Kalkulator zdolności zakupu domu w USA

Oszacuj budżet mieszkaniowy w USA z osobnymi kosztami stałymi i planistyczną zasadą DTI 28/36.

Roczny dochód brutto gospodarstwa domowego

Miesięczne raty istniejących zobowiązań

Na przykład raty kredytu samochodowego, studenckiego i ratalnego oraz minimalne spłaty kart kredytowych.

Wkład własny

Roczne oprocentowanie kredytu hipotecznego

% p.a.

Okres kredytowania

Szacowany miesięczny podatek od nieruchomości

Szacowana miesięczna składka ubezpieczenia domu

Miesięczna opłata HOA

Zasada 28/36 jako amerykańska pomoc planistyczna

Model najpierw ogranicza miesięczne koszty mieszkaniowe do 28% dochodu brutto. Drugi limit dopuszcza 36% na koszty mieszkaniowe i istniejące zobowiązania łącznie. Niższa kwota wyznacza budżet. Wskaźniki te nie są ani ustawową zasadą kredytowania, ani zgodą na kredyt.

Jak korzystać z kalkulatora

Podaj roczny dochód brutto gospodarstwa domowego i miesięczne raty zobowiązań.
Dodaj wkład własny, oferowane oprocentowanie i preferowany okres kredytowania.
Oszacuj osobno podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu i opłaty HOA.
Oblicz budżet i porównaj, który limit DTI ogranicza cenę domu.

Przykładowa interpretacja wyniku

Przy rocznym dochodzie 120 000 USD limit 28% wynosi 2800 USD miesięcznie. Jeśli podatek od nieruchomości wynosi 250 USD, a ubezpieczenie 150 USD, na ratę kapitałowo-odsetkową pozostaje 2400 USD. Oprocentowanie, okres i wkład własny wyznaczają następnie szacowany budżet na cenę domu.

Czego oszacowanie nie uwzględnia

Kredytodawcy stosują własne wymagania i sprawdzają historię kredytową, potwierdzony dochód, rezerwy, nieruchomość oraz program kredytowy. Koszty zamknięcia transakcji, konserwacja, media, ubezpieczenie kredytu hipotecznego oraz zmieniające się rachunki za podatek lub ubezpieczenie są pomijane, chyba że uwzględnisz je w danych wejściowych.

Najczęściej zadawane pytania

Co oznacza zasada 28/36?

Jako pomoc planistyczna ogranicza koszty mieszkaniowe do 28% dochodu brutto, a wszystkie miesięczne zobowiązania wraz z kosztami mieszkaniowymi do 36%. Kredytodawcy mogą stosować inne wymagania.

Które zobowiązania wlicza się do DTI?

Typowe przykłady to wymagane miesięczne raty kredytów samochodowych, studenckich i ratalnych oraz minimalne spłaty kart kredytowych. Dokładny sposób traktowania zobowiązań potwierdź u kredytodawcy.

Czy uwzględniane są podatek od nieruchomości i ubezpieczenie domu?

Tak. Kalkulator odejmuje osobno podane miesięczne kwoty oraz opłatę HOA od budżetu mieszkaniowego. Nie dodaje automatycznie ubezpieczenia kredytu hipotecznego ani innych kosztów.

Jak pomaga większy wkład własny?

Przy tym samym miesięcznym budżecie na finansowanie większy wkład własny podnosi szacowaną cenę zakupu, ponieważ potrzeba mniejszego kredytu. Koszty zamknięcia transakcji i rezerwy uwzględnij osobno.

Dlaczego kredytodawca może obliczyć inny budżet?

Program kredytowy, historia kredytowa, rezerwy, rodzaj dochodu, nieruchomość i limity konkretnego kredytodawcy mogą zmienić wynik. Traktuj oprocentowanie i koszty jako scenariusze, a nie ofertę.

Czy wynik jest wstępną zgodą na kredyt hipoteczny?

Nie. To jedynie oszacowanie budżetu, które nie zastępuje wstępnej zgody, dokumentu Loan Estimate ani indywidualnej porady.