Calculateur d’assurance SCHL au Canada
Vérifiez la mise de fonds minimale et estimez la prime d’assurance prêt hypothécaire au Canada.
La mensualité exclut les taxes foncières, l’assurance habitation, les charges de copropriété et toute taxe provinciale sur la prime éventuellement exigible à la clôture.
Taux de prime selon la mise de fonds
Le taux s’applique au prêt hypothécaire avant l’ajout de la prime d’assurance.
| Mise de fonds | Taux de la prime |
|---|
Comment utiliser le calculateur
Indiquez le prix d’achat et la mise de fonds en dollars canadiens. Le taux d’intérêt et la durée d’amortissement servent uniquement à calculer la mensualité donnée en exemple. Le résultat vérifie d’abord le prix et la mise de fonds minimale, puis affiche la prime, son taux et le montant du prêt hypothécaire après ajout de la prime.
Quand l’assurance prêt hypothécaire s’applique
Lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %, les prêteurs réglementés exigent une assurance contre le défaut de paiement hypothécaire pour de nombreux achats. La SCHL en est un fournisseur ; Sagen et Canada Guaranty proposent également des produits approuvés. Le calculateur ne permet pas de savoir quel fournisseur sera retenu par un prêteur.
Mise de fonds minimale et plafond du prix
La mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 CAD du prix, puis de 10 % sur la fraction supérieure. À partir de 1,5 million CAD, le modèle standard de prêt assuré présenté ici n’est plus offert et une mise de fonds d’au moins 20 % est exigée.
Exemple
Pour un achat de 600 000 CAD avec une mise de fonds de 60 000 CAD, le prêt hypothécaire avant prime s’élève à 540 000 CAD. Un rapport prêt-valeur de 90 % entraîne un taux de prime standard de 3,10 %, soit une prime de 16 740 CAD. Une fois celle-ci ajoutée, le prêt atteint 556 740 CAD.
Ajout de la prime et taxe provinciale
La prime d’assurance peut généralement être ajoutée au prêt hypothécaire, ce qui augmente le capital et les intérêts à payer. En revanche, la taxe de vente provinciale sur la prime peut devoir être réglée directement à la clôture. Cette taxe n’est pas comprise dans le résultat.
Ce que le calculateur ne vérifie pas
Le profil de l’emprunteur, ses revenus et son crédit, le type et l’occupation du bien, le contrat d’achat, l’amortissement sur 30 ans et les programmes d’assurance particuliers peuvent imposer des conditions supplémentaires. Le test de résistance, les frais de clôture et les dépenses courantes liées au logement doivent également être évalués séparément.