình từ các công việc được bảo hiểm bởi An sinh Xã hội. Ước tính này sử dụng tối đa 35 năm làm việc.
An sinh Xã hội thường sử dụng 35 năm thu nhập được bảo hiểm cao nhất của bạn, được điều chỉnh theo chỉ số. Ít năm hơn bao gồm các năm không có thu nhập trong ước tính đơn giản này.
Tùy chọn: nhập AIME từ ước tính chi tiết. Khi được cung cấp, nó sẽ thay thế ước tính thu nhập trung bình.
Giả định lập kế hoạch được sử dụng để dự báo các điểm uốn theo luật hiện hành đến năm đủ điều kiện An sinh Xã hội của bạn.
Áp dụng các ngưỡng IRMAA năm 2026 hiện tại như một ảnh chụp lập kế hoạch. Các ngưỡng và phí bảo hiểm trong tương lai là không xác định.
Tăng trưởng và chiến lược tùy chỉnh
Thay đổi tính toán lương tương lai và đóng góp của người sử dụng lao động.
Thay đổi ngân sách tiết kiệm hưu trí hàng năm của bạn theo thời gian.
Chuyển đổi giá trị hưu trí thực tế sau thuế thành thu nhập hàng tháng ước tính cho năm đầu tiên.
Tỷ lệ mục tiêu cho chiến lược tùy chỉnh. Giới hạn tài khoản vẫn còn và vượt quá sẽ chuyển sang các khoản đầu tư chịu thuế.
Tỷ lệ IRA mục tiêu trước giới hạn IRA chung và ước tính khấu trừ.
Tỷ lệ Roth IRA mục tiêu trước khi đủ điều kiện về thu nhập và giới hạn IRA chung.
Kết quả của bạn sẽ tự động cập nhật mỗi khi bạn thay đổi một giá trị.
Phân bổ hướng dẫn năm đầu tiên
- Hoàn thành công cụ lập kế hoạch để so sánh các chiến lược tài khoản.
Các giả định lập kế hoạch sẽ hiển thị ở đây.
Giá trị ước tính sau thuế theo chiến lược
Tăng trưởng kế hoạch hưu trí được hướng dẫn
Cấu thành tài khoản được hướng dẫn khi về hưu
Kế hoạch thu nhập hưu trí hàng tháng
So sánh chiến lược
| Chiến lược | Giá trị sau thuế | Giá trị thực tế sau thuế | Thu nhập hàng tháng | Mức phân bổ năm đầu tiên |
|---|---|---|---|---|
| Có hướng dẫn | — | — | — | Nhập kế hoạch của bạn |
Kế hoạch có hướng dẫn theo từng năm
| Năm / tuổi | Ngân sách tiết kiệm | 401(k) | Nhà tuyển dụng | Traditional IRA | Roth IRA | Chịu thuế | Tổng số dư |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Dự báo | — | — | — | — | — | — | Nhập kế hoạch của bạn |
Các tài khoản hưu trí hoạt động như thế nào
Tài khoản 401(k) là tài khoản do người sử dụng lao động tài trợ và có thể bao gồm mức đóng góp của người sử dụng lao động. Tài khoản IRA truyền thống là tài khoản cá nhân mà khoản đóng góp có thể được khấu trừ. Tài khoản IRA Roth sử dụng các khoản đóng góp sau thuế và có thể cung cấp các khoản rút tiền đủ điều kiện không đóng thuế. Tài khoản môi giới chịu thuế không có giới hạn đóng góp hưu trí, nhưng cổ tức, lãi suất và lãi thực hiện có thể tạo ra thuế.
Máy tính áp dụng một ngân sách tiết kiệm hàng năm, sử dụng giới hạn nhân viên 401(k) một lần và chia sẻ một giới hạn IRA cho các khoản đóng góp Traditional và Roth. Sau đó, nó so sánh trình tự tài trợ tài khoản thay vì cộng bốn kết quả máy tính riêng lẻ lại với nhau.
Các quỹ ETF, cổ phiếu, trái phiếu và quỹ phù hợp ở đâu
ETF là một khoản đầu tư, không phải là một loại tài khoản hưu trí. Cùng một ETF cổ phiếu, ETF trái phiếu, quỹ tương hỗ, cổ phiếu riêng lẻ hoặc khoản đầu tư tiền mặt có thể có sẵn trong tài khoản 401(k), IRA, Roth IRA hoặc tài khoản môi giới chịu thuế. Tài khoản xác định cách xử lý thuế; các khoản nắm giữ xác định mức độ tiếp xúc thị trường, đa dạng hóa, biến động, lợi nhuận dự kiến và phí.
Bước danh mục đầu tư tạo ra một lợi nhuận lập kế hoạch có trọng số từ cổ phiếu và ETF cổ phiếu, trái phiếu và ETF trái phiếu và tiền mặt. Các danh mục đầu tư thực tế có thể khác nhau theo tài khoản vì các kế hoạch của người sử dụng lao động cung cấp các thực đơn hạn chế và các tài khoản chịu thuế có thể được hưởng lợi từ việc đặt tài sản nhạy cảm về thuế. Máy tính lập kế hoạch đầu tiên này sử dụng một phân bổ chung để các chiến lược tài khoản vẫn có thể so sánh được.
Quy tắc và phương pháp dự báo năm 2026
Máy tính bắt đầu với các giới hạn đóng góp 401(k) và IRA đã xác minh năm 2026, việc loại trừ thu nhập IRA Roth và việc loại trừ khấu trừ IRA truyền thống. Các giới hạn trong tương lai là ước tính tăng trưởng với lạm phát; chúng không phải là thông báo của IRS trong tương lai. Chiến lược có hướng dẫn nắm bắt mức phù hợp của người sử dụng lao động đầu tiên, sau đó xem xét tính đủ điều kiện Roth, khả năng khấu trừ Traditional, các giả định về tỷ lệ thuế, không gian 401(k) còn lại và đầu tư chịu thuế.
Ước tính tiết kiệm thuế hiện tại từ các khoản đóng góp được khấu trừ được tái đầu tư vào tài khoản chịu thuế để so sánh minh bạch hơn. Số dư 401(k) và IRA truyền thống được dự kiến giảm theo tỷ lệ thuế hưu trí đã nhập, trong khi lợi nhuận tích cực của tài khoản chịu thuế sử dụng tỷ lệ lãi vốn đã nhập. Thuế thực tế, lợi nhuận đầu tư, quy tắc kế hoạch và cách xử lý rút tiền đủ điều kiện có thể khác nhau.
Xem xét thông báo giới hạn đóng góp của IRS năm 2026 và Các quy tắc đóng góp IRA trong Ấn phẩm 590-A.