Kalkulačka stresového testu hypotéky v Kanade
Odhadnite kanadskú kvalifikačnú sadzbu a hypotekárny rozpočet so samostatnými limitmi GDS a TDS.
Zmluvná a kvalifikačná sadzba
Veriteľ ponúkne zmluvnú sadzbu používanú na skutočnú hypotekárnu splátku. Federálny stresový test používa vyššiu kvalifikačnú sadzbu: vyššiu zo zmluvnej sadzby plus dva percentuálne body a aktuálnej hranice 5,25 %. Výpočet tieto dve splátky oddeľuje.
Ako zadať vstupy dostupnosti
- Zadajte hrubý príjem domácnosti, ponúkanú zmluvnú sadzbu a akontáciu.
- Vyberte dobu amortizácie použitú na odhad mesačných splátok.
- Pridajte mesačnú daň z nehnuteľnosti, náklady na kúrenie a celé poplatky za bytový dom.
- Pridajte ďalšie pravidelné splátky dlhov a spustite stresový test.
Ako GDS a TDS obmedzujú rozpočet
GDS zahŕňa hypotekárnu splátku pri kvalifikačnej sadzbe, daň z nehnuteľnosti, kúrenie a 50 % poplatkov za bytový dom. TDS zahŕňa rovnaké náklady na bývanie a ďalšie mesačné dlhy. Kalkulačka použije menší dostupný rozpočet na splátku z plánovacích limitov GDS 39 % a TDS 44 %.
Vzorový výsledok
Pri ročnom príjme 120 000 CAD, zmluvnej sadzbe 5,2 %, akontácii 100 000 CAD, mesačnej dani z nehnuteľnosti 300 CAD a nákladoch na vykurovanie 150 CAD obmedzí GDS prípustnú splátku hypotéky na 3 450 CAD mesačne. Pri kvalifikačnej sadzbe 7,2 % na 25 rokov je modelovaný strop kúpnej ceny približne 571 000 CAD po zahrnutí štandardného poistného financovaného v hypotéke.
Čo odhad nemôže schváliť
Kalkulačka nie je predbežným schválením. Veritelia overujú príjem, bonitu, zaobchádzanie s dlhmi, nehnuteľnosť, hypotekárne poistenie, oprávnenosť akontácie a pravidlá amortizácie konkrétneho produktu. Poistené hypotéky a osobitné programy môžu mať ďalšie požiadavky. Oprávnený nepoistený priamy prechod pri obnovení môže byť oslobodený od MQR predpísanej OSFI, no posúdenie veriteľa stále platí.