Calculateur du test de résistance hypothécaire au Canada

Estimez le taux admissible et le budget hypothécaire au Canada à partir de limites ABD et ATD calculées séparément.

Revenu brut annuel du ménage

CAD

Taux contractuel du prêt hypothécaire

Mise de fonds

CAD

Période d’amortissement

Taxes foncières mensuelles

CAD

Frais de chauffage mensuels

CAD

Charges de copropriété mensuelles

CAD

Le modèle de planification inclut 50 % des charges de copropriété indiquées dans les coûts de logement de l’ABD et de l’ATD.

Autres remboursements mensuels de dettes

CAD

Incluez les obligations récurrentes comme les prêts auto ou étudiants, les marges de crédit, les cartes de crédit et les pensions alimentaires.

Taux contractuel et taux admissible

Le prêteur propose le taux contractuel servant à calculer les versements hypothécaires réels. Le test de résistance fédéral retient un taux admissible plus élevé : le plus élevé entre le taux contractuel majoré de deux points de pourcentage et le plancher actuel de 5,25 %. Le calcul distingue bien les versements obtenus avec ces deux taux.

BSIF : taux admissible minimal actuel

Comment saisir les données d’abordabilité

Indiquez le revenu brut du ménage, le taux contractuel proposé et la mise de fonds.
Sélectionnez la période d’amortissement utilisée pour estimer les mensualités.
Ajoutez les taxes foncières mensuelles, les frais de chauffage et l’intégralité des charges de copropriété.
Ajoutez les autres remboursements mensuels récurrents, puis lancez le test de résistance.

Comment l’ABD et l’ATD limitent le budget

L’ABD comprend le versement hypothécaire au taux admissible, les taxes foncières, le chauffage et 50 % des charges de copropriété. L’ATD comprend ces mêmes coûts de logement ainsi que les autres dettes mensuelles. Le calculateur retient le plus petit budget disponible pour le versement hypothécaire entre les limites indicatives de 39 % pour l’ABD et de 44 % pour l’ATD.

ACFC : se préparer à obtenir un prêt hypothécaire

Exemple de résultat

Avec un revenu annuel de 120 000 CAD, un taux contractuel de 5,2 %, une mise de fonds de 100 000 CAD, 300 CAD de taxes foncières mensuelles et 150 CAD de chauffage, l’ABD limite le versement hypothécaire admissible à 3 450 CAD par mois. Au taux admissible de 7,2 % sur 25 ans, le plafond modélisé du prix d’achat est d’environ 571 000 CAD après inclusion de la prime d’assurance hypothécaire standard financée.

Ce que l’estimation ne peut pas approuver

Ce calculateur ne constitue pas une préapprobation. Les prêteurs vérifient les revenus, le crédit, le traitement des dettes, le bien, l’assurance hypothécaire, l’admissibilité de la mise de fonds et les règles d’amortissement propres au produit. Les prêts hypothécaires assurés et les programmes spéciaux peuvent comporter d’autres exigences. Lors d’un renouvellement, un transfert direct admissible d’un prêt non assuré peut être exempté du taux admissible minimal prescrit par le BSIF, mais l’évaluation du dossier reste obligatoire.

Questions fréquentes

Quel taux d’intérêt le test de résistance canadien utilise-t-il ?

Le taux admissible minimal actuel est le plus élevé entre le taux contractuel majoré de deux points de pourcentage et 5,25 %. Le calculateur tire ces deux valeurs du référentiel daté des règles canadiennes.

Que signifient ABD et ATD ?

L’amortissement brut de la dette (ABD) compare les versements hypothécaires admissibles et les coûts de logement retenus au revenu brut. L’amortissement total de la dette (ATD) ajoute les autres remboursements mensuels. Ce modèle de planification retient 39 % pour l’ABD et 44 % pour l’ATD.

Quels coûts de logement sont inclus ?

Le calculateur inclut les taxes foncières et les frais de chauffage mensuels que vous indiquez, ainsi que 50 % des charges de copropriété saisies. Il n’invente pas de moyennes régionales.

Quelles autres dettes faut-il indiquer ?

Indiquez les obligations mensuelles récurrentes, comme les prêts auto et étudiants, les marges de crédit, les paiements de cartes de crédit et les pensions alimentaires pour enfants ou conjoint. Le prêteur décide de leur traitement exact.

Le test de résistance s’applique-t-il au refinancement ou au renouvellement ?

Les directives fédérales prévoient le test de résistance pour un refinancement ou un emprunt sur la valeur nette du logement. Le BSIF n’impose pas le taux admissible minimal lors du transfert direct admissible d’un prêt non assuré au renouvellement, sans prolongation de l’amortissement ni augmentation du prêt, mais l’évaluation du prêteur reste applicable.

À quelle date correspondent les règles du calculateur ?

Le taux admissible minimal fédéral et les indications de l’ACFC sur les ratios du service de la dette ont été vérifiés le 29 juillet 2026. Le registre des sources est revu lors d’un changement des règles et au moins une fois par an.