Calculadora Roth IRA
Verifica o teu limite de contribuição de 2026 e projeta um crescimento qualificado e isento de impostos até à reforma.
O teu plano de Roth IRA
A tua idade no início da projeção. A contribuição adicional de recuperação da IRA para 2026 fica disponível aos 50 anos.
A idade em que a projeção termina. Os rendimentos Roth qualificados exigem geralmente 59½ anos e o cumprimento da regra dos cinco anos fiscais.
O teu depósito anual planeado. As contribuições para IRAs Tradicionais e Roth partilham um único limite anual conjunto, e a elegibilidade para Roth pode ser reduzida com MAGI mais elevado.
O retorno anual médio assumido para ações, ETF, obrigações, fundos de investimento ou outros ativos mantidos dentro da Roth IRA. Os retornos não são garantidos.
O montante já investido na Roth IRA. O dinheiro existente continua a crescer mesmo quando as regras de rendimento reduzem novas contribuições diretas.
Pressupostos da projeção rápida
Pressupõe elegibilidade Roth total em 2026, compensação tributável suficiente, nenhuma outra contribuição para IRA, 0,5% de comissões anuais, 2,5% de inflação, nenhum aumento anual da contribuição, uma taxa de levantamento de 4% e o cumprimento das regras de distribuição qualificada na reforma.
Elegibilidade e detalhes do investimento
O teu MAGI estimado para 2026. A elegibilidade para contribuições diretas numa Roth IRA diminui gradualmente em rendimentos mais altos, consoante o estatuto de declaração.
Compensação tributável disponível para esta contribuição para IRA, incluindo a compensação elegível do cônjuge. As contribuições não podem exceder a compensação disponível.
Introduz as contribuições já atribuídas a outra IRA Tradicional ou Roth para o mesmo ano. Elas reduzem o limite de contribuição partilhado da IRA.
A percentagem anual estimada paga em rácios de despesas de ETF ou fundos de investimento, honorários de aconselhamento e outros custos de investimento.
Utilizada para expressar o saldo final da Roth IRA no poder de compra atual e estimar o crescimento futuro do limite de contribuição.
A percentagem pela qual o teu depósito anual planeado aumenta. Os depósitos permanecem limitados pelos limites futuros estimados da IRA.
A percentagem do saldo ajustado pela inflação utilizada para estimar o rendimento mensal da reforma no primeiro ano. Não é uma garantia de que o saldo dure.
O primeiro ano fiscal em que fizeste uma contribuição para qualquer Roth IRA. Ajuda a estimar se o requisito dos cinco anos fiscais é cumprido na reforma.
Cenários de retorno
- Introduz os teus dados para verificar a elegibilidade e projetar o crescimento da Roth IRA.
Os pressupostos da projeção aparecerão aqui.
Como cresce a Roth IRA
Composição do saldo da Roth IRA
Projeção anual da Roth IRA
Os futuros limites de contribuição são estimados a partir do limite de 2026 usando a inflação. Não são limites futuros oficiais do IRS.
| Ano / idade | Contribuição | Crescimento | Comissões | Saldo final | Dólares de hoje |
|---|---|---|---|---|---|
| Projeção | — | — | — | — | Introduz os teus dados acima |
Investir em ações e ETF numa Roth IRA
Uma Roth IRA é uma conta com tratamento fiscal federal especial, não uma ação, ETF ou fundo de investimento. Depois de o dinheiro entrar na conta, pode normalmente ser investido em ativos disponibilizados pela corretora ou entidade custodiante, incluindo ações individuais, fundos negociados em bolsa, fundos de investimento, obrigações, certificados de depósito e dinheiro.
Os investimentos determinam o risco e o retorno. Um ETF de ações diversificado pode proporcionar exposição ampla ao mercado com uma só posição, enquanto ações individuais podem criar maior risco específico da empresa. Os fundos de obrigações podem reduzir a volatilidade, mas podem ter menor crescimento esperado. Introduz um retorno de carteira de longo prazo e inclui os rácios de despesas dos fundos ou os custos de aconselhamento no campo das comissões anuais. A calculadora não prevê mercados nem seleciona investimentos.
Elegibilidade em 2026 e levantamentos Roth qualificados
A calculadora detalhada estima a contribuição direta máxima para Roth IRA com base na idade, estatuto de declaração, MAGI, compensação tributável e contribuições feitas para outras IRAs. O limite conjunto atual da IRA e a contribuição adicional elegível por idade são obtidos a partir da base do IRS. O rendimento pode reduzir ou eliminar uma contribuição Roth direta.
O crescimento dos investimentos pode ser isento de impostos, mas os rendimentos isentos não são automáticos. A verificação da distribuição qualificada utiliza a idade de reforma e o ano da primeira contribuição Roth como indicador de planeamento; as exceções e as regras de ordenação podem exigir uma análise fiscal individual.
Consulta as regras de contribuição para Roth IRA na Publicação 590-A do IRS e as regras de distribuição na Publicação 590-B do IRS.