Kalkulačka Roth IRA

Overte si limit príspevku na rok 2026 a odhadnite kvalifikovaný rast do dôchodku oslobodený od dane.

Úroveň plánovania

Rýchly odhad Päť vstupov s predpokladom úplnej oprávnenosti Podrobný plán Overte MAGI, ostatné vklady IRA, poplatky, infláciu a predpoklady výberu

Váš plán Roth IRA

Aktuálny vek

Váš vek na začiatku projekcie. Dodatočný príspevok IRA na rok 2026 je dostupný od 50 rokov.

rokov

Dôchodkový vek

Vek, v ktorom sa projekcia končí. Kvalifikované výnosy Roth spravidla vyžadujú vek 59½ roka a splnenie päťročného daňového pravidla.

rokov

Ročný príspevok Roth IRA

Váš plánovaný ročný vklad. Traditional a Roth IRA majú spoločný ročný limit a vyššie MAGI môže oprávnenosť Roth znížiť.

$ USD

Aktuálny vekový limit IRA sa uplatní pred príjmovými a kompenzačnými obmedzeniami.

Očakávaný ročný výnos

Predpokladaný priemerný ročný výnos akcií, ETF, dlhopisov, podielových fondov alebo iných investícií v Roth IRA. Výnos nie je zaručený.

Aktuálny zostatok Roth IRA

Suma už investovaná v Roth IRA. Existujúce peniaze naďalej rastú, aj keď príjmové pravidlá obmedzia nové priame príspevky.

$ USD

Predpoklady rýchleho odhadu

Predpokladá úplnú oprávnenosť Roth na rok 2026, dostatočnú zdaniteľnú odmenu, žiadne iné príspevky IRA, ročné poplatky 0,5 %, infláciu 2,5 %, nulový ročný rast príspevku, mieru výberu 4 % a splnenie pravidiel kvalifikovaného výberu pri odchode do dôchodku.

—

Odhadovaný zostatok Roth IRA pri odchode do dôchodku

V dnešných dolároch—

Odhadovaný mesačný dôchodkový príjem—

Budúce príspevky—

Čistý investičný rast—

Odhadované poplatky—

Maximálny priamy príspevok na rok 2026—

Prekročenie alebo nevyužitý priestor v prvom roku—

Kontrola kvalifikovaného výberu—

Scenáre výnosu

Konzervatívny · výnos −2 body—

Očakávaný · vybraný výnos—

Optimistický · výnos +2 body—

Zadajte údaje, overte oprávnenosť a odhadnite rast Roth IRA.

Tu sa zobrazia predpoklady projekcie.

Ročná projekcia Roth IRA

Budúce limity príspevkov sa odhadujú z limitu na rok 2026 pomocou inflácie. Nejde o oficiálne budúce limity IRS.

Rok / vek	Príspevok	Rast	Poplatky	Konečný zostatok	Dnešné doláre
Projekcia	—	—	—	—	Zadajte údaje vyššie

Investovanie do akcií a ETF v Roth IRA

Roth IRA je účet s osobitným federálnym daňovým režimom, nie akcia, ETF ani podielový fond. Peniaze na účte možno zvyčajne investovať do aktív ponúkaných brokerom alebo správcom vrátane jednotlivých akcií, ETF, podielových fondov, dlhopisov, vkladových certifikátov a hotovosti.

Investície určujú riziko a výnos. Diverzifikovaný akciový ETF môže jedným nástrojom pokryť široký trh, zatiaľ čo jednotlivé akcie prinášajú vyššie riziko konkrétnej spoločnosti. Dlhopisové fondy môžu znížiť kolísanie, ale aj očakávaný rast. Zadajte dlhodobý výnos portfólia a nákladové pomery fondov či poradenské náklady zahrňte do ročných poplatkov. Kalkulačka nepredpovedá trhy ani nevyberá investície.

Oprávnenosť na rok 2026 a kvalifikované výbery Roth

Podrobná kalkulačka odhaduje maximálny priamy príspevok Roth IRA podľa veku, spôsobu podania, MAGI, zdaniteľnej odmeny a príspevkov do iných IRA. Aktuálny spoločný limit IRA a oprávnený vekový dodatočný príspevok sa načítajú zo základu IRS. Príjem môže priamy príspevok Roth znížiť alebo vylúčiť.

Investičný rast môže byť oslobodený od dane, no oslobodenie výnosov nie je automatické. Kontrola kvalifikovaného výberu používa dôchodkový vek a rok prvého príspevku Roth ako plánovací ukazovateľ; výnimky a pravidlá poradia môžu vyžadovať individuálnu daňovú analýzu.

Pozrite si pravidlá príspevkov Roth IRA v publikácii IRS 590-A a pravidlá výberov v publikácii IRS 590-B.

Časté otázky

Čo je Roth IRA?

Roth IRA sa financuje z peňazí po zdanení. Investície môžu na účte rásť bez každoročného federálneho zdanenia a kvalifikované výbery môžu byť oslobodené od dane. Naďalej však platia podmienky príspevkov a kvalifikovaných výberov.

Aký je limit príspevku Roth IRA na rok 2026?

IRS stanovuje spoločný ročný limit IRA s dodatočnou sumou od 50 rokov. Priamy príspevok Roth môže znížiť alebo vylúčiť spôsob podania priznania a modifikovaný upravený hrubý príjem.

Aký je rozdiel medzi Roth a Traditional IRA?

Príspevky Traditional IRA možno dnes odpočítať a pri výbere zdaniť. Príspevky Roth sa neodpočítavajú, ale kvalifikované výbery môžu byť bez dane. Vhodnejšia stratégia závisí od oprávnenosti, dnešných a budúcich sadzieb a reinvestovania daňovej úspory Traditional IRA.

Môžem vyberať z Roth IRA predčasne?

Pravidlá poradia Roth IRA spravidla považujú bežné príspevky za vybrané pred konverziami a výnosmi. Aby bol výber výnosov bez dane, zvyčajne musí spĺňať päťročný test a kvalifikačnú podmienku, napríklad vek 59½ roka. Výnimky a pravidlá konverzií si môžu vyžadovať individuálne posúdenie.

Čo je backdoor Roth IRA?

Takzvaný backdoor Roth zvyčajne zahŕňa neodpočítateľný príspevok do Traditional IRA a následnú konverziu na Roth. Existujúce zostatky IRA pred zdanením, pomerné pravidlo, načasovanie a vykazovanie môžu mať daňové dôsledky, preto projekcia túto stratégiu automaticky neodporúča ani nepočíta.

Môžem v Roth IRA nakupovať akcie alebo ETF?

Zvyčajne áno. Roth IRA u brokerskej spoločnosti môže bežne obsahovať akcie, ETF, podielové fondy, dlhopisy, vkladové certifikáty alebo hotovosť. Investície určujú trhové riziko, očakávaný výnos, diverzifikáciu a poplatky; Roth IRA určuje daňový režim účtu.