Porównaj kulę śnieżną, lawinę i własną kolejność spłaty
Kalkulator najpierw przeznacza raty minimalne na każdy niespłacony dług. Pozostały budżet miesięczny kieruje potem na najmniejsze saldo, najwyższą stopę albo dług wskazany przez własną kolejność. Po spłacie długu jego dotychczasowa rata pozostaje we wspólnym budżecie i przyspiesza spłatę kolejnego.
Jak odczytać wynik
Rekomendacja wskazuje najniższy szacowany koszt odsetek i opłat. Kula śnieżna może jednak lepiej odpowiadać twoim potrzebom, jeśli szybkie zamykanie kolejnych długów ułatwia trzymanie się planu. Refinansowanie jest przedstawione jako oddzielne porównanie i nie zmienia pierwotnych strategii spłaty.
Ograniczenia planu
Prognoza zakłada stałe stopy, opłaty i wpłaty. Nie uwzględnia nowych obciążeń, zmiennego oprocentowania, pominiętych rat, kosztów wcześniejszej spłaty ani konsekwencji prawnych. Jeśli raty są już niemożliwe do udźwignięcia, uznany doradca ds. zadłużenia może pomóc ocenić dostępne rozwiązania.
Najczęściej zadawane pytania
Czym różnią się metody kuli śnieżnej i lawiny?
Kula śnieżna nadaje pierwszeństwo najmniejszemu saldu. Lawina zaczyna od najwyższej stopy oprocentowania i przy takich samych wpłatach zazwyczaj daje najniższy koszt odsetek.
Co dzieje się z uwolnionymi ratami minimalnymi?
Łączny budżet miesięczny pozostaje stały. Po spłacie długu jego dotychczasowa rata minimalna powiększa dodatkowy budżet przeznaczony na kolejny dług.
Które długi uwzględnić w planie?
Możesz uwzględnić karty kredytowe, kredyty ratalne i inne salda z podaną stopą oraz ratą minimalną. Kredyty hipoteczne i umowy o znacznie odmiennych zasadach lepiej modelować oddzielnie.
Czy kalkulator uwzględnia zmienne oprocentowanie?
Nie. Każda prognoza utrzymuje wpisaną stopę przez cały okres spłaty. Przelicz plan ponownie po każdej zmianie oprocentowania.
Jak porównywane jest refinansowanie?
Kalkulator łączy wpisane salda w jeden nowy kredyt i stosuje jego stopę, okres oraz koszty początkowe. Nie ocenia zdolności do skorzystania z oferty ani prawdopodobieństwa jej zatwierdzenia.
Kiedy warto zwrócić się o pomoc w sprawie zadłużenia?
Skontaktuj się z uznanym doradcą, jeśli raty minimalne stają się niemożliwe do zapłaty, zbliża się windykacja lub postępowanie sądowe albo nowe pożyczki finansują dotychczasowe raty.
