Calculateur de plan de retraite
Coordonnez votre 401(k), votre IRA traditionnel, votre Roth IRA et vos placements en ETF au lieu de projeter chaque compte séparément.
Votre profil de retraite
Votre âge détermine la durée de la projection et le moment où les plafonds actuels de cotisations de rattrapage commencent à s’appliquer.
Âge auquel les soldes des comptes sont comparés et convertis en revenu de retraite estimé.
Sert à estimer les cotisations de contrepartie de l’employeur et les futurs seuils de contrepartie liés au salaire.
Montant que vous prévoyez de répartir chaque année entre les comptes. La contrepartie de l’employeur et le réinvestissement des économies d’impôt estimées sont comptabilisés séparément.
Objectif mensuel en valeur réelle utilisé pour afficher l’excédent ou le déficit projeté selon le taux de retrait retenu.
Utilisé pour estimer en 2026 la réduction progressive de l’admissibilité aux cotisations directes à un Roth IRA et la déduction au titre d’un IRA traditionnel.
En règle générale, les cotisations IRA ne peuvent pas dépasser la rémunération imposable admissible.
Comptes et contrepartie de l’employeur
Saisissez zéro si le compte est nouveau. Les fonds existants fructifient indépendamment des droits de cotisation futurs.
Saisissez zéro si le compte est nouveau. À la retraite, le modèle le considère comme imposable au retrait.
Saisissez zéro si le compte est nouveau. À la retraite, le modèle considère les retraits admissibles comme exonérés d’impôt.
Saisissez zéro si le compte est nouveau. Les placements imposables ne sont soumis à aucun plafond de cotisation propre aux comptes de retraite.
Pourcentage versé par votre employeur pour chaque dollar admissible que vous cotisez au 401(k).
Pourcentage du salaire correspondant aux cotisations salariales admissibles à la contrepartie.
Part des cotisations de contrepartie projetées qui devrait vous revenir selon le calendrier d’acquisition des droits du régime.
Sert à estimer les économies d’impôt liées aux cotisations déductibles au 401(k) et à l’IRA traditionnel.
Appliqué aux soldes projetés du 401(k) et de l’IRA traditionnel pour la comparaison après impôt.
Hypothèses relatives aux ETF et au portefeuille
Le compte détermine le traitement fiscal. Les actions, ETF, obligations, fonds et liquidités qu’il contient déterminent le risque, le rendement, la diversification et les frais du placement.
Part du portefeuille investie dans des actions individuelles, des ETF indiciels diversifiés, des fonds indiciels ou d’autres placements en actions.
Part du portefeuille investie dans des obligations ou des fonds obligataires. Le solde de l’allocation est considéré comme des liquidités.
Hypothèse de planification, et non prévision de marché. Utilisez un rendement à long terme cohérent avec la composition en actions choisie.
Rendement annuel attendu des obligations et fonds obligataires avant prise en compte des frais du portefeuille.
Rendement annuel attendu de la part du portefeuille non allouée et conservée en liquidités.
Incluez la moyenne pondérée des ratios de frais des fonds, les frais de conseil et les autres coûts récurrents fondés sur les actifs.
Utilisé pour les résultats en pouvoir d’achat réel et l’estimation des futurs plafonds de cotisation.
Taux simplifié appliqué à la retraite aux gains projetés positifs du compte de courtage imposable.
Social Security et Medicare
Ajoutez les revenus de retraite et les primes d’assurance maladie afin de comparer l’objectif à une estimation plus complète des flux de trésorerie mensuels.
Détermine avec précision l’âge légal à taux plein de la Social Security, en années et en mois.
Une demande avant l’âge légal à taux plein réduit la prestation ; un report jusqu’à 70 ans peut ouvrir droit à des majorations différées.
Saisissez la prestation de retraite à l’âge légal à taux plein indiquée sur votre dernier relevé de Social Security ou dans votre compte my Social Security.
Estimez vos revenus annuels moyens issus d’emplois couverts par la Social Security. L’estimation prend en compte jusqu’à 35 années de travail.
La Social Security utilise généralement vos 35 meilleures années de revenus couverts indexés. Dans cette estimation simplifiée, les années manquantes sont comptées avec un revenu nul.
Facultatif : saisissez l’AIME provenant d’une estimation détaillée. S’il est renseigné, il remplace l’approximation fondée sur les revenus moyens.
Hypothèse de planification utilisée pour projeter les seuils de calcul prévus par la législation actuelle jusqu’à l’année où vous devenez admissible à la Social Security.
