Kalkulačka 401(k)
Vytvorte rýchly odhad alebo podrobnú dôchodkovú projekciu s príspevkom zamestnávateľa, poplatkami, infláciou, grafmi a ročnou tabuľkou.
Váš plán sporenia
Váš hrubý ročný plat. Kalkulačka z neho odhaduje príspevok zamestnanca a zamestnávateľa, ak sú zadané ako percentá platu.
Percento platu, ktoré chcete každý rok vložiť do 401(k). Vklady zamestnanca sa obmedzia odhadovaným vekovým limitom IRS použitým v projekcii.
Suma, ktorú zamestnávateľ pridá ku každému oprávnenému doláru vášho vkladu. Pri 50 % pridá 0,50 USD ku každému vášmu 1,00 USD až do limitu.
Najvyššie percento platu, ktoré môže získať príspevok zamestnávateľa. Pri limite 6 % už vklady nad 6 % platu nezískajú ďalší príspevok.
Priemerný ročný investičný výnos pred poplatkami, ktorý chcete predpokladať. Skutočné výnosy sa menia a nie sú zaručené.
Suma, ktorá je dnes už investovaná v 401(k). Rastie s rovnakými predpokladmi výnosu a poplatkov ako budúce príspevky.
Rýchly odhad
Počet rokov, počas ktorých zostanú príspevky a aktuálny zostatok investované pred dôchodkom v rýchlom odhade.
Predpoklady rýchleho odhadu: ročný rast mzdy 2 %, ročný rast príspevku 0 %, ročné poplatky 0,5 %, inflácia 2,5 % a miera výberu na dôchodku 4 %. Ak ich chcete upraviť, vyberte podrobný plán.
Podrobné predpoklady
Váš vek na začiatku projekcie. Určuje časový horizont a obdobie, keď možno uplatniť vekové limity dodatočných príspevkov.
Vek, v ktorom sa projekcia sporenia končí. Musí byť vyšší než aktuálny vek.
Predpokladaná ročná percentuálna zmena mzdy. Keďže príspevky zamestnanca aj zamestnávateľa vychádzajú z platu, vyšší plat môže časom zvýšiť obe sumy.
Počet percentuálnych bodov pridaných k miere príspevku každý rok. Napríklad miera 6 % s ročným rastom o 1 bod bude ďalší rok 7 %.
Odhadované percento zostatku účtu zaplatené každý rok na poplatkoch plánu a investícií. Poplatky znižujú investovanú sumu.
Predpokladaný ročný rast cien. Používa sa na vyjadrenie konečného zostatku v dnešnej kúpnej sile a odhad rastu budúcich limitov príspevkov.
Percento zostatku upraveného o infláciu, ktoré sa podľa predpokladu vyberie v prvom roku dôchodku. Používa sa iba na odhad mesačného príjmu.
Scenáre výnosu
- Zadajte údaje plánu a zobrazte personalizované informácie o príspevku zamestnanca a zamestnávateľa.
Po výpočte sa tu zobrazia predpoklady projekcie.
Ako rastie 401(k)
Zloženie zostatku pri odchode do dôchodku
Ročný prehľad
Tabuľka a grafy používajú rovnaké údaje projekcie. Dolárové sumy sú nominálne, ak nie sú označené ako dnešné doláre.
| Rok / vek | Plat | Váš príspevok | Zamestnávateľ | Rast | Poplatky | Konečný zostatok |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Projekcia | — | — | — | — | — | Zadajte údaje vyššie |
Ako používať kalkulačku
- Zadajte ročný plat, mieru príspevku a aktuálny zostatok 401(k).
- Prevezmite mieru a limit príspevku zamestnávateľa z dokumentov svojho plánu.
- Vyberte očakávaný výnos. Kalkulačka ho považuje za výnos pred zadanými poplatkami.
- Rýchly odhad použite pri pevnom časovom horizonte; podrobný plán umožňuje zadať vek, rast mzdy, zvyšovanie príspevkov, poplatky a infláciu.
- Porovnajte nominálny zostatok, dnešnú kúpnu silu a tri výnosové scenáre. Ročná tabuľka ukazuje, kedy sa uplatní limit príspevkov.
Príklad: plat 80 000 USD a 50 % príspevok zamestnávateľa
Pri ročnom plate 80 000 USD predstavuje 6 % príspevok zamestnanca v prvom roku 4 800 USD. Ak zamestnávateľ pridáva 50 % do 6 % platu, vloží 2 400 USD. V prvom roku tak do 401(k) spolu pribudne 7 200 USD.
Dlhodobá projekcia následne pripočíta výnosy a neskoršie príspevky. Poplatky zostatok znižujú, zatiaľ čo výsledok kúpnej sily odstraňuje vplyv zvolenej inflácie. Príspevky zamestnanca, zamestnávateľa a investičný rast tak zostávajú vo výsledkoch oddelené.
Ako funguje projekcia 401(k)
Kalkulačka projektuje mesačné príspevky zamestnanca a zamestnávateľa, investičný rast a poplatky. Podrobný režim mení v čase aj plat a mieru príspevkov, uplatňuje vekovú oprávnenosť na dodatočné príspevky a prevádza konečný zostatok na dnešnú kúpnu silu.
Projekcia používa limit odkladu zamestnanca na rok 2026 ako východiskový bod a budúci rast limitu odhaduje podľa inflácie. Budúce limity IRS, výnosy, inflácia, dane a pravidlá zamestnávateľa sa môžu líšiť. Pravidlá príspevkov a nadobudnutia nároku si overte u zamestnávateľa.
Obmedzenia odhadu: Projekcia používa limit odkladu zamestnanca na rok 2026 ako východiskový bod a budúci rast limitu odhaduje podľa inflácie. Budúce limity IRS, výnosy, inflácia, dane a pravidlá zamestnávateľa sa môžu líšiť. Pravidlá príspevkov a nadobudnutia nároku si overte u zamestnávateľa. The combined employee-and-employer annual-additions limit is applied.