Calculateur Roth IRA

Vérifiez votre plafond de cotisation 2026 et projetez une croissance admissible exonérée d’impôt jusqu’à la retraite.

Niveau de planification

Projection rapide Cinq données et des hypothèses de pleine admissibilité Plan détaillé Vérifiez l’admissibilité selon le MAGI, les autres versements IRA, les frais, l’inflation et les retraits

Votre plan Roth IRA

Âge actuel

Votre âge au début de la projection. La cotisation IRA supplémentaire de 2026 devient accessible à 50 ans.

ans

Âge de départ à la retraite

L’âge auquel la projection prend fin. L’exonération des gains Roth exige généralement d’avoir 59 ans et demi et de respecter la règle des cinq années fiscales.

ans

Cotisation Roth IRA annuelle

Votre versement annuel prévu. Les cotisations aux IRA traditionnels et Roth partagent un même plafond annuel, et un MAGI élevé peut réduire l’admissibilité au Roth IRA.

$ USD

Le plafond IRA actuel lié à l’âge est appliqué avant les limites de revenu et de rémunération.

Rendement annuel attendu

Le rendement annuel moyen supposé pour les actions, ETF, obligations, fonds communs ou autres placements détenus dans le Roth IRA. Les rendements ne sont pas garantis.

Solde Roth IRA actuel

Le montant déjà investi dans le Roth IRA. Les fonds existants continuent de croître même lorsque les règles de revenu réduisent les nouvelles cotisations directes.

$ USD

Hypothèses de la projection rapide

Suppose une pleine admissibilité au Roth IRA en 2026, une rémunération imposable suffisante, aucune autre cotisation IRA, 0,5 % de frais annuels, 2,5 % d’inflation, aucune hausse annuelle des cotisations, un taux de retrait de 4 % et le respect des règles de distribution admissible à la retraite.

—

Solde Roth IRA projeté à la retraite

En dollars actuels—

Revenu mensuel estimé à la retraite—

Cotisations futures—

Croissance nette des placements—

Frais estimés—

Cotisation directe maximale en 2026—

Excédent ou plafond inutilisé la première année—

Contrôle des retraits admissibles—

Scénarios de rendement

Prudent · rendement − 2 points—

Attendu · rendement choisi—

Optimiste · rendement + 2 points—

Saisissez vos données pour vérifier l’admissibilité et projeter la croissance du Roth IRA.

Les hypothèses de projection apparaîtront ici.

Projection annuelle du Roth IRA

Les futurs plafonds de cotisation sont estimés à partir du plafond 2026 et de l’inflation. Ils ne constituent pas des plafonds officiels futurs de l’IRS.

Année / âge	Cotisation	Croissance	Frais	Solde final	En dollars actuels
Projection	—	—	—	—	Saisissez vos données ci-dessus

Investir en actions et ETF dans un Roth IRA

Un Roth IRA est un compte bénéficiant d’un traitement fiscal fédéral particulier, et non une action, un ETF ou un fonds commun. Une fois versé, l’argent peut généralement être investi dans les actifs proposés par le courtier ou le dépositaire, notamment des actions, fonds négociés en bourse, fonds communs, obligations, certificats de dépôt et liquidités.

Les placements déterminent le risque et le rendement. Un ETF diversifié en actions peut offrir une large exposition au marché avec un seul titre, tandis que les actions individuelles créent un risque propre à chaque entreprise plus important. Les fonds obligataires peuvent réduire la volatilité, mais leur croissance attendue peut être moindre. Saisissez un rendement de portefeuille à long terme et incluez les frais courants des fonds ou de conseil dans les frais annuels. Le calculateur ne prévoit pas les marchés et ne sélectionne aucun placement.

Admissibilité en 2026 et retraits Roth admissibles

Le calculateur détaillé estime la cotisation directe maximale au Roth IRA d’après l’âge, le statut fiscal, le MAGI, la rémunération imposable et les cotisations versées à d’autres IRA. Le plafond IRA commun actuel et la cotisation supplémentaire liée à l’âge sont tirés de la référence de l’IRS. Le revenu peut réduire ou supprimer une cotisation Roth directe.

La croissance des placements peut être exonérée, mais l’exonération des gains n’est pas automatique. Le contrôle des distributions admissibles utilise l’âge de départ et l’année de la première cotisation Roth comme indicateur de planification ; les exceptions et règles d’ordre peuvent nécessiter une analyse fiscale individuelle.

Consultez les règles de cotisation Roth IRA dans la publication 590-A de l’IRS et les règles de distribution dans la publication 590-B.

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un Roth IRA ?

Un Roth IRA est alimenté avec des revenus après impôt. Les placements peuvent croître dans le compte sans imposition fédérale annuelle, et les retraits admissibles peuvent être exonérés. Les règles d’admissibilité aux cotisations et aux distributions continuent de s’appliquer.

Quel est le plafond de cotisation au Roth IRA en 2026 ?

L’IRS fixe un plafond annuel commun aux IRA, avec un montant supplémentaire à partir de 50 ans. Votre cotisation directe au Roth IRA peut être réduite ou supprimée selon votre statut fiscal et votre revenu brut ajusté modifié.

Quelle différence y a-t-il entre un Roth IRA et un IRA traditionnel ?

Les cotisations à un IRA traditionnel peuvent être déductibles aujourd’hui et imposables au retrait. Celles d’un Roth IRA ne sont pas déductibles, tandis que les retraits admissibles peuvent être exonérés. La meilleure stratégie dépend de l’admissibilité, des taux d’imposition présents et futurs ainsi que du réinvestissement des économies d’impôt de l’IRA traditionnel.

Puis-je effectuer un retrait anticipé de mon Roth IRA ?

Les règles d’ordre des retraits considèrent généralement que les cotisations ordinaires sont retirées avant les conversions et les gains. Pour être exonérée, une distribution de gains doit normalement respecter la règle des cinq années fiscales et une condition telle que l’âge de 59 ans et demi. Les exceptions et règles de conversion peuvent exiger une analyse individuelle.

Qu’est-ce qu’un backdoor Roth IRA ?

Un Roth IRA dit « backdoor » consiste généralement à verser une cotisation non déductible dans un IRA traditionnel, puis à la convertir en Roth. Les soldes avant impôt existants, la règle du prorata, le calendrier et les déclarations peuvent avoir des conséquences fiscales ; cette projection ne recommande ni ne calcule automatiquement cette stratégie.

Puis-je acheter des actions ou des ETF dans un Roth IRA ?

Généralement, oui. Un Roth IRA ouvert auprès d’un courtier peut souvent contenir des actions, des ETF, des fonds communs, des obligations, des certificats de dépôt ou des liquidités. Ces placements déterminent le risque de marché, le rendement attendu, la diversification et les frais ; le Roth IRA détermine le traitement fiscal du compte.