„Roth“ IRA skaičiuoklė

Patikrinkite 2026 m. įmokų galimybę ir prognozuokite neapmokestinamą kaupimą pensijai, kai įvykdomi reikalavimai.

Plano išsamumas

Greita prognozė Penkios įvestys darant prielaidą, kad visi tinkamumo reikalavimai įvykdyti Išsamus planas Patikrinkite tinkamumą pagal MAGI, kitas IRA įmokas, mokesčius, infliaciją ir išėmimo prielaidas

Jūsų „Roth“ IRA planas

Dabartinis amžius

Jūsų amžius prognozės pradžioje. Papildoma IRA įmoka 2026 m. leidžiama nuo 50 metų.

Pensijos amžius

Amžius, kuriuo baigiasi prognozė. „Roth“ prieaugio neapmokestinamam išėmimui paprastai reikia 59½ metų amžiaus ir įvykdytos penkerių mokestinių metų taisyklės.

Metinė „Roth“ IRA įmoka

Planuojama metinė įmoka. Tradicinė ir „Roth“ IRA turi bendrą metinę ribą, o didesnis MAGI gali mažinti teisę į „Roth“ įmokas.

$ USD

Dabartinė IRA riba pagal amžių pritaikoma prieš pajamų ir atlygio apribojimus.

Numatoma metinė grąža

Numatoma vidutinė metinė „Roth“ IRA laikomų akcijų, ETF, obligacijų, investicinių fondų ar kitų investicijų grąža. Ji nėra garantuojama.

Dabartinis „Roth“ IRA likutis

Jau investuota „Roth“ IRA suma. Esamos lėšos toliau auga net tada, kai pajamų taisyklės apriboja naujas tiesiogines įmokas.

$ USD

Greitos prognozės prielaidos

Daroma prielaida, kad 2026 m. leidžiama visa „Roth“ įmoka, pakanka apmokestinamo atlygio, kitų IRA įmokų nėra, metiniai mokesčiai siekia 0,5%, infliacija – 2,5%, įmoka kasmet nedidinama, išėmimo norma yra 4%, o iki pensijos įvykdomi neapmokestinamų išmokų reikalavimai.

—

Numatomas „Roth“ IRA likutis pensijoje

Šiandienos doleriais—

Numatomos mėnesio pajamos pensijoje—

Būsimos įmokos—

Grynasis investicijų prieaugis—

Numatomi mokesčiai—

Didžiausia tiesioginė įmoka 2026 m.—

Pirmųjų metų perviršis arba nepanaudota riba—

Neapmokestinamo išėmimo reikalavimų patikra—

Grąžos scenarijai

Konservatyvus · grąža −2 punktai—

Numatomas · pasirinkta grąža—

Optimistinis · grąža +2 punktai—

Įveskite duomenis, kad patikrintumėte tinkamumą ir numatomą „Roth“ IRA augimą.

Čia bus rodomos prognozės prielaidos.

Metinė „Roth“ IRA prognozė

Būsimos įmokų ribos apskaičiuojamos pagal 2026 m. ribą ir infliaciją. Tai nėra oficialios būsimos IRS ribos.

Metai / amžius	Įmoka	Prieaugis	Mokesčiai	Galutinis likutis	Šiandienos doleriais
Prognozė	—	—	—	—	Įveskite duomenis aukščiau

Investavimas į akcijas ir ETF „Roth“ IRA sąskaitoje

„Roth“ IRA yra sąskaita su specialiu federaliniu apmokestinimu, o ne akcija, ETF ar investicinis fondas. Į sąskaitą įmokėtas lėšas paprastai galima investuoti į tarpininko ar sąskaitos tvarkytojo siūlomą turtą: atskiras akcijas, biržoje prekiaujamus fondus, investicinius fondus, obligacijas, indėlių sertifikatus ir grynuosius pinigus.

