Calculadora IRA

Como funcionam ações, ETF, obrigações e fundos dentro de uma IRA

Uma IRA é uma conta com vantagens fiscais, não um investimento por si só. Consoante a entidade financeira, o dinheiro numa IRA tradicional ou Roth IRA pode ser investido em ações individuais, fundos cotados em bolsa (ETF), fundos de investimento, obrigações, certificados de depósito ou dinheiro. A conta determina o tratamento fiscal; os investimentos determinam a rendibilidade, a volatilidade, a diversificação e as comissões.

Usa o campo da rendibilidade esperada para modelares a rendibilidade a longo prazo da carteira que pretendes manter. Uma carteira de ações ou de ETF de ações pode ter maior crescimento esperado e perdas maiores do que uma carteira com muitas obrigações. Os rácios de despesas e os custos de aconselhamento pertencem ao campo das comissões anuais. A calculadora não prevê mercados nem recomenda valores mobiliários.

Como funciona a comparação entre IRA tradicional e Roth IRA

A calculadora projeta ambas as contas com rendibilidades e comissões de investimento idênticas. As contribuições tradicionais podem criar uma dedução no ano atual; essa poupança fiscal estimada é reinvestida numa conta tributável separada para que a comparação não ignore o seu valor. Os levantamentos tradicionais são depois reduzidos pela taxa fiscal de reforma selecionada, enquanto os resultados da Roth assumem levantamentos qualificados isentos de imposto.

O modo detalhado estima a elegibilidade para contribuições em 2026 e a eliminação gradual das deduções a partir do estatuto fiscal, do rendimento bruto ajustado modificado, da cobertura por plano no trabalho, da compensação tributável e de outros depósitos em IRA. As contribuições para IRA tradicional e Roth IRA partilham um limite combinado.

Consulta as regras de contribuição e dedução para IRA na Publicação 590-A do IRS.