Pensijos plano skaičiuoklė
Derinkite 401(k), tradicinę IRA, „Roth“ IRA ir ETF investicijas, užuot prognozavę kiekvieną sąskaitą atskirai.
Jūsų pensijos profilis
Amžius nustato prognozės trukmę ir kada pradeda galioti dabartinės papildomų įmokų ribos.
Amžius, kuriuo palyginami sąskaitų likučiai ir perskaičiuojami į numatomas pajamas pensijoje.
Naudojamas darbdavio papildomoms įmokoms ir būsimoms su atlyginimu susietoms jų riboms įvertinti.
Suma, kurią kasmet planuojate paskirstyti sąskaitoms. Darbdavio papildomos įmokos ir reinvestuoti numatomi sutaupyti mokesčiai apskaitomi atskirai.
Realių mėnesio pajamų tikslas, pagal kurį rodoma numatoma perteklinė arba trūkstama suma taikant planuojamą išėmimo normą.
Naudojamos 2026 m. tiesioginių „Roth“ IRA įmokų ribojimui ir tradicinės IRA atskaitymui įvertinti.
IRA įmokos paprastai negali viršyti įmokoms tinkamo apmokestinamo atlygio.
Sąskaitos ir darbdavio papildomos įmokos
Jei sąskaita nauja, įveskite nulį. Esamos lėšos auga nepriklausomai nuo būsimos įmokų galimybės.
Jei sąskaita nauja, įveskite nulį. Modeliuojama, kad lėšos pensijoje dar neapmokestintos.
Jei sąskaita nauja, įveskite nulį. Pensijoje modeliuojama neapmokestinama vertė, jei įvykdomi reikalavimai.
Jei sąskaita nauja, įveskite nulį. Apmokestinamoms investicijoms netaikoma pensijų sąskaitų įmokų riba.
Procentas, kurį darbdavys prideda už kiekvieną jūsų tinkamą į 401(k) įmokėtą dolerį.
Darbuotojo įmokos dalis nuo atlyginimo, už kurią darbdavys primoka.
Numatomų darbdavio papildomų įmokų dalis, kuri pagal plano teisių įgijimo grafiką turėtų jums priklausyti.
Naudojama sutaupytiems mokesčiams dėl atskaitomų 401(k) ir tradicinės IRA įmokų įvertinti.
Taikoma numatomiems 401(k) ir tradicinės IRA likučiams palyginime po mokesčių.
ETF ir portfelio prielaidos
Sąskaita lemia apmokestinimą. Joje laikomos akcijos, ETF, obligacijos, fondai ir grynieji pinigai lemia investicijų riziką, grąžą, diversifikavimą bei sąnaudas.
Portfelio dalis atskirose akcijose, plačios rinkos ETF, indeksų fonduose ar kitose nuosavybės investicijose.
Portfelio dalis obligacijose arba obligacijų fonduose. Likusi dalis laikoma grynaisiais pinigais.
Planavimo prielaida, ne rinkos prognozė. Naudokite ilgalaikę grąžą, atitinkančią pasirinktą akcijų derinį.
Numatoma metinė obligacijų ir jų fondų grąža prieš portfelio mokesčius.
Numatoma metinė likusios grynųjų pinigų portfelio dalies grąža.
Įtraukite svertines fondų išlaidas, konsultavimo mokesčius ir kitas pasikartojančias, nuo turto vertės priklausančias sąnaudas.
Naudojama realiai perkamajai galiai ir būsimoms įmokų riboms įvertinti.
Supaprastinta norma, taikoma teigiamam numatomam apmokestinamos investicinės sąskaitos prieaugiui išėjus į pensiją.
„Social Security“ ir „Medicare“
Pridėkite pensijos pajamas ir sveikatos draudimo įmokas, kad tikslas būtų lyginamas su išsamesniu mėnesio pinigų srautų įverčiu.
Nustato tikslų „Social Security“ pilną pensinį amžių metais ir mėnesiais.
Pradėjus gauti išmokas iki pilno pensinio amžiaus jos sumažinamos; atidėjus iki 70 metų jos gali padidėti.
Įveskite pilno pensinio amžiaus pensijos išmoką iš naujausio „Social Security Statement“ išrašo arba „my Social Security“ paskyros.
Apytikriai įvertinkite vidutines metines pajamas iš „Social Security“ draudžiamo darbo. Naudojama iki 35 darbo metų.
„Social Security“ paprastai naudoja 35 didžiausių indeksuotų draudžiamųjų pajamų metus. Jei metų mažiau, šiame supaprastintame įvertyje pridedami metai su nulinėmis pajamomis.
Nebūtina: įveskite AIME iš išsamaus įverčio. Ši reikšmė pakeičia įvertį pagal vidutines pajamas.
Planavimo prielaida, pagal kurią galiojančios formulės slenkstinės reikšmės projektuojamos į jūsų teisės į „Social Security“ įgijimo metus.
Dabartiniai 2026 m. IRMAA slenksčiai taikomi kaip planavimo atskaitos taškas. Būsimi slenksčiai ir įmokos nežinomi.
