Kalkulačka dôchodkového plánu
Koordinujte 401(k), Traditional IRA, Roth IRA a ETF namiesto samostatnej projekcie každého účtu.
Váš dôchodkový profil
Váš vek určuje dĺžku projekcie a začiatok súčasných limitov dodatočných príspevkov.
Vek, v ktorom sa porovnajú zostatky účtov a prevedú na odhadovaný dôchodkový príjem.
Používa sa na odhad príspevkov zamestnávateľa a budúcich limitov založených na plate.
Suma, ktorú chcete každý rok rozdeliť medzi účty. Príspevok zamestnávateľa a reinvestovaná odhadovaná daňová úspora sa sledujú samostatne.
Reálny mesačný príjmový cieľ používaný na zobrazenie odhadovaného prebytku alebo nedostatku pri plánovanej miere výberu.
Používa sa na príjmové obmedzenie priameho Roth IRA a odhad odpočtu Traditional IRA na rok 2026.
Príspevky IRA spravidla nesmú prekročiť oprávnenú zdaniteľnú odmenu.
Účty a príspevok zamestnávateľa
Ak je účet nový, zadajte nulu. Existujúce peniaze rastú nezávisle od budúceho priestoru na príspevky.
Ak je účet nový, zadajte nulu. Pri dôchodku sa modeluje ako suma pred zdanením.
Ak je účet nový, zadajte nulu. Pri splnení podmienok sa v dôchodku modeluje ako suma bez dane.
Ak je účet nový, zadajte nulu. Zdaniteľné investície nemajú limit príspevkov dôchodkového účtu.
Percento, ktorým zamestnávateľ prispeje ku každému oprávnenému doláru vloženému do 401(k).
Percento platu vložené zamestnancom, ktoré má nárok na príspevok zamestnávateľa.
Podiel odhadovaných príspevkov zamestnávateľa, ktorý vám má patriť podľa harmonogramu nadobúdania nároku.
Používa sa na odhad daňovej úspory z odpočítateľných príspevkov 401(k) a Traditional IRA.
Používa sa na odhadované zostatky 401(k) a Traditional IRA pri porovnaní po zdanení.
Predpoklady ETF a portfólia
Účet určuje zdanenie. Akcie, ETF, dlhopisy, fondy a hotovosť na účte určujú investičné riziko, výnos, diverzifikáciu a poplatky.
Podiel portfólia v jednotlivých akciách, širokých ETF, indexových fondoch alebo iných akciových investíciách.
Podiel portfólia v dlhopisoch alebo dlhopisových fondoch. Zvyšok sa považuje za hotovosť.
Plánovací predpoklad, nie predpoveď trhu. Použite dlhodobý výnos zodpovedajúci zvolenému podielu akcií.
Očakávaný ročný výnos dlhopisov a dlhopisových fondov pred poplatkom portfólia.
Očakávaný ročný výnos neprideleného hotovostného podielu portfólia.
Zahrňte vážené nákladové pomery fondov, poradenské poplatky a ďalšie pravidelné náklady podľa objemu aktív.
Používa sa na výsledky reálnej kúpnej sily a odhad budúcich limitov príspevkov.
Zjednodušená sadzba použitá na kladné odhadované zisky na zdaniteľnom brokerskom účte pri odchode do dôchodku.
Social Security a Medicare
Pridajte dôchodkový príjem a zdravotné poistné, aby porovnanie s cieľom vychádzalo z úplnejšieho mesačného peňažného toku.
Určuje presný plný dôchodkový vek Social Security v rokoch a mesiacoch.
Čerpanie pred plným dôchodkovým vekom dávku znižuje; odklad do 70 rokov môže priniesť odložené kredity.
Zadajte dôchodkovú dávku v plnom dôchodkovom veku z najnovšieho výpisu Social Security alebo účtu my Social Security.
Odhadnite priemerné ročné zárobky zo zamestnaní krytých Social Security. Odhad používa najviac 35 odpracovaných rokov.
Social Security spravidla používa 35 rokov s najvyššími indexovanými krytými zárobkami. Pri menšom počte sa v zjednodušenom odhade doplnia roky s nulovým zárobkom.
Voliteľné: zadajte AIME z podrobného odhadu. Ak ho uvediete, nahradí priblíženie podľa priemerných zárobkov.
Plánovací predpoklad na projekciu súčasných bodov zlomu do vášho roku vzniku nároku na Social Security.
Používa aktuálne hranice IRMAA na rok 2026 ako plánovací stav. Budúce hranice a poistné nie sú známe.
