Sprawdź, które konto zapewnia większą wartość po opodatkowaniu na emeryturze
Jak kalkulator porównuje RRSP i TFSA
Podana kwota to roczny dochód przed opodatkowaniem dostępny do oszczędzania. Pełna kwota rośnie na RRSP i przy wypłacie podlega założonej stawce podatku emerytalnego. Na TFSA trafia kwota pozostała po zastosowaniu obecnej stawki podatku, a następnie rośnie bez podatku.
Wykonaj porównanie krok po kroku
Podaj roczną kwotę i horyzont inwestycyjny.
Zastosuj tę samą oczekiwaną stopę zwrotu dla obu kont.
Porównaj obecną krańcową stawkę podatku z oczekiwaną stawką podatku od wypłaty z RRSP.
Sprawdź wartości końcowe, podatek od wypłaty i przebieg na wykresie.
Przykład: 10 000 CAD dochodu przed opodatkowaniem
Przy obecnej stawce podatku 40% kwota 10 000 CAD odpowiada w tym modelu wpłacie 6000 CAD na TFSA. Na RRSP trafia 10 000 CAD, które jest opodatkowane później. Jeśli stawka podatku na emeryturze jest niższa niż 40%, w tym uproszczonym scenariuszu RRSP zazwyczaj ma przewagę.
Limit wpłat i indywidualne czynniki
Porównanie nie sprawdza indywidualnego limitu wpłat. Nie uwzględnia również dopłat pracodawcy, dotychczasowych sald, opłat, progów świadczeń, odzyskiwania OAS ani reinwestowania zwrotu podatku z RRSP. Roczny zwrot jest pokazywany wyłącznie jako informacja pomocnicza.
Najczęściej zadawane pytania
Kiedy RRSP jest korzystniejsze od TFSA?
W uproszczonym modelu RRSP ma przewagę, gdy twoja obecna krańcowa stawka podatku jest wyższa od oczekiwanej stawki przy wypłacie.
Kiedy TFSA jest korzystniejsze od RRSP?
TFSA może mieć przewagę, gdy obecna stawka podatku jest niższa od oczekiwanej stawki na emeryturze albo gdy najważniejsze są elastyczne wypłaty wolne od podatku.
Jak ważna jest obecna krańcowa stawka podatku?
Określa, jaka część kwoty oszczędności przed opodatkowaniem pozostaje na wpłatę na TFSA oraz wysokość bezpośredniego skutku podatkowego RRSP w modelu.
Czy zwrot podatku z RRSP jest reinwestowany?
Nie. Roczny skutek jest pokazywany osobno, ale nie jest dodawany do żadnej wartości końcowej, dzięki czemu założenie pozostaje wyraźne.
Czym różnią się wypłaty?
Wypłaty z RRSP są zasadniczo dochodem podlegającym opodatkowaniu. Wypłaty z TFSA są wolne od podatku i nie zwiększają dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Co dzieje się z limitem wpłat po wypłacie?
Wypłaty z TFSA są zasadniczo ponownie dodawane do limitu wpłat w następnym roku kalendarzowym. Wypłaty z RRSP zwykle nie przywracają wykorzystanego limitu.
Czy to indywidualna porada inwestycyjna?
Nie. Scenariusz nie uwzględnia między innymi opłat, dopłat pracodawcy, progów świadczeń ani pełnej sytuacji podatkowej użytkownika.
