Palyginkite tradicinę ir „Roth“ IRA taikydami tas pačias investavimo bei apmokestinimo prielaidas.
Kaip IRA sąskaitoje veikia akcijos, ETF, obligacijos ir fondai
IRA yra sąskaita su mokestinėmis lengvatomis, o ne pati investicija. Priklausomai nuo teikėjo, tradicinėje ar „Roth“ IRA galima investuoti į atskiras akcijas, biržoje prekiaujamus fondus (ETF), investicinius fondus, obligacijas, indėlių sertifikatus ar grynuosius pinigus. Sąskaita lemia apmokestinimą, o investicijos – grąžą, svyravimus, diversifikavimą ir mokesčius.
Numatomos grąžos lauke modeliuokite ilgalaikę ketinamo laikyti portfelio grąžą. Akcijų ar akcijų ETF portfelis gali turėti didesnį numatomą augimą ir didesnių nuostolių nei portfelis, kuriame vyrauja obligacijos. Fondų išlaidų ir konsultavimo sąnaudas įtraukite į metinius mokesčius. Skaičiuoklė neprognozuoja rinkų ir nerekomenduoja vertybinių popierių.
Kaip palyginama tradicinė ir „Roth“ IRA
Abiem sąskaitoms prognozuojama vienoda investicijų grąža ir mokesčiai. Tradicinės IRA įmokos gali suteikti einamųjų metų atskaitymą; numatomi sutaupyti mokesčiai reinvestuojami atskiroje apmokestinamoje sąskaitoje, kad jų vertė nebūtų ignoruojama. Išimamos tradicinės IRA lėšos sumažinamos pasirinktu pensijos mokesčiu, o „Roth“ atveju daroma prielaida, kad išėmimas atitinka neapmokestinimo reikalavimus.
Išsamiu režimu įvertinama teisė į įmokas 2026 m. ir atskaitymo mažėjimas pagal deklaravimo statusą, MAGI, darbdavio pensijų planą, apmokestinamą atlygį ir kitas IRA įmokas. Tradicinės ir „Roth“ IRA įmokoms taikoma viena bendra riba.
Tradicinės IRA įmoką šiandien gali būti leidžiama atskaityti, o lėšų išėmimas paprastai apmokestinamas vėliau. „Roth“ IRA įmokos neatskaitomos, tačiau reikalavimus atitinkantis išėmimas gali būti neapmokestinamas. Palyginimą keičia pajamos, deklaravimo statusas, dalyvavimas darbdavio plane ir būsimos mokesčių normos.
Kuri IRA geresnė?
Vieno visiems tinkamo atsakymo nėra. Tradicinė IRA gali būti naudingesnė dėl dabartinio atskaitymo, ypač reinvestuojant sutaupytus mokesčius. „Roth“ gali būti naudingesnė, jei reikalavimus atitinkantis išėmimas leidžia išvengti didesnės būsimos normos. Taip pat svarbūs tinkamumas, mokesčiai, grąža ir būsimo apmokestinimo neapibrėžtumas.
IRA įmokų ribos 2026 m.
Tradicinės ir „Roth“ IRA įmokoms taikoma viena IRS metinė riba pagal amžių. Teisė į tiesiogines „Roth“ įmokas ir tradicinės IRA atskaitymas gali laipsniškai mažėti pagal deklaravimo statusą, modifikuotas pakoreguotas bendrąsias pajamas ir dalyvavimą darbdavio pensijų plane.
Ar IRA galima laikyti akcijas ir ETF?
Taip. IRA yra sąskaita, o ne investicija. Priklausomai nuo sąskaitos tvarkytojo, joje galima laikyti atskiras akcijas, ETF, investicinius fondus, obligacijas, indėlių sertifikatus ar grynuosius pinigus. Investicijos lemia grąžą ir riziką, o IRA tipas – federalinį apmokestinimą.
Ar tradicinė ir „Roth“ IRA turi atskiras įmokų ribas?
Ne. Metinė IRA riba bendra visoms jūsų tradicinėms ir „Roth“ IRA sąskaitoms. Įmoka į vieną sumažina sumą, kurią galima įmokėti į kitą.