Rast a vlastná stratégia
Mení výpočet budúceho platu a príspevku zamestnávateľa.
V priebehu času mení váš ročný rozpočet dôchodkových úspor.
Prevádza reálnu dôchodkovú hodnotu po zdanení na odhadovaný mesačný príjem v prvom roku.
Cieľový podiel vlastnej stratégie. Limity účtov naďalej platia a prebytok sa presunie do zdaniteľných investícií.
Cieľový podiel Traditional IRA pred spoločným limitom IRA a odhadom odpočtu.
Cieľový podiel Roth IRA pred príjmovou oprávnenosťou a spoločným limitom IRA.
Výsledky sa automaticky aktualizujú pri každej zmene hodnoty.
Riadené rozdelenie v prvom roku
- Dokončite plánovač a porovnajte stratégie účtov.
Tu sa zobrazia plánovacie predpoklady.
Odhadovaná hodnota po zdanení podľa stratégie
Rast riadeného dôchodkového plánu
Zloženie riadených účtov pri odchode do dôchodku
Plán mesačného dôchodkového príjmu
Porovnanie stratégií
| Stratégia | Hodnota po zdanení | Reálna hodnota po zdanení | Mesačný príjem | Rozdelenie v prvom roku |
|---|---|---|---|---|
| Riadená | — | — | — | Zadajte svoj plán |
Ročný prehľad riadeného plánu
| Rok / vek | Rozpočet úspor | 401(k) | Zamestnávateľ | Traditional IRA | Roth IRA | Zdaniteľné | Celkový zostatok |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projekcia | — | — | — | — | — | — | Zadajte svoj plán |
Ako dôchodkové účty spolupracujú
401(k) je účet sponzorovaný zamestnávateľom a môže zahŕňať jeho príspevok. Traditional IRA je individuálny účet s potenciálne odpočítateľným príspevkom. Roth IRA používa príspevky po zdanení a môže umožniť kvalifikované výbery bez dane. Zdaniteľný brokerský účet nemá dôchodkový limit príspevkov, ale dividendy, úroky a realizované zisky môžu vytvárať daň.
Plánovač používa jeden ročný rozpočet úspor, limit príspevku zamestnanca do 401(k) uplatní raz a jeden limit IRA zdieľa medzi Traditional a Roth. Potom porovnáva poradia financovania účtov namiesto sčítania štyroch izolovaných kalkulačiek.
Kam patria ETF, akcie, dlhopisy a fondy
ETF je investícia, nie typ dôchodkového účtu. Rovnaký široký akciový ETF, dlhopisový ETF, podielový fond, jednotlivá akcia alebo hotovosť môžu byť dostupné v 401(k), IRA, Roth IRA aj na zdaniteľnom brokerskom účte. Účet určuje zdanenie; držané aktíva určujú trhovú expozíciu, diverzifikáciu, kolísanie, očakávaný výnos a poplatky.
Krok portfólia vytvára jeden vážený plánovací výnos z akcií a akciových ETF, dlhopisov a dlhopisových ETF a hotovosti. Skutočné portfóliá sa môžu medzi účtami líšiť, pretože zamestnávateľské plány ponúkajú obmedzený výber a zdaniteľné účty môžu ťažiť z daňovo efektívneho umiestnenia aktív. Tento plánovač používa spoločné rozdelenie, aby stratégie zostali porovnateľné.
Pravidlá na rok 2026 a metóda projekcie
Kalkulačka začína overenými limitmi 401(k) a IRA na rok 2026, príjmovými obmedzeniami Roth IRA a postupným obmedzením odpočtu Traditional IRA. Budúce limity rastú podľa odhadovanej inflácie a nie sú budúcimi oznámeniami IRS. Riadená stratégia najprv získava dostupný príspevok zamestnávateľa a potom zohľadňuje oprávnenosť Roth, odpočítateľnosť Traditional, daňové sadzby, zostávajúci priestor 401(k) a zdaniteľné investície.
Odhadované súčasné daňové úspory z odpočítateľných príspevkov sa reinvestujú na zdaniteľnom účte pre transparentnejšie porovnanie. Odhadované zostatky 401(k) a Traditional IRA sa znižujú o zadanú dôchodkovú sadzbu a kladné zisky zdaniteľného účtu používajú zadanú sadzbu kapitálových ziskov. Skutočné dane, výnosy, pravidlá plánu a režim kvalifikovaných výberov sa môžu líšiť.
Pozrite si oznámenie IRS o limitoch príspevkov na rok 2026 a pravidlá príspevkov IRA v publikácii 590-A.