Calculateur IRA

Comparez les stratégies IRA traditionnel et Roth IRA avec les mêmes hypothèses de placement et de fiscalité.

Niveau de comparaison

Comparaison rapide Comparez les deux IRA avec des hypothèses d’admissibilité transparentes Comparaison détaillée Ajoutez le revenu, le statut fiscal, le régime professionnel, les frais et les autres versements IRA

Hypothèses de retraite et de fiscalité

Âge actuel

Votre âge au début de la projection. À partir de 50 ans, vous bénéficiez du plafond actuel de cotisation supplémentaire à l’IRA.

ans

Âge de départ à la retraite

L’âge auquel la projection prend fin et le taux d’imposition à la retraite choisi est appliqué au scénario de l’IRA traditionnel.

ans

Cotisation IRA annuelle

Le montant que vous souhaitez verser chaque année. Les versements aux IRA traditionnels et Roth partagent un même plafond annuel : vos cotisations à d’autres IRA réduisent le montant disponible.

$ USD

Le plafond commun actuel des IRA est appliqué automatiquement, y compris la cotisation supplémentaire liée à l’âge lorsqu’elle est autorisée.

Rendement annuel attendu

Le rendement annuel moyen supposé des placements détenus dans l’IRA, tels que les actions, ETF, obligations ou fonds communs. Les rendements ne sont pas garantis.

Taux marginal d’imposition actuel

Le taux marginal fédéral estimé appliqué aujourd’hui à une cotisation déductible à l’IRA traditionnel. Les impôts des États ne sont inclus que si vous les intégrez à cette hypothèse.

Taux d’imposition attendu à la retraite

Le taux estimé appliqué aux retraits imposables de l’IRA traditionnel à la retraite. Les résultats du Roth IRA supposent des retraits admissibles.

Hypothèses de la comparaison rapide

Suppose une admissibilité complète au Roth IRA en 2026, une cotisation à l’IRA traditionnel entièrement déductible, une rémunération imposable suffisante, aucun autre versement IRA, 0,5 % de frais annuels, 2,5 % d’inflation et un impôt de 15 % sur les gains du compte annexe dans lequel les économies d’impôt de l’IRA traditionnel sont réinvesties.

Détails sur l’admissibilité et les placements

Statut de déclaration fiscale

Utilisé pour l’admissibilité au Roth IRA et la suppression progressive de la déduction de l’IRA traditionnel en 2026.

Revenu brut ajusté modifié

Votre revenu brut ajusté modifié estimé pour 2026. Le MAGI détermine l’admissibilité aux cotisations Roth et peut limiter la déduction de l’IRA traditionnel.

$ USD

Rémunération imposable disponible

Rémunération imposable disponible pour financer cette cotisation IRA, y compris la rémunération admissible du conjoint. Le total de vos cotisations IRA ne peut pas dépasser la rémunération disponible.

$ USD

Couverture par un régime de retraite professionnel

À revenu élevé, cette couverture peut réduire la part déductible d’une cotisation à l’IRA traditionnel.

Autres cotisations IRA

Les cotisations aux IRA traditionnels et Roth partagent un même plafond annuel. Saisissez les cotisations déjà affectées à un autre IRA pour la même année fiscale.

$ USD

Frais annuels de placement

Pourcentage annuel estimé payé au titre des frais courants des fonds, des conseils ou d’autres coûts de placement. Ces frais réduisent les deux projections.

Inflation attendue

Sert à afficher les valeurs à la retraite en dollars actuels et à estimer la croissance future des plafonds IRA. Les futurs plafonds de l’IRS ne sont pas connus.

Augmentation annuelle de la cotisation

Hausse annuelle supposée de votre cotisation prévue. Les versements restent plafonnés par les futurs plafonds IRA estimés.

Taux d’imposition des gains du compte annexe

Les économies d’impôt de l’IRA traditionnel sont supposées réinvesties dans un compte imposable. Ce taux estime l’impôt sur les gains de ce compte à la retraite.

—

Valeur estimée après impôt de la stratégie la plus avantageuse

Stratégie traditionnelle après impôt—

Stratégie Roth après impôt—

Différence estimée—

Solde de l’IRA traditionnel—

IRA traditionnel après impôt—

Économies d’impôt réinvesties après impôt—

Solde du Roth IRA—

Déduction de l’IRA traditionnel la première année—

Cotisation Roth maximale en 2026—

Valeur gagnante en dollars actuels—

Sensibilité au taux d’imposition à la retraite

Taux choisi − 5 points—

Taux d’imposition choisi à la retraite—

Taux choisi + 5 points—

Saisissez vos hypothèses pour comparer l’admissibilité, les déductions, la fiscalité, les frais et la croissance des placements.