Applique les seuils IRMAA actuels de 2026 comme référence de planification. Les seuils et primes futurs sont inconnus.
Croissance et stratégie personnalisée
Modifie les calculs du salaire futur et de la contrepartie de l’employeur.
Modifie au fil du temps votre budget annuel d’épargne-retraite.
Convertit la valeur réelle après impôt à la retraite en revenu mensuel estimé pour la première année.
Part cible de la stratégie personnalisée. Les plafonds des comptes continuent de s’appliquer et l’excédent est transféré vers les placements imposables.
Part cible de l’IRA traditionnel avant application du plafond IRA commun et estimation de la déduction.
Part cible du Roth IRA avant prise en compte des conditions de revenu et du plafond IRA commun.
Vos résultats sont automatiquement actualisés chaque fois que vous modifiez une valeur.
Répartition guidée de la première année
- Remplissez le planificateur pour comparer les stratégies de financement des comptes.
Les hypothèses de planification apparaîtront ici.
Valeur estimée après impôt par stratégie
Croissance du plan de retraite guidé
Composition guidée des comptes à la retraite
Plan de revenu de retraite mensuel
Comparaison des stratégies
| Stratégie | Valeur après impôt | Valeur réelle après impôt | Revenu mensuel | Répartition de la première année |
|---|---|---|---|---|
| Guidée | — | — | — | Saisissez votre plan |
Plan guidé année par année
| Année / âge | Budget d’épargne | 401(k) | Employeur | IRA traditionnel | Roth IRA | Imposable | Solde total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projection | — | — | — | — | — | — | Saisissez votre plan |
Comment les comptes de retraite fonctionnent ensemble
Un 401(k) est un compte proposé par l’employeur et peut inclure une contrepartie de celui-ci. Un IRA traditionnel est un compte individuel dont la cotisation peut être déductible. Un Roth IRA utilise des cotisations après impôt et peut permettre des retraits admissibles exonérés d’impôt. Un compte de courtage imposable n’est soumis à aucun plafond de cotisation de retraite, mais les dividendes, les intérêts et les gains réalisés peuvent générer des impôts.
Le planificateur applique un budget annuel d’épargne unique, n’utilise qu’une fois le plafond salarial du 401(k) et répartit un plafond IRA commun entre les cotisations traditionnelles et Roth. Il compare ensuite différentes séquences de financement des comptes au lieu d’additionner les résultats de quatre calculateurs distincts.
Place des ETF, actions, obligations et fonds
Un ETF est un placement, et non un type de compte de retraite. Un même ETF diversifié d’actions, ETF obligataire, fonds commun, titre individuel ou placement en liquidités peut être proposé dans un 401(k), un IRA, un Roth IRA ou un compte de courtage imposable. Le compte détermine le traitement fiscal ; les actifs détenus déterminent l’exposition au marché, la diversification, la volatilité, le rendement attendu et les frais.
L’étape consacrée au portefeuille calcule un rendement de planification pondéré à partir des actions et ETF d’actions, des obligations et ETF obligataires, ainsi que des liquidités. Les portefeuilles réels peuvent différer d’un compte à l’autre, car les régimes d’employeur proposent un choix limité et les comptes imposables peuvent bénéficier d’une répartition des actifs tenant compte de la fiscalité. Ce premier planificateur utilise une allocation commune afin que les stratégies restent comparables.
Règles de 2026 et méthode de projection
Le calculateur part des plafonds de cotisation 2026 vérifiés pour les 401(k) et IRA, des seuils de réduction progressive liés au revenu pour les Roth IRA et des seuils de réduction de la déduction des IRA traditionnels. Les futurs plafonds sont des estimations indexées sur l’inflation ; ils ne constituent pas de futures annonces de l’IRS. La stratégie guidée cherche d’abord à obtenir toute la contrepartie disponible de l’employeur, puis tient compte de l’admissibilité au Roth, du caractère déductible de l’IRA traditionnel, des hypothèses de taux d’imposition, du plafond 401(k) restant et des placements imposables.
Les économies d’impôt actuelles estimées provenant des cotisations déductibles sont réinvesties dans le compte imposable afin de rendre la comparaison plus transparente. Les soldes projetés du 401(k) et de l’IRA traditionnel sont diminués selon le taux d’imposition à la retraite saisi, tandis que les gains positifs du compte imposable utilisent le taux de gains en capital saisi. Les impôts, rendements des placements, règles des régimes et conditions applicables aux retraits admissibles réels peuvent différer.
Consultez l’annonce de l’IRS sur les plafonds de cotisation 2026 et les règles de cotisation aux IRA dans la publication 590-A.