Descobre qual das contas te dá mais património após imposto na reforma
Como a calculadora compara RRSP e TFSA
O montante introduzido é o rendimento anual antes de imposto disponível para poupar. O montante total cresce dentro do RRSP e é tributado à taxa de levantamento presumida para a reforma. O TFSA recebe o montante restante após a taxa de imposto atual e cresce depois isento de imposto.
Usa a comparação passo a passo
Introduz o montante anual e o horizonte de investimento.
Usa a mesma rendibilidade esperada para as duas contas.
Compara a tua taxa marginal de imposto atual com a taxa esperada no levantamento do RRSP.
Analisa os valores finais, o imposto no levantamento e as trajetórias no gráfico.
Exemplo: 10 000 CAD de rendimento antes de imposto
Com uma taxa de imposto atual de 40%, 10 000 CAD correspondem a uma contribuição de 6 000 CAD para o TFSA neste modelo. O RRSP recebe 10 000 CAD, mas é tributado mais tarde. Se a taxa de imposto na reforma for inferior a 40%, o RRSP ficará normalmente à frente neste cenário simplificado.
Limite de contribuição e fatores pessoais
A comparação não verifica o teu limite pessoal de contribuição. Também exclui contribuições do empregador, saldos existentes, comissões, limites de prestações, recuperação de OAS e reinvestimento do reembolso de imposto do RRSP. O reembolso anual é apresentado apenas como contexto.
Perguntas frequentes
Quando é que o RRSP é melhor do que o TFSA?
No modelo simplificado, o RRSP fica à frente quando a tua taxa marginal atual é superior à taxa esperada no levantamento.
Quando é que o TFSA é melhor do que o RRSP?
Um TFSA pode ficar à frente quando a tua taxa de imposto atual é inferior à taxa esperada na reforma ou quando os levantamentos flexíveis e isentos de imposto são mais importantes.
Qual é a importância da minha taxa marginal de imposto atual?
Determina quanto do montante de poupança antes de imposto fica disponível para o TFSA e a dimensão do efeito fiscal imediato do RRSP no modelo.
Os reembolsos de imposto do RRSP são reinvestidos?
Não. O efeito anual é apresentado separadamente, mas não é acrescentado a nenhum dos valores finais, para manter essa hipótese explícita.
Em que diferem os levantamentos?
Os levantamentos de um RRSP são geralmente rendimento tributável. Os levantamentos de um TFSA são isentos de imposto e não acrescem ao rendimento tributável.
O que acontece ao limite de contribuição depois de um levantamento?
Os levantamentos de um TFSA são geralmente repostos no limite de contribuição no ano civil seguinte. Os levantamentos de um RRSP normalmente não restauram o limite utilizado.
Isto é aconselhamento de investimento pessoal?
Não. O cenário exclui fatores como comissões, contribuições do empregador, limites de prestações e a tua situação fiscal completa.
