IRA-kalkylator

Jämför strategier med Traditional och Roth IRA under samma investerings- och skatteantaganden.

Jämförelsens detaljnivå

Snabb jämförelse Jämför båda IRA-typerna med tydliga behörighetsantaganden Detaljerad jämförelse Lägg till inkomst, deklarationsstatus, arbetsplatsskydd, avgifter och andra IRA-insättningar

Pensions- och skatteantaganden

Nuvarande ålder

Din ålder när prognosen börjar. Från 50 års ålder gäller den aktuella högre insättningsgränsen för IRA.

år

Pensionsålder

Åldern då prognosen slutar och vald pensionsskattesats tillämpas på scenariot med Traditional IRA.

år

Årlig IRA-insättning

Beloppet du vill sätta in varje år. Traditional- och Roth-insättningar delar en kombinerad årsgräns, så insättningar till andra IRA-konton minskar det tillgängliga utrymmet.

$ USD

Den aktuella gemensamma IRA-gränsen tillämpas automatiskt, inklusive åldersbaserat extrabelopp när du är behörig.

Förväntad årlig avkastning

Den genomsnittliga årliga avkastning som antas för investeringar i IRA-kontot, exempelvis aktier, ETF:er, obligationer eller fonder. Avkastning garanteras inte.

Nuvarande marginalskattesats

Den uppskattade federala marginalskatt som tillämpas på en avdragsgill insättning till Traditional IRA i dag. Delstatsskatt ingår inte om du inte tar med den i antagandet.

Förväntad skattesats vid pension

Den uppskattade skattesats som tillämpas på skattepliktiga uttag från Traditional IRA under pensionen. Roth-resultatet förutsätter kvalificerade uttag.

Antaganden för snabb jämförelse

Förutsätter full Roth-behörighet 2026, fullt avdragsgill Traditional-insättning, tillräcklig skattepliktig ersättning, inga andra IRA-insättningar, 0,5 % årliga avgifter, 2,5 % inflation och 15 % skatt på vinster i sidokontot där skattebesparingen från Traditional återinvesteras.

—

Högre uppskattat strategivärde efter skatt

Traditional-strategi efter skatt—

Roth-strategi efter skatt—

Uppskattad skillnad—

Saldo i Traditional IRA—

Traditional IRA efter skatt—

Återinvesterad skattebesparing efter skatt—

Saldo i Roth IRA—

Traditional-avdrag första året—

Högsta Roth-insättning 2026—

Vinnande värde i dagens penningvärde—

Känslighet för skattesatsen vid pension

Vald sats −5 procentenheter—

Vald skattesats vid pension—

Vald sats +5 procentenheter—

Ange dina antaganden för att jämföra behörighet, avdrag, skatt, avgifter och investeringstillväxt.

Jämförelsemetoden och antagandena visas här.

Jämförelse år för år mellan Traditional och Roth

Båda strategierna använder samma antaganden om avkastning och avgifter. Framtida insättningsgränser är uppskattningar, inte tillkännagivna IRS-gränser.

År/ålder	Traditional-insättning	Uppskattat avdrag	Investerad skattebesparing	Traditional-strategi efter skatt	Roth-insättning	Roth efter skatt
Prognos	—	—	—	—	—	Ange dina uppgifter ovan

Så fungerar aktier, ETF:er, obligationer och fonder i ett IRA

Ett IRA är ett skattegynnat konto, inte en investering i sig. Beroende på leverantör kan pengar i ett Traditional eller Roth IRA investeras i enskilda aktier, börshandlade fonder (ETF:er), fonder, obligationer, bankcertifikat eller kontanter. Kontot bestämmer skattebehandlingen; investeringarna bestämmer avkastning, volatilitet, diversifiering och avgifter.

Använd fältet för förväntad avkastning för att modellera den långsiktiga avkastningen i portföljen du avser att hålla. En aktie- eller aktie-ETF-portfölj kan ha högre förväntad tillväxt och större förluster än en obligationstung portfölj. Förvaltningsavgifter och rådgivningskostnader hör hemma i fältet för årsavgift. Kalkylatorn förutser inte marknader och rekommenderar inte värdepapper.

Så fungerar jämförelsen mellan Traditional och Roth IRA

Kalkylatorn prognostiserar båda kontona med identisk avkastning och identiska avgifter. Traditional-insättningar kan skapa ett avdrag under innevarande år; den uppskattade skattebesparingen återinvesteras på ett separat skattepliktigt konto så att jämförelsen inte förbiser dess värde. Traditional-uttag minskas sedan med vald pensionsskattesats, medan Roth-resultatet förutsätter kvalificerade skattefria uttag.

Det detaljerade läget uppskattar behörighet och utfasning av avdrag 2026 utifrån deklarationsstatus, modifierad justerad bruttoinkomst, pensionsplan via arbetsplatsen, skattepliktig ersättning och andra IRA-insättningar. Traditional- och Roth-insättningar delar en kombinerad IRA-gräns.

Granska regler för IRA-insättningar och avdrag i IRS Publication 590-A.

Vanliga frågor

Traditional IRA eller Roth IRA

En insättning till Traditional IRA kan vara avdragsgill i dag, medan uttag i allmänhet beskattas senare. Insättningar till Roth IRA är inte avdragsgilla, men kvalificerade uttag kan vara skattefria. Inkomst, deklarationsstatus, pensionsplan via arbetsplatsen och framtida skattesatser kan ändra jämförelsen.

Vilken IRA är bäst?

Det finns ingen allmängiltig vinnare. Traditional kan gynnas av ett aktuellt avdrag, särskilt om skattebesparingen återinvesteras. Roth kan gynnas när kvalificerade uttag undviker en högre framtida skattesats. Behörighet, avgifter, avkastning och osäkerhet om framtida skatt spelar också roll.

Insättningsgränser för IRA 2026

Insättningar till Traditional och Roth IRA delar en åldersbaserad årsgräns från IRS. Direkt Roth-behörighet och avdraget för Traditional IRA kan fasas ut efter deklarationsstatus, modifierad justerad bruttoinkomst och pensionsplan via arbetsplatsen.

Kan ett IRA innehålla aktier och ETF:er?

Ja. Ett IRA är ett konto, inte en investering. Beroende på förvaltaren kan det innehålla enskilda aktier, ETF:er, fonder, obligationer, bankcertifikat eller kontanter. Innehaven bestämmer avkastning och risk, medan IRA-typen bestämmer federal skattebehandling.

Har Traditional och Roth IRA separata insättningsgränser?

Nej. IRA:s årsgräns delas mellan dina Traditional- och Roth-konton. En insättning till det ena minskar utrymmet för det andra.