Augimas ir pasirenkama strategija
Keičia būsimą atlyginimą ir darbdavio papildomų įmokų skaičiavimą.
Laikui bėgant keičia metinį kaupimo pensijai biudžetą.
Realią vertę pensijoje po mokesčių perskaičiuoja į numatomas pirmųjų metų mėnesio pajamas.
Norima dalis pasirenkamoje strategijoje. Sąskaitų ribos lieka galioti, o netelpanti suma perkeliama į apmokestinamas investicijas.
Norima tradicinės IRA dalis prieš taikant bendrą IRA ribą ir atskaitymo įvertį.
Norima „Roth“ IRA dalis prieš tikrinant pajamas ir taikant bendrą IRA ribą.
Rezultatai automatiškai atnaujinami pakeitus bet kurią reikšmę.
Siūlomas pirmųjų metų paskirstymas
- Užpildykite planuoklę, kad palygintumėte sąskaitų strategijas.
Čia bus rodomos planavimo prielaidos.
Numatoma vertė po mokesčių pagal strategiją
Siūlomo pensijos plano augimas
Siūlomo plano sąskaitų sudėtis pensijoje
Mėnesio pajamų pensijoje planas
Strategijų palyginimas
| Strategija | Vertė po mokesčių | Reali vertė po mokesčių | Mėnesio pajamos | Pirmųjų metų paskirstymas |
|---|---|---|---|---|
| Siūloma | — | — | — | Įveskite plano duomenis |
Metinis siūlomas planas
| Metai / amžius | Taupymo biudžetas | 401(k) | Darbdavys | Tradicinė IRA | Roth IRA | Apmokestinama | Bendras likutis |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Prognozė | — | — | — | — | — | — | Įveskite plano duomenis |
Kaip pensijos sąskaitos veikia kartu
401(k) yra darbdavio remiama sąskaita, kurioje gali būti darbdavio papildomų įmokų. Tradicinė IRA – individuali sąskaita, kurios įmokas gali būti leidžiama atskaityti. „Roth“ IRA įmokos jau apmokestintos, o reikalavimus atitinkantis išėmimas gali būti neapmokestinamas. Apmokestinama investicinė sąskaita neturi pensijos įmokų ribos, tačiau dividendai, palūkanos ir realizuotas prieaugis gali būti apmokestinami.
Planuoklė naudoja vieną metinį taupymo biudžetą, vieną kartą pritaiko 401(k) darbuotojo ribą ir bendrą IRA ribą paskirsto tradicinėms bei „Roth“ įmokoms. Tada lygina finansavimo eiliškumus, užuot sudėjusi keturis atskirų skaičiuoklių rezultatus.
Kur tinka ETF, akcijos, obligacijos ir fondai
ETF yra investicija, o ne pensijos sąskaitos tipas. Tas pats plačios rinkos akcijų ETF, obligacijų ETF, investicinis fondas, atskira akcija ar grynųjų pinigų investicija gali būti prieinama 401(k), IRA, „Roth“ IRA ar apmokestinamoje sąskaitoje. Sąskaita lemia apmokestinimą; investicijos – rinkos aprėptį, diversifikavimą, svyravimus, numatomą grąžą ir mokesčius.
Portfelio žingsnyje iš akcijų ir jų ETF, obligacijų ir jų ETF bei grynųjų pinigų apskaičiuojama viena svertinė planavimo grąža. Tikri portfeliai pagal sąskaitą gali skirtis, nes darbdavio planų pasirinkimas ribotas, o apmokestinamose sąskaitose turto išdėstymas gali būti optimizuojamas pagal mokesčius. Ši planuoklė taiko bendrą paskirstymą, kad strategijos būtų palyginamos.
2026 m. taisyklės ir prognozės metodas
Skaičiuoklė remiasi patikrintomis 2026 m. 401(k) ir IRA įmokų ribomis, „Roth“ IRA pajamų ribojimu bei tradicinės IRA atskaitymo mažėjimu. Būsimos ribos vertinamos didinant pagal infliaciją; tai nėra būsimi IRS pranešimai. Siūloma strategija pirmiausia panaudoja galimą darbdavio papildomą įmoką, tada vertina „Roth“ tinkamumą, tradicinės IRA atskaitymą, mokesčių prielaidas, likusią 401(k) ribą ir apmokestinamas investicijas.
Numatomi dabartiniai sutaupyti mokesčiai dėl atskaitomų įmokų reinvestuojami apmokestinamoje sąskaitoje, kad palyginimas būtų skaidresnis. Numatomi 401(k) ir tradicinės IRA likučiai sumažinami pasirinktu mokesčiu pensijoje, o teigiamam apmokestinamos sąskaitos prieaugiui taikoma įvesta kapitalo prieaugio norma. Faktiniai mokesčiai, investicijų grąža, plano taisyklės ir išėmimo apmokestinimas gali skirtis.
Peržiūrėkite IRS pranešimą apie 2026 m. įmokų ribas ir IRA įmokų taisykles leidinyje 590-A.