Kalkulačka IRA

Porovnajte stratégie Traditional a Roth IRA pri rovnakých investičných a daňových predpokladoch.

Úroveň porovnania

Rýchle porovnanie Porovnajte obe IRA s jasnými predpokladmi oprávnenosti Podrobné porovnanie Pridajte príjem, spôsob podania, krytie na pracovisku, poplatky a ostatné vklady IRA

Dôchodkové a daňové predpoklady

Aktuálny vek

Váš vek na začiatku projekcie. Od 50 rokov máte nárok na aktuálny dodatočný príspevok IRA.

rokov

Dôchodkový vek

Vek, v ktorom sa projekcia končí a zvolená dôchodková sadzba sa uplatní na scenár Traditional IRA.

rokov

Ročný príspevok IRA

Suma, ktorou chcete každoročne prispievať. Vklady Traditional a Roth IRA majú jeden spoločný ročný limit, preto príspevky do iných IRA znižujú dostupný priestor.

$ USD

Aktuálny spoločný limit IRA sa uplatní automaticky vrátane vekového dodatočného príspevku, ak máte nárok.

Očakávaný ročný výnos

Predpokladaný priemerný ročný výnos investícií v IRA, napríklad akcií, ETF, dlhopisov alebo podielových fondov. Výnosy nie sú zaručené.

Aktuálna hraničná daňová sadzba

Odhadovaná federálna hraničná sadzba použitá na dnešný odpočítateľný príspevok Traditional IRA. Štátne dane zahrňte do predpokladu sami.

Očakávaná daňová sadzba na dôchodku

Odhadovaná sadzba použitá na zdaniteľné výbery Traditional IRA na dôchodku. Pri Roth sa predpokladajú kvalifikované výbery.

Predpoklady rýchleho porovnania

Predpokladá úplnú oprávnenosť Roth na rok 2026, plne odpočítateľný príspevok Traditional, dostatočnú zdaniteľnú odmenu, žiadne iné vklady IRA, ročné poplatky 0,5 %, infláciu 2,5 % a 15 % daň z výnosov na vedľajšom účte, kde sa reinvestuje daňová úspora Traditional.

—

Vyššia odhadovaná hodnota stratégie po zdanení

Stratégia Traditional po zdanení—

Stratégia Roth po zdanení—

Odhadovaný rozdiel—

Zostatok Traditional IRA—

Traditional IRA po zdanení—

Reinvestovaná daňová úspora po zdanení—

Zostatok Roth IRA—

Odpočet Traditional v prvom roku—

Maximálny príspevok Roth na rok 2026—

Víťazná hodnota v dnešných dolároch—

Citlivosť na daňovú sadzbu v dôchodku

Vybraná sadzba −5 bodov—

Vybraná dôchodková sadzba—

Vybraná sadzba +5 bodov—

Zadajte predpoklady a porovnajte oprávnenosť, odpočty, dane, poplatky a investičný rast.

Tu sa zobrazí metóda porovnania a predpoklady.

Ročné porovnanie Traditional a Roth

Obe stratégie používajú rovnaké predpoklady výnosu a poplatkov. Budúce limity príspevkov sú odhady, nie oznámené limity IRS.

Rok / vek	Príspevok Traditional	Odhadovaný odpočet	Investovaná daňová úspora	Stratégia Traditional po zdanení	Príspevok Roth	Roth po zdanení
Projekcia	—	—	—	—	—	Zadajte údaje vyššie

Ako fungujú akcie, ETF, dlhopisy a fondy v IRA

IRA je daňovo zvýhodnený účet, nie samotná investícia. Podľa poskytovateľa možno peniaze v Traditional alebo Roth IRA investovať do akcií, ETF, podielových fondov, dlhopisov, vkladových certifikátov alebo hotovosti. Účet určuje zdanenie; investície určujú výnos, kolísanie, diverzifikáciu a poplatky.

Do poľa očakávaného výnosu zadajte dlhodobý výnos plánovaného portfólia. Akciové portfólio alebo akciové ETF môže mať vyšší očakávaný rast aj väčšie straty než portfólio s prevahou dlhopisov. Nákladové pomery a poradenské náklady patria do ročných poplatkov. Kalkulačka nepredpovedá trhy ani neodporúča cenné papiere.

Ako funguje porovnanie Traditional a Roth IRA

Kalkulačka projektuje oba účty s rovnakými výnosmi a poplatkami. Príspevky Traditional môžu vytvoriť súčasný odpočet; odhadovaná daňová úspora sa reinvestuje na samostatnom zdaniteľnom účte, aby ju porovnanie neignorovalo. Výbery Traditional sa potom znížia o zvolenú dôchodkovú sadzbu, zatiaľ čo Roth predpokladá kvalifikované výbery bez dane.

Podrobný režim odhaduje oprávnenosť príspevku a postupné obmedzenie odpočtu na rok 2026 podľa spôsobu podania, MAGI, krytia na pracovisku, zdaniteľnej odmeny a ostatných vkladov IRA. Traditional a Roth majú jeden spoločný limit IRA.

Pozrite si pravidlá príspevkov a odpočtov IRA v publikácii IRS 590-A.

Časté otázky

Traditional IRA verzus Roth IRA

Príspevok Traditional IRA možno dnes odpočítať, zatiaľ čo výbery sa spravidla zdaňujú neskôr. Príspevky Roth IRA sa neodpočítavajú, ale kvalifikované výbery môžu byť bez dane. Porovnanie ovplyvňuje príjem, spôsob podania, dôchodkový plán na pracovisku a budúce sadzby.

Ktoré IRA je výhodnejšie?

Neexistuje univerzálny víťaz. Traditional môže ťažiť zo súčasného odpočtu, najmä ak daňovú úsporu reinvestujete. Roth môže byť výhodné, keď sa kvalifikované výbery vyhnú vyššej budúcej sadzbe. Záleží aj na oprávnenosti, poplatkoch, výnosoch a neistote budúcich daní.

Limity príspevkov IRA na rok 2026

Príspevky Traditional a Roth IRA majú jeden spoločný ročný limit IRS podľa veku. Priama oprávnenosť Roth a odpočet Traditional IRA sa môžu postupne znižovať podľa spôsobu podania, MAGI a krytia dôchodkovým plánom na pracovisku.

Môže IRA obsahovať akcie a ETF?

Áno. IRA je účet, nie investícia. Podľa správcu môže obsahovať akcie, ETF, podielové fondy, dlhopisy, vkladové certifikáty alebo hotovosť. Držané aktíva určujú výnos a riziko, typ IRA federálne zdanenie.

Majú Traditional a Roth IRA samostatné limity príspevkov?

Nie. Ročný limit IRA je spoločný pre všetky vaše Traditional a Roth IRA. Príspevok do jedného účtu znižuje priestor v druhom.