Kalkulator 401(k)
Przygotuj szybki szacunek albo szczegółową prognozę emerytalną z dopłatą pracodawcy, opłatami, inflacją, scenariuszami, wykresami i tabelą roczną.
Twój plan oszczędzania
Twoje roczne wynagrodzenie brutto. Kalkulator wykorzystuje je do oszacowania Twojej wpłaty i dopłaty pracodawcy, gdy wartości te są podane jako procent wynagrodzenia.
Procent wynagrodzenia, który zamierzasz co roku wpłacać do planu 401(k). Wpłaty pracownika są ograniczane do szacowanego limitu IRS zależnego od wieku użytego w prognozie.
Kwota, którą pracodawca wpłaca za każdego kwalifikującego się dolara Twojej wpłaty. Dopłata 50% oznacza, że pracodawca dodaje 0,50 USD za każdego wpłaconego dolara, aż do limitu dopłaty.
Maksymalny procent wynagrodzenia, od którego można otrzymać dopłatę. Przy limicie 6% wpłaty przekraczające 6% wynagrodzenia nie otrzymują dodatkowych środków.
Zakładana średnia roczna stopa zwrotu przed opłatami inwestycyjnymi. Rzeczywiste stopy zwrotu różnią się między latami i nie są gwarantowane.
Kwota już dziś zainwestowana w Twoim planie 401(k). Rośnie ona według tych samych założeń dotyczących stopy zwrotu i opłat co przyszłe wpłaty.
Szybki szacunek
Liczba lat, przez które wpłaty i obecne saldo pozostają zainwestowane przed emeryturą w szybkim szacunku.
Założenia szybkiego szacunku: roczny wzrost wynagrodzenia 2%, coroczny wzrost wpłaty 0%, roczne opłaty 0,5%, inflacja 2,5% oraz stopa wypłaty na emeryturze 4%. Aby je zmienić, wybierz plan szczegółowy.
Założenia szczegółowe
Twój wiek na początku prognozy. Określa horyzont oraz moment, w którym mogą mieć zastosowanie zależne od wieku limity wpłat wyrównawczych.
Wiek, w którym kończy się ta prognoza oszczędzania. Musi być wyższy od obecnego wieku.
Zakładana zmiana wynagrodzenia w każdym roku. Ponieważ wpłaty i dopłata zależą od wynagrodzenia, jego wzrost może z czasem zwiększać oba te elementy.
Liczba punktów procentowych dodawanych co roku do stopy Twojej wpłaty. Na przykład stopa 6% zwiększona o jeden punkt wyniesie w kolejnym roku 7%.
Szacowany procent salda rachunku pobierany co roku jako opłaty za plan i inwestycje. Opłaty zmniejszają kwotę, która pozostaje zainwestowana.
Zakładany roczny wzrost cen. Służy do wyrażenia końcowego salda w dzisiejszej sile nabywczej oraz do oszacowania przyszłego wzrostu limitów wpłat.
Procent salda emerytalnego skorygowanego o inflację, który ma zostać wypłacony w pierwszym roku. Jest używany wyłącznie do oszacowania miesięcznego dochodu.
Scenariusze stopy zwrotu
- Wpisz szczegóły swojego planu, aby zobaczyć spersonalizowane informacje o wpłatach i dopłacie pracodawcy.
Założenia prognozy pojawią się tutaj po obliczeniu.
Rozwój Twojego 401(k)
Struktura salda na emeryturze
Podział rok po roku
Tabela i wykresy korzystają z tych samych danych prognozy. Kwoty są nominalne, chyba że wskazano je jako dzisiejsze dolary.
| Rok / wiek | Wynagrodzenie | Twoja wpłata | Pracodawca | Wzrost | Opłaty | Saldo końcowe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prognoza | — | — | — | — | — | Wpisz powyżej swoje dane |
Jak korzystać z kalkulatora
- Wpisz roczne wynagrodzenie, stopę wpłaty i obecne saldo 401(k).
- Przepisz stopę i limit dopłaty z dokumentów planu oferowanego przez pracodawcę.
- Wybierz oczekiwaną stopę zwrotu. Kalkulator traktuje ją jako stopę przed podanymi opłatami.
- Użyj szybkiego szacunku dla ustalonego horyzontu albo planu szczegółowego, aby podać wiek, wzrost wynagrodzenia, zwiększanie wpłat, opłaty i inflację.
- Porównaj saldo nominalne, dzisiejszą siłę nabywczą i trzy scenariusze stopy zwrotu. Tabela roczna pokazuje, kiedy ma zastosowanie limit wpłat.
Przykład: wynagrodzenie 80 000 USD i dopłata 50%
Przy rocznym wynagrodzeniu 80 000 USD wpłata pracownika w wysokości 6% wynosi w pierwszym roku 4 800 USD. Jeśli pracodawca dopłaca 50% do 6% wynagrodzenia, dodaje 2 400 USD. Łącznie w pierwszym roku do planu 401(k) trafia 7 200 USD.
Długoterminowa prognoza dodaje następnie stopy zwrotu i kolejne wpłaty. Opłaty zmniejszają saldo, a wynik w dzisiejszej sile nabywczej uwzględnia wybraną inflację. Wyniki rozróżniają więc Twoje wpłaty, dopłatę pracodawcy i wzrost inwestycji.
Jak działa ta prognoza 401(k)
Kalkulator prognozuje miesięczne wpłaty pracownika i pracodawcy, wzrost inwestycji oraz opłaty. Tryb szczegółowy zmienia z czasem także wynagrodzenie i stopy wpłat, uwzględnia uprawnienie do wpłat wyrównawczych zależne od wieku i przelicza końcowe saldo na dzisiejszą siłę nabywczą.
Prognoza wykorzystuje limit odroczenia wpłat pracownika na 2026 rok jako punkt wyjścia i szacuje przyszły wzrost limitów na podstawie inflacji. Przyszłe limity IRS, stopy zwrotu, inflacja, podatki oraz zasady planu pracodawcy mogą być inne. Potwierdź zasady dopłat i nabywania uprawnień u pracodawcy.
Ograniczenia szacunku: Prognoza wykorzystuje limit odroczenia wpłat pracownika na 2026 rok jako punkt wyjścia i szacuje przyszły wzrost limitów na podstawie inflacji. Przyszłe limity IRS, stopy zwrotu, inflacja, podatki oraz zasady planu pracodawcy mogą być inne. Potwierdź zasady dopłat i nabywania uprawnień u pracodawcy. The combined employee-and-employer annual-additions limit is applied.