Roth IRA-kalkylator

Kontrollera ditt bidragsutrymme för 2026 och beräkna skattefri tillväxt fram till pensionen.

Planeringsnivå

Snabb prognos Fem uppgifter med planeringsantaganden om full behörighet Detaljerad plan Kontrollera MAGI-behörighet, andra IRA-insättningar, avgifter, inflation och uttagsantaganden

Din Roth IRA-plan

Nuvarande ålder

Din ålder när prognosen börjar. Tilläggsbidraget till IRA för 2026 blir tillgängligt från 50 års ålder.

år

Pensionsålder

Åldern då prognosen slutar. Kvalificerad Roth-avkastning kräver i regel 59½ års ålder och att femårsregeln för beskattningsår är uppfylld.

år

Årligt bidrag till Roth IRA

Din planerade årliga insättning. Bidrag till Traditional IRA och Roth IRA delar en gemensam årsgräns, och behörigheten till Roth IRA kan minska vid högre MAGI.

$ USD

Den nuvarande åldersbaserade IRA-gränsen tillämpas före inkomst- och ersättningsgränser.

Förväntad årlig avkastning

Den genomsnittliga årliga avkastning som antas för aktier, ETF:er, obligationer, värdepappersfonder eller andra investeringar i Roth IRA. Avkastning garanteras inte.

Nuvarande saldo i Roth IRA

Beloppet som redan är investerat i Roth IRA. Befintligt kapital fortsätter att växa även när inkomstregler begränsar nya direkta bidrag.

$ USD

Antaganden för snabbprognosen

Förutsätter full Roth-behörighet 2026, tillräcklig skattepliktig arbetsersättning, inga andra IRA-bidrag, 0,5 % årliga avgifter, 2,5 % inflation, ingen årlig höjning av bidraget, 4 % uttagsnivå och att reglerna för kvalificerad utbetalning är uppfyllda vid pensioneringen.

—

Beräknat saldo i Roth IRA vid pensioneringen

I dagens dollar—

Uppskattad månadsinkomst som pensionär—

Framtida insättningar—

Investeringarnas nettotillväxt—

Uppskattade avgifter—

Högsta direkta bidrag 2026—

Överskott eller outnyttjat utrymme första året—

Kontroll av kvalificerat uttag—

Avkastningsscenarier

Försiktigt · avkastning −2 procentenheter—

Förväntat · vald avkastning—

Optimistiskt · avkastning +2 procentenheter—

Ange dina uppgifter för att kontrollera behörigheten och beräkna tillväxten i Roth IRA.

Prognosens antaganden visas här.

Årsvis Roth IRA-prognos

Framtida bidragsgränser uppskattas från gränsen för 2026 med hjälp av inflation. De är inte officiella framtida IRS-gränser.

År / ålder	Bidrag	Tillväxt	Avgifter	Utgående saldo	Dagens dollar
Prognos	—	—	—	—	Ange dina uppgifter ovan

Investera i aktier och ETF:er i en Roth IRA

En Roth IRA är ett konto med särskild federal skattebehandling, inte en aktie, ETF eller värdepappersfond. När pengar har satts in på kontot kan de vanligtvis investeras i tillgångar som mäklaren eller förvaltaren erbjuder, bland annat enskilda aktier, börshandlade fonder, värdepappersfonder, obligationer, bankcertifikat och kontanter.

Investeringarna avgör risk och avkastning. En diversifierad aktie-ETF kan ge bred marknadsexponering med ett enda innehav, medan enskilda aktier kan ge större företagsspecifik risk. Obligationsfonder kan minska volatiliteten men kan ha lägre förväntad tillväxt. Ange portföljens långsiktiga avkastning och ta med fondavgifter eller rådgivningskostnader i fältet för årsavgift. Kalkylatorn gör inga marknadsprognoser och väljer inte investeringar.

Behörighet 2026 och kvalificerade Roth-uttag

Den detaljerade kalkylatorn uppskattar det högsta direkta bidraget till Roth IRA utifrån ålder, deklarationsstatus, MAGI, skattepliktig arbetsersättning och bidrag till andra IRA-konton. Den aktuella gemensamma IRA-gränsen och det kvalificerade åldersbaserade tilläggsbidraget hämtas från IRS basvärden. Inkomsten kan minska eller helt ta bort ett direkt Roth-bidrag.

Investeringstillväxten kan vara skattefri, men skattefri avkastning är inte automatisk. Kontrollen av kvalificerad utbetalning använder pensionsåldern och året för det första Roth-bidraget som planeringsindikator. Undantag och ordningsregler kan kräva individuell skattebedömning.

Läs reglerna för Roth IRA-bidrag i IRS Publication 590-A och utbetalningsreglerna i IRS Publication 590-B.

Vanliga frågor

Vad är en Roth IRA?

En Roth IRA finansieras med pengar som redan har beskattats. Investeringarna kan växa utan årlig federal beskattning på kontot och kvalificerade uttag kan vara skattefria. Regler för bidragsrätt och kvalificerade utbetalningar gäller fortfarande.

Hur stor är bidragsgränsen för Roth IRA 2026?

IRS fastställer en gemensam årlig gräns för IRA, med ett tillägg från 50 års ålder. Ditt direkta Roth-bidrag kan minskas eller falla bort beroende på deklarationsstatus och modifierad justerad bruttoinkomst.

Vad är skillnaden mellan Roth IRA och Traditional IRA?

Bidrag till Traditional IRA kan vara avdragsgilla i dag och beskattas vid uttag. Roth-bidrag är inte avdragsgilla, medan kvalificerade uttag kan vara skattefria. Bästa strategi beror på behörighet, nuvarande och framtida skattesatser samt om skattebesparingen från Traditional IRA återinvesteras.

Kan jag ta ut pengar från min Roth IRA i förtid?

Ordningsreglerna för Roth IRA behandlar i regel vanliga bidrag som uttagna före konverteringar och avkastning. För att ett uttag av avkastning ska vara skattefritt krävs normalt fem beskattningsår och ett kvalificerande villkor, exempelvis att du har fyllt 59½ år. Undantag och konverteringsregler kan kräva individuell bedömning.

Vad är en backdoor Roth IRA?

En så kallad backdoor Roth innebär vanligtvis ett icke avdragsgillt bidrag till Traditional IRA följt av en Roth-konvertering. Befintliga obeskattade IRA-saldon, pro rata-regeln, tidpunkten och rapporteringen kan få skattekonsekvenser. Därför rekommenderar eller beräknar prognosen inte automatiskt denna strategi.

Kan jag köpa aktier eller ETF:er i en Roth IRA?

Vanligtvis ja. En Roth IRA hos en mäklare kan ofta innehålla aktier, ETF:er, värdepappersfonder, obligationer, bankcertifikat eller kontanter. Investeringarna avgör marknadsrisk, förväntad avkastning, riskspridning och avgifter. Roth IRA avgör kontots skattebehandling.