Kalkylator för Kanadas bolånestresstest
Uppskatta kanadensisk kvalificeringsränta och bolånebudget med separat beräknade GDS- och TDS-gränser.
Avtalsränta och kvalificeringsränta
En långivare erbjuder avtalsräntan som används för den faktiska bolånebetalningen. Det federala stresstestet använder en högre kvalificeringsränta: den högre av avtalsräntan plus två procentenheter och det aktuella golvet på 5,25 %. Beräkningen håller de två betalningarna åtskilda.
Så anger du uppgifterna för betalningsförmåga
- Ange hushållets bruttoinkomst, erbjuden avtalsränta och kontantinsats.
- Välj amorteringstiden som används för att uppskatta månadsbetalningar.
- Lägg till fastighetsskatt, uppvärmningskostnad och fulla condo-avgifter per månad.
- Lägg till övriga återkommande skuldbetalningar och kör sedan stresstestet.
Så begränsar GDS och TDS budgeten
GDS omfattar bolånebetalningen vid kvalificeringsräntan, fastighetsskatt, värme och 50 % av condo-avgifterna. TDS omfattar samma boendekostnader plus övriga månadsskulder. Kalkylatorn använder den mindre tillgängliga bolånebetalningsbudgeten från planeringsgränserna 39 % GDS och 44 % TDS.
Exempelresultat
Med en årsinkomst på 120 000 CAD, en avtalsränta på 5,2 %, en kontantinsats på 100 000 CAD, 300 CAD i månatlig fastighetsskatt och 150 CAD i uppvärmningskostnader begränsar GDS den kvalificerande bolånebetalningen till 3 450 CAD per månad. Vid en kvalificeringsränta på 7,2 % under 25 år är modellens högsta inköpspris cirka 571 000 CAD efter att den finansierade standardpremien för bolåneförsäkring har räknats in.
Vad uppskattningen inte kan godkänna
Kalkylatorn är inget förhandsgodkännande. Långivare verifierar inkomst, kredit, skuldbehandling, fastighet, bolåneförsäkring, kontantinsatsens behörighet och produktspecifika amorteringsregler. Försäkrade bolån och specialprogram kan ha fler krav. Ett kvalificerande oförsäkrat rent byte vid förnyelse kan undantas från OSFI:s föreskrivna MQR, men kreditprövningen gäller fortfarande.