Máy tính IRA

Cổ phiếu, ETF, trái phiếu và quỹ hoạt động như thế nào trong Tài khoản IRA

Tài khoản IRA là một tài khoản ưu đãi thuế, không phải là một khoản đầu tư. Tùy thuộc vào nhà cung cấp, tiền trong Tài khoản IRA truyền thống hoặc Roth có thể được đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), quỹ tương hỗ, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi hoặc tiền mặt. Tài khoản xác định cách xử lý thuế; các khoản đầu tư xác định lợi nhuận, biến động, đa dạng hóa và phí.

Sử dụng trường lợi nhuận dự kiến để mô hình hóa lợi nhuận dài hạn của danh mục đầu tư bạn định nắm giữ. Danh mục đầu tư cổ phiếu hoặc cổ phiếu-ETF có thể có tốc độ tăng trưởng dự kiến ​​cao hơn và thua lỗ lớn hơn so với danh mục đầu tư tập trung vào trái phiếu. Tỷ lệ chi phí và chi phí tư vấn nên được đưa vào trường phí hàng năm. Máy tính này không dự đoán thị trường hoặc giới thiệu chứng khoán.

Cách so sánh IRA truyền thống so với Roth hoạt động

Máy tính dự báo cả hai tài khoản với lợi nhuận và phí đầu tư giống nhau. Đóng góp truyền thống có thể tạo ra một khoản khấu trừ trong năm hiện tại; khoản tiết kiệm thuế ước tính đó được tái đầu tư vào một tài khoản chịu thuế riêng biệt để so sánh không bỏ qua giá trị của nó. Sau đó, các khoản rút tiền truyền thống sẽ bị giảm theo tỷ lệ thuế hưu đã chọn, trong khi kết quả Roth giả định các khoản rút tiền không có thuế đủ điều kiện.

Chế độ chi tiết ước tính khả năng đủ điều kiện đóng góp năm 2026 và việc loại bỏ khấu trừ từ tình trạng nộp thuế, thu nhập điều chỉnh tổng số đã sửa đổi, bảo hiểm kế hoạch công việc, thu nhập chịu thuế và các khoản tiền gửi IRA khác. Đóng góp IRA truyền thống và Roth chia sẻ một giới hạn IRA chung.

Xem lại các quy tắc đóng góp và khấu trừ IRA trong Ấn phẩm 590-A của IRS.