Riziką ir grąžą lemia investicijos. Diversifikuotas akcijų ETF gali suteikti plačią rinkos aprėptį vienoje investicijoje, o atskiros akcijos gali kelti didesnę konkrečios įmonės riziką. Obligacijų fondai gali sumažinti svyravimus, tačiau jų numatomas augimas gali būti mažesnis. Įveskite ilgalaikę portfelio grąžą, o fondų išlaidas ir konsultavimo sąnaudas įtraukite į metinius mokesčius. Skaičiuoklė neprognozuoja rinkų ir neparenka investicijų.

Tinkamumas 2026 m. ir reikalavimus atitinkantis „Roth“ išėmimas

Išsami skaičiuoklė įvertina didžiausią tiesioginę „Roth“ IRA įmoką pagal amžių, deklaravimo statusą, MAGI, apmokestinamą atlygį ir kitas IRA įmokas. Dabartinė bendra IRA riba ir leidžiama papildoma suma pagal amžių nustatomos pagal IRS bazinius duomenis. Pajamos gali sumažinti tiesioginę „Roth“ įmoką arba visai ją uždrausti.

Investicijų prieaugis gali būti neapmokestinamas, bet ne automatiškai. Išmokų reikalavimų patikra naudoja pensijos amžių ir pirmosios „Roth“ įmokos metus tik kaip planavimo rodiklį. Išimtims ir išėmimo eiliškumo taisyklėms gali reikėti individualios mokestinės analizės.

„Roth“ IRA įmokų taisykles žr. IRS leidinyje 590-A ir išmokų taisykles – IRS leidinyje 590-B.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kas yra „Roth“ IRA?

Į „Roth“ IRA įmokami jau apmokestinti doleriai. Sąskaitoje investicijos gali augti be kasmetinio federalinio apmokestinimo, o reikalavimus atitinkantis lėšų išėmimas gali būti neapmokestinamas. Vis tiek taikomos įmokų tinkamumo ir išmokų reikalavimų taisyklės.

Kokia „Roth“ IRA įmokų riba 2026 m.?

IRS nustato bendrą metinę IRA įmokų ribą ir papildomą sumą nuo 50 metų. Tiesioginė „Roth“ įmoka gali būti sumažinta arba visai neleidžiama pagal deklaravimo statusą ir modifikuotas pakoreguotas bendrąsias pajamas.

Kuo „Roth“ IRA skiriasi nuo tradicinės IRA?

Tradicinės IRA įmokos gali būti atskaitomos šiandien ir apmokestinamos išimant. „Roth“ įmokos neatskaitomos, tačiau reikalavimus atitinkantis išėmimas gali būti neapmokestinamas. Tinkamesnė strategija priklauso nuo tinkamumo, dabartinių ir būsimų mokesčio normų bei nuo to, ar tradicinės IRA sutaupyti mokesčiai reinvestuojami.

Ar galima išimti „Roth“ IRA lėšas anksčiau?

Pagal „Roth“ IRA išėmimo eiliškumo taisykles įprastos įmokos paprastai laikomos išimtomis prieš konvertuotas sumas ir prieaugį. Kad prieaugio išėmimas būtų neapmokestinamas, paprastai reikia įvykdyti penkerių mokestinių metų taisyklę ir papildomą sąlygą, pavyzdžiui, sulaukti 59½ metų. Išimtims ir konvertavimo taisyklėms gali reikėti individualios analizės.

Kas yra vadinamoji „backdoor Roth“ IRA?

Ši strategija paprastai reiškia neatskaitomą įmoką į tradicinę IRA ir vėlesnį konvertavimą į „Roth“. Esami iki apmokestinimo sukaupti IRA likučiai, proporcingumo taisyklė, laikas ir deklaravimas gali sukelti mokestinių pasekmių, todėl ši prognozė strategijos automatiškai nerekomenduoja ir neapskaičiuoja.

Ar „Roth“ IRA galima pirkti akcijas ar ETF?

Paprastai taip. Tarpininko atidarytoje „Roth“ IRA dažnai galima laikyti akcijas, ETF, investicinius fondus, obligacijas, indėlių sertifikatus ar grynuosius pinigus. Investicijos lemia rinkos riziką, numatomą grąžą, diversifikavimą ir mokesčius; „Roth“ IRA lemia sąskaitos apmokestinimą.