Kanadyjski kalkulator testu warunków skrajnych kredytu hipotecznego

Oszacuj kanadyjską stopę kwalifikującą i budżet kredytu hipotecznego z osobno obliczonymi limitami GDS i TDS.

Roczny dochód brutto gospodarstwa domowego

CAD

Umowne oprocentowanie kredytu hipotecznego

Wkład własny

CAD

Okres spłaty

Miesięczny podatek od nieruchomości

CAD

Miesięczne koszty ogrzewania

CAD

Miesięczne opłaty wspólnotowe

CAD

Model planistyczny uwzględnia w kosztach mieszkaniowych GDS i TDS 50% podanych opłat wspólnotowych.

Inne miesięczne spłaty zadłużenia

CAD

Uwzględnij powtarzające się zobowiązania, takie jak raty kredytu samochodowego lub studenckiego, linii kredytowej i karty kredytowej, a także świadczenia alimentacyjne.

Oprocentowanie umowne i stopa kwalifikująca

Kredytodawca oferuje oprocentowanie umowne używane do obliczenia rzeczywistej raty kredytu hipotecznego. Federalny test warunków skrajnych stosuje wyższą stopę kwalifikującą: większą z wartości oprocentowania umownego powiększonego o dwa punkty procentowe albo obecnego progu 5,25%. Obliczenie rozdziela te dwie raty.

OSFI: aktualna minimalna stopa kwalifikująca

Jak podać dane do oceny dostępności

Podaj dochód brutto gospodarstwa domowego, oferowane oprocentowanie umowne i wkład własny.
Wybierz okres spłaty używany do oszacowania miesięcznych rat.
Dodaj miesięczny podatek od nieruchomości, koszty ogrzewania i pełne opłaty wspólnotowe.
Dodaj inne powtarzające się spłaty zadłużenia, a następnie przeprowadź test warunków skrajnych.

Jak GDS i TDS ograniczają budżet

GDS obejmuje ratę kredytu hipotecznego przy stopie kwalifikującej, podatek od nieruchomości, ogrzewanie i 50% opłat wspólnotowych. TDS obejmuje te same koszty mieszkaniowe oraz inne miesięczne spłaty zadłużenia. Kalkulator stosuje mniejszy dostępny budżet raty kredytu wynikający z planistycznych limitów 39% dla GDS i 44% dla TDS.

FCAC: przygotowanie do zaciągnięcia kredytu hipotecznego

Przykładowy wynik

Przy rocznym dochodzie 120 000 CAD, oprocentowaniu umownym 5,2%, wkładzie własnym 100 000 CAD, miesięcznym podatku od nieruchomości 300 CAD i kosztach ogrzewania 150 CAD limit GDS ogranicza kwalifikującą ratę hipoteczną do 3 450 CAD miesięcznie. Przy stopie kwalifikacyjnej 7,2% i 25-letnim okresie spłaty modelowany maksymalny pułap ceny zakupu wynosi około 571 000 CAD po uwzględnieniu standardowej składki ubezpieczeniowej finansowanej w ramach hipoteki.

Czego nie może zatwierdzić to oszacowanie

Kalkulator nie stanowi wstępnej decyzji kredytowej. Kredytodawcy weryfikują dochód, historię kredytową, sposób traktowania zadłużenia, nieruchomość, ubezpieczenie kredytu hipotecznego, dopuszczalność wkładu własnego i właściwe dla produktu zasady okresu spłaty. Ubezpieczone kredyty hipoteczne i programy specjalne mogą mieć dodatkowe wymagania. Kwalifikujące się proste przeniesienie nieubezpieczonego kredytu przy odnowieniu może być zwolnione z narzuconej przez OSFI minimalnej stopy kwalifikującej, ale nadal podlega ocenie kredytodawcy.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie oprocentowanie stosuje kanadyjski test warunków skrajnych?

Obecna minimalna stopa kwalifikująca jest wyższą z dwóch wartości: oprocentowania umownego powiększonego o dwa punkty procentowe albo 5,25%. Kalkulator pobiera obie wartości z datowanego kanadyjskiego zbioru zasad.

Czym są GDS i TDS?

GDS porównuje raty kredytu hipotecznego przy stopie kwalifikującej oraz uwzględniane koszty mieszkaniowe z dochodem brutto. TDS dodaje inne miesięczne spłaty zadłużenia. Model planistyczny stosuje limit 39% dla GDS i 44% dla TDS.

Jakie koszty mieszkaniowe są uwzględniane?

Kalkulator uwzględnia podany miesięczny podatek od nieruchomości, koszty ogrzewania oraz 50% opłat wspólnotowych. Nie przyjmuje z góry średnich regionalnych.

Jakie inne zadłużenie należy podać?

Podaj powtarzające się miesięczne zobowiązania, takie jak raty kredytów samochodowych i studenckich, linii kredytowych i kart kredytowych oraz alimenty na dzieci lub byłego małżonka. O dokładnym sposobie ich uwzględnienia decyduje kredytodawca.

Czy test warunków skrajnych dotyczy refinansowania lub odnowienia kredytu?

Federalne wytyczne wymagają testu warunków skrajnych przy refinansowaniu i pożyczce pod zastaw kapitału w nieruchomości. OSFI nie narzuca minimalnej stopy kwalifikującej przy kwalifikującym się prostym przeniesieniu nieubezpieczonego kredytu podczas odnowienia, bez wydłużenia okresu spłaty ani zwiększenia kwoty kredytu, choć nadal obowiązuje ocena kredytodawcy.

Z jakiej daty pochodzą zasady stosowane przez kalkulator?

Federalną minimalną stopę kwalifikującą oraz wytyczne FCAC dotyczące planowania wskaźników obsługi zadłużenia zweryfikowano 29 lipca 2026 roku. Rejestr źródeł jest sprawdzany po zmianie zasad i co najmniej raz w roku.