Kalkulator oszczędzania w ETF

Zaplanuj regularne inwestowanie w ETF niezależnie od krajowych zasad podatkowych.

Oblicz plan oszczędzania w ETF

Podaj kapitał początkowy, miesięczne wpłaty, oczekiwaną stopę zwrotu brutto, TER i okres inwestycji. Kalkulator odejmuje wskaźnik kosztów od założonej stopy zwrotu i traktuje miesięczne wpłaty jako inwestycje dokonywane na koniec miesiąca.

Wpłaty i wzrost wartości

Wynik oddziela wpłacone pieniądze od prognozowanego wzrostu inwestycji. Pokazuje dzięki temu, jaka część wartości końcowej pochodzi z wpłat, a jaka z założonej stopy zwrotu.

Stopa zwrotu po TER

TER jest w uproszczeniu odejmowany od rocznej stopy zwrotu brutto. Koszty transakcyjne, opłaty za plan, spready i opłaty za rachunek nie są uwzględniane i mogą dodatkowo obniżyć rzeczywisty wynik.

Podatki są obliczane osobno

Ten globalny kalkulator nie szacuje krajowych podatków od inwestycji. Opodatkowanie zależy od miejsca zamieszkania, rodzaju funduszu, wypłat z funduszu i indywidualnej sytuacji. W odpowiednich przypadkach skorzystaj z kalkulatora podatku od rachunku inwestycyjnego w Niemczech lub Austrii.

Porównaj scenariusze

Zmieniaj pojedynczo wysokość wpłaty, okres i stopę zwrotu. Dłuższy okres może nasilić efekt kapitalizacji, ale zwiększa również niepewność. Wykres pokazuje różnicę w każdym roku.

Ograniczenia prognozy

Obliczenie zakłada stałą średnią stopę zwrotu. Rzeczywiste ceny ETF zmieniają się, wpłaty mogą ulec zmianie, a inwestycja może przynieść stratę. Wynik jest scenariuszem planistycznym, a nie prognozą ani poradą inwestycyjną.

Najczęściej zadawane pytania

Jak prognozowany jest plan oszczędzania w ETF?

Kapitał początkowy rośnie według stopy zwrotu po odjęciu TER. Miesięczne wpłaty są dokonywane na koniec miesiąca i kapitalizowane przy użyciu równoważnej miesięcznej stopy zwrotu.

Czy kalkulator uwzględnia podatki?

Nie. Prognoza jest celowo globalna i neutralna podatkowo. Do zasad krajowych użyj odpowiedniego kalkulatora opodatkowania rachunku inwestycyjnego.

Jak uwzględniany jest TER?

Podany TER jest w uproszczeniu odejmowany od rocznej stopy zwrotu brutto. Inne opłaty i spready nie są uwzględniane.

Jakiej waluty mogę użyć?

Wybór waluty zmienia wyłącznie sposób prezentacji. Kwoty liczbowe nie są przeliczane na inną walutę.

Dlaczego wynik nie jest prognozą rynkową?

Obliczenie zakłada stałą średnią stopę zwrotu. Rzeczywiste ceny rynkowe zmieniają się, a inwestycja może przynieść stratę.

Kiedy inwestowane są miesięczne wpłaty?

Model traktuje każdą miesięczną wpłatę jako inwestycję dokonywaną na koniec miesiąca.