La méthode et les hypothèses de comparaison apparaîtront ici.

Comparaison annuelle de l’IRA traditionnel et du Roth IRA

Les deux stratégies utilisent les mêmes hypothèses de rendement et de frais. Les futurs plafonds de cotisation sont des estimations, et non des plafonds annoncés par l’IRS.

Année / âge	Cotisation traditionnelle	Déduction estimée	Économies d’impôt investies	Stratégie traditionnelle après impôt	Cotisation Roth	Roth après impôt
Projection	—	—	—	—	—	Saisissez vos données ci-dessus

Fonctionnement des actions, ETF, obligations et fonds dans un IRA

Un IRA est un compte fiscalement avantageux, et non un placement en soi. Selon le prestataire, les fonds d’un IRA traditionnel ou Roth peuvent être investis en actions individuelles, fonds négociés en bourse (ETF), fonds communs, obligations, certificats de dépôt ou liquidités. Le compte détermine le traitement fiscal ; les placements déterminent le rendement, la volatilité, la diversification et les frais.

Utilisez le champ de rendement attendu pour modéliser le rendement à long terme du portefeuille envisagé. Un portefeuille d’actions ou d’ETF actions peut offrir une croissance attendue plus forte et subir des pertes plus importantes qu’un portefeuille axé sur les obligations. Indiquez les frais courants et de conseil dans le champ des frais annuels. Le calculateur ne prévoit pas les marchés et ne recommande aucun titre.

Fonctionnement de la comparaison entre IRA traditionnel et Roth IRA

Le calculateur projette les deux comptes avec les mêmes rendements et frais. Les cotisations traditionnelles peuvent ouvrir droit à une déduction pour l’année en cours ; l’économie d’impôt estimée est réinvestie dans un compte imposable distinct afin que sa valeur ne soit pas ignorée. Les retraits traditionnels sont ensuite réduits selon le taux d’imposition à la retraite choisi, tandis que les résultats Roth supposent des retraits admissibles exonérés.

Le mode détaillé estime l’admissibilité aux cotisations et la suppression progressive des déductions pour 2026 d’après le statut fiscal, le revenu brut ajusté modifié, la couverture professionnelle, la rémunération imposable et les autres versements IRA. Les cotisations traditionnelles et Roth partagent un plafond IRA unique.

Consultez les règles de cotisation et de déduction IRA dans la publication 590-A de l’IRS.

Questions fréquentes

IRA traditionnel ou Roth IRA

Une cotisation à un IRA traditionnel peut être déductible aujourd’hui, tandis que les retraits sont généralement imposables plus tard. Les cotisations au Roth IRA ne sont pas déductibles, mais les retraits admissibles peuvent être exonérés. Le revenu, le statut fiscal, la couverture par un régime professionnel et les futurs taux d’imposition peuvent modifier la comparaison.

Quel IRA est le plus avantageux ?

Il n’existe pas de gagnant universel. L’IRA traditionnel peut profiter d’une déduction immédiate, surtout si l’économie d’impôt est réinvestie. Le Roth IRA peut être avantageux lorsque ses retraits admissibles évitent un futur taux d’imposition plus élevé. L’admissibilité, les frais, les rendements et l’incertitude fiscale comptent également.

Plafonds de cotisation IRA en 2026

Les cotisations aux IRA traditionnels et Roth partagent un plafond annuel de l’IRS fondé sur l’âge. L’admissibilité directe au Roth IRA et la déduction de l’IRA traditionnel peuvent diminuer progressivement selon le statut fiscal, le revenu brut ajusté modifié et la couverture par un régime professionnel.

Un IRA peut-il contenir des actions et des ETF ?

Oui. Un IRA est un compte, et non un placement. Selon le dépositaire, il peut contenir des actions, des ETF, des fonds communs, des obligations, des certificats de dépôt ou des liquidités. Les actifs déterminent le rendement et le risque, tandis que le type d’IRA détermine le traitement fiscal fédéral.

L’IRA traditionnel et le Roth IRA ont-ils des plafonds distincts ?

Non. Le plafond annuel est partagé entre tous vos IRA traditionnels et Roth. Une cotisation à l’un réduit le montant disponible pour l’autre.

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Hypothèses de retraite et de fiscalité

Hypothèses de la comparaison rapide

Détails sur l’admissibilité et les placements

Sensibilité au taux d’imposition à la retraite

Valeur après impôt des stratégies au fil du temps

Composition de la valeur à la retraite

Fonctionnement des actions, ETF, obligations et fonds dans un IRA

Fonctionnement de la comparaison entre IRA traditionnel et Roth IRA

Questions fréquentes