Pensionsplaneringskalkylator
Samordna 401(k), Traditional IRA, Roth IRA och ETF-investeringar i stället för att beräkna varje konto separat.
Din pensionsprofil
Din ålder bestämmer prognosens längd och när nuvarande gränser för extra insättningar börjar gälla.
Åldern då kontosaldona jämförs och omvandlas till uppskattad pensionsinkomst.
Används för att uppskatta arbetsgivarens matchningsinsättningar och framtida lönebaserade gränser för matchning.
Beloppet du planerar att fördela mellan kontona varje år. Arbetsgivarmatchning och återinvesterade uppskattade skattebesparingar följs separat.
Det reala månatliga inkomstmålet som används för att visa ett beräknat överskott eller underskott vid den planerade uttagssatsen.
Används för utfasningen av direkta Roth IRA-insättningar 2026 och uppskattningen av avdrag för Traditional IRA.
IRA-insättningar får i regel inte överstiga den kvalificerade beskattningsbara arbetsersättningen.
Konton och arbetsgivarmatchning
Ange noll om kontot är nytt. Befintliga pengar växer oberoende av framtida insättningsutrymme.
Ange noll om kontot är nytt. Modelleras som beskattat vid pensioneringen.
Ange noll om kontot är nytt. Modelleras som skattefritt vid pensioneringen när villkoren är uppfyllda.
Ange noll om kontot är nytt. Beskattade investeringar har ingen insättningsgräns för pensionskonton.
Procentsatsen som arbetsgivaren sätter in för varje kvalificerad dollar du sätter in i 401(k).
Den andel av lönen som du sätter in och som kan ge arbetsgivarmatchning.
Den andel av beräknade arbetsgivarmatchningar som väntas tillhöra dig enligt planens intjänanderegler.
Används för att uppskatta skattebesparingen från avdragsgilla insättningar till 401(k) och Traditional IRA.
Tillämpas på beräknade saldon i 401(k) och Traditional IRA vid jämförelsen efter skatt.
Antaganden för ETF:er och portfölj
Kontot styr beskattningen. Aktierna, ETF:erna, obligationerna, fonderna och kontanterna på kontot styr investeringsrisk, avkastning, diversifiering och avgifter.
Portföljandel i enskilda aktier, breda marknads-ETF:er, indexfonder eller andra aktieinvesteringar.
Portföljandel i obligationer eller obligationsfonder. Resterande andel behandlas som kontanter.
Ett planeringsantagande, inte en marknadsprognos. Använd en långsiktig avkastning som passar den valda aktiefördelningen.
Förväntad årlig avkastning på obligationer och obligationsfonder före antagna portföljavgifter.
Förväntad årlig avkastning på portföljens ofördelade kontantandel.
Ta med viktade fondkostnader, rådgivningsavgifter och andra återkommande tillgångsbaserade kostnader.
Används för resultat i real köpkraft och uppskattade framtida insättningsgränser.
Förenklad sats som tillämpas på positiva beräknade vinster i det beskattade depåkontot vid pensioneringen.
Social Security och Medicare
Lägg till pensionsinkomst och sjukvårdspremier så att måljämförelsen bygger på en mer fullständig beräkning av det månatliga kassaflödet.
Bestämmer den exakta fulla pensionsåldern för Social Security i år och månader.
Uttag före full pensionsålder minskar förmånen. Uppskjutet uttag till och med 70 års ålder kan ge uppskjutandekrediter.
Ange pensionsförmånen vid full pensionsålder från ditt senaste Social Security Statement eller ditt my Social Security-konto.
Uppskatta din genomsnittliga årsinkomst från arbeten som omfattas av Social Security. Beräkningen använder upp till 35 arbetsår.
Social Security använder i regel dina 35 högsta år med indexerad försäkrad inkomst. Färre år innebär år med nollinkomst i denna förenklade beräkning.
Valfritt: ange AIME från en detaljerad beräkning. Om värdet anges ersätter det uppskattningen från genomsnittlig inkomst.
Planeringsantagande som används för att räkna fram gällande brytpunkter till året då du blir berättigad till Social Security.
Använder aktuella IRMAA-trösklar för 2026 som en ögonblicksbild för planering. Framtida trösklar och premier är okända.
