401(k) skaičiuoklė
Greitas įvertis arba išsamus pensijos planas su darbdavio įmokomis, mokesčiais, infliacija, scenarijais, diagramomis ir metine lentele.
Jūsų kaupimo planas
Metinis atlyginimas prieš mokesčius. Jis naudojamas jūsų ir darbdavio įmokoms įvertinti, kai jos įvedamos procentais nuo atlyginimo.
Atlyginimo dalis, kurią kasmet ketinate įmokėti į 401(k). Darbuotojo įmokos apribojamos prognozėje naudojama numatoma IRS riba pagal amžių.
Kiek darbdavys prideda už kiekvieną reikalavimus atitinkantį jūsų įmokėtą dolerį. 50% norma reiškia 0,50 USD už kiekvieną jūsų 1,00 USD, neviršijant nustatytos ribos.
Didžiausia atlyginimo dalis, nuo kurios mokama darbdavio papildoma įmoka. Esant 6% ribai, įmokoms virš 6% atlyginimo papildomos darbdavio lėšos nebeskiriamos.
Numatoma vidutinė metinė investicijų grąža prieš administravimo mokesčius. Faktinė grąža kasmet kinta ir nėra garantuojama.
Šiuo metu jūsų 401(k) sąskaitoje investuota suma. Jai taikomos tokios pačios grąžos ir mokesčių prielaidos kaip būsimoms įmokoms.
Greitas įvertis
Metų skaičius, kurį greitajame įvertyje iki pensijos investuojami dabartinis likutis ir įmokos.
Greito įverčio prielaidos: 2% metinis atlyginimo augimas, 0% metinis įmokos normos didinimas, 0,5% metiniai mokesčiai, 2,5% infliacija ir 4% lėšų išėmimo pensijoje norma. Norėdami jas pakeisti, pasirinkite išsamų planą.
Išsamios prielaidos
Jūsų amžius prognozės pradžioje. Nuo jo priklauso kaupimo laikotarpis ir papildomų įmokų ribų pagal amžių taikymas.
Amžius, kuriuo baigiasi ši kaupimo prognozė. Jis turi būti didesnis už dabartinį amžių.
Numatomas procentinis atlyginimo pokytis kasmet. Kadangi abi įmokos priklauso nuo atlyginimo, jo augimas gali didinti tiek jūsų, tiek darbdavio įmokas.
Kiek procentinių punktų kasmet padidinti jūsų įmokos normą. Pavyzdžiui, 6% norma, kasmet didinama 1 punktu, kitais metais tampa 7%.
Numatoma sąskaitos likučio dalis, kasmet sumokama už plano administravimą ir investavimą. Mokesčiai mažina investuotą sumą.
Numatomas metinis kainų augimas. Jis naudojamas galutiniam likučiui išreikšti šiandienos perkamąja galia ir būsimam įmokų ribų augimui įvertinti.
Pagal infliaciją pakoreguoto likučio dalis, kurią numatoma išimti pirmaisiais pensijos metais. Naudojama tik apytikslėms mėnesio pajamoms apskaičiuoti.
Grąžos scenarijai
- Įveskite plano duomenis, kad matytumėte jums pritaikytas įmokų ir darbdavio papildomų įmokų įžvalgas.
Atlikus skaičiavimą čia bus rodomos prognozės prielaidos.
Kaip auga jūsų 401(k)
Likučio sudėtis išėjus į pensiją
Metinė išklotinė
Lentelėje ir diagramose naudojami tie patys prognozės duomenys. Sumos doleriais yra nominalios, nebent nurodyta, kad jos išreikštos šiandienos doleriais.
| Metai / amžius | Atlyginimas | Jūsų įmoka | Darbdavys | Prieaugis | Mokesčiai | Galutinis likutis |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prognozė | — | — | — | — | — | Įveskite duomenis aukščiau |
Kaip naudotis skaičiuokle
- Įveskite metinį atlyginimą, įmokos normą ir dabartinį 401(k) likutį.
- Darbdavio papildomos įmokos normą ir ribą perkelkite iš darbdavio plano dokumentų.
- Pasirinkite numatomą grąžą. Skaičiuoklėje tai grąža prieš įvestus mokesčius.
- Greitas įvertis tinka fiksuotam kaupimo laikotarpiui; išsamiame plane įveskite amžių, atlyginimo augimą, įmokos didinimą, mokesčius ir infliaciją.
- Palyginkite nominalų likutį, šiandienos perkamąją galią ir tris grąžos scenarijus. Metinėje lentelėje matysite, kada pasiekiama įmokų riba.
Pavyzdys: 80 000 USD atlyginimas ir 50% darbdavio papildoma įmoka
Kai metinis atlyginimas yra 80 000 USD, 6% darbuotojo įmoka pirmaisiais metais sudaro 4 800 USD. Jei darbdavys prideda 50% įmokų iki 6% atlyginimo, jis įmoka 2 400 USD. Iš viso pirmaisiais metais į 401(k) patenka 7 200 USD.
Ilgalaikėje prognozėje pridedama grąža ir vėlesnės įmokos. Mokesčiai mažina likutį, o perkamosios galios rodiklis pašalina numatomos infliacijos poveikį. Taip rezultatuose atskiriamos darbuotojo įmokos, darbdavio papildomos įmokos ir investicijų prieaugis.
Kaip veikia ši 401(k) prognozė
Skaičiuoklė kas mėnesį modeliuoja darbuotojo ir darbdavio įmokas, investicijų prieaugį ir mokesčius. Išsamiu režimu laikui bėgant keičiamas atlyginimas ir įmokos norma, taikoma teisė į papildomas įmokas pagal amžių, o galutinis likutis perskaičiuojamas į šiandienos perkamąją galią.
Pradinis atskaitos taškas – 2026 m. darbuotojo įmokų riba; būsimas jos augimas vertinamas pagal infliaciją. Būsimos IRS ribos, grąža, infliacija, mokesčiai ir darbdavio plano taisyklės gali skirtis. Papildomų įmokų bei teisių į jas įgijimo taisykles patikrinkite su darbdaviu.
Įverčio apribojimai: Pradinis atskaitos taškas – 2026 m. darbuotojo įmokų riba; būsimas jos augimas vertinamas pagal infliaciją. Būsimos IRS ribos, grąža, infliacija, mokesčiai ir darbdavio plano taisyklės gali skirtis. Papildomų įmokų bei teisių į jas įgijimo taisykles patikrinkite su darbdaviu. The combined employee-and-employer annual-additions limit is applied.