Tillväxt och egen strategi
Ändrar framtida lön och beräkningar av arbetsgivarmatchning.
Ändrar din årliga sparbudget för pension över tid.
Omvandlar det reala pensionsvärdet efter skatt till en uppskattad månadsinkomst under det första året.
Målandel för den egna strategin. Kontogränser gäller fortfarande och överskott flyttas till beskattade investeringar.
Målandel för Traditional IRA före den gemensamma IRA-gränsen och uppskattningen av avdragsrätt.
Målandel för Roth IRA före inkomstprövningen och den gemensamma IRA-gränsen.
Resultaten uppdateras automatiskt när du ändrar ett värde.
Vägledd fördelning första året
- Slutför planeraren för att jämföra kontostrategier.
Planeringsantagandena visas här.
Uppskattat värde efter skatt per strategi
Tillväxt i den vägledda pensionsplanen
Kontofördelning i den vägledda planen vid pensioneringen
Plan för månatlig pensionsinkomst
Strategijämförelse
| Strategi | Värde efter skatt | Realt värde efter skatt | Månadsinkomst | Fördelning första året |
|---|---|---|---|---|
| Vägledd | — | — | — | Ange din plan |
Vägledd plan år för år
| År/ålder | Sparbudget | 401(k) | Arbetsgivare | Traditional IRA | Roth IRA | Beskattat | Totalt saldo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Prognos | — | — | — | — | — | — | Ange din plan |
Så samverkar pensionskontona
Ett 401(k) är ett arbetsgivarsponsrat konto som kan ge arbetsgivarmatchning. Traditional IRA är ett individuellt konto där insättningen kan vara avdragsgill. Roth IRA använder insättningar efter skatt och kan ge kvalificerade skattefria uttag. Ett beskattat depåkonto har ingen insättningsgräns för pension, men utdelningar, ränta och realiserade vinster kan utlösa skatt.
Planeraren använder en gemensam årlig sparbudget, tillämpar gränsen för arbetstagarens 401(k)-insättningar en gång och delar en IRA-gräns mellan Traditional- och Roth-insättningar. Därefter jämförs olika finansieringsordningar i stället för att resultaten från fyra fristående kalkylatorer läggs ihop.
Så passar ETF:er, aktier, obligationer och fonder in
En ETF är en investering, inte en typ av pensionskonto. Samma breda aktie-ETF, obligations-ETF, värdepappersfond, enskilda aktie eller kontantplacering kan finnas i 401(k), IRA, Roth IRA eller ett beskattat depåkonto. Kontot avgör beskattningen, medan innehaven avgör marknadsexponering, diversifiering, volatilitet, förväntad avkastning och avgifter.
Portföljsteget skapar ett viktat avkastningsantagande från aktier och aktie-ETF:er, obligationer och obligations-ETF:er samt kontanter. Verkliga portföljer kan skilja sig mellan konton eftersom arbetsgivarplaner har begränsade utbud och beskattade konton kan dra nytta av skattemedveten placering. Den här första planeraren använder samma fördelning så att kontostrategierna kan jämföras.
Regler för 2026 och prognosmetod
Kalkylatorn utgår från verifierade insättningsgränser för 401(k) och IRA 2026, inkomstutfasning för Roth IRA och utfasning av avdrag för Traditional IRA. Framtida gränser uppskattas med inflation och är inte framtida besked från IRS. Den vägledda strategin tar först till vara tillgänglig arbetsgivarmatchning och beaktar sedan Roth-behörighet, Traditional-avdragsrätt, skatteantaganden, återstående 401(k)-utrymme och beskattade investeringar.
Uppskattade nuvarande skattebesparingar från avdragsgilla insättningar återinvesteras på det beskattade kontot för en mer transparent jämförelse. Beräknade saldon i 401(k) och Traditional IRA minskas med den angivna skattesatsen som pensionär, medan positiva vinster på det beskattade kontot använder den angivna kapitalvinstskatten. Verkliga skatter, investeringsresultat, planregler och behandling av kvalificerade uttag kan skilja sig.
Läs IRS besked om insättningsgränser för 2026 och regler för IRA-insättningar i Publication 590-A.