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Calculadora de refinanciamiento de EE.UU.

Compara los ahorros mensuales, el cierre-costo de rentabilidad e intereses para una refinanciación hipotecaria estadounidense.

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Usa la cantidad de tu Estimación de Préstamos.

Compara el préstamo viejo y nuevo de EE.UU.

Introduce el pago mensual actual, el saldo restante, la tasa actual y el plazo restante. A continuación, introduce la nueva tasa, el nuevo plazo y los costos de cierre. Ambas partes comienzan con el mismo saldo; se excluye el efectivo. Current payment means principal and interest (P&I).

Reducción de los costos de cierre

La calculadora divide los costos de cierre por ahorros de pago mensuales y redondea hasta meses enteros. Con $5,000 de costos y alrededor de $126 de ahorros, la rentabilidad es de 40 meses. Vender o refinanciar de nuevo antes puede dejar ahorros por debajo del costo inicial.

Un pago más bajo no siempre es más barato

Un nuevo plazo más largo puede reducir el pago mensual al tiempo que aumenta los intereses a lo largo de todo el plazo. Revisa el flujo de caja, el equilibrio y los importes de interés modelados juntos. Current-loan interest uses the entered current rate, remaining balance, and remaining term.

Limitaciones específicas de los Estados Unidos

Utiliza los costos de cierre de tu estimación de préstamo. Puntos de descuento, origen, evaluación y servicios de título pueden ser incluidos. Impuestos, seguros, cambios de garantía bloqueada, prepagos, PMI, y cash-out no se modelan por separado.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la rentabilidad de la refinanciación?
Los costos de cierre se dividen por ahorros mensuales positivos y se redondean a meses enteros.
¿Qué costos de cierre debo entrar?
Utiliza el total de tu Estimación de Préstamos de EE.UU. y comprueba qué prepagos o cantidades de garantía bloqueadas incluye.
¿Qué son los puntos de descuento?
Los puntos son honorarios anticipados pagados comúnmente para obtener una tasa de interés más baja. Incluyalos en los costos de cierre.
¿Por qué puede caer el pago mientras aumenta el costo total?
Un plazo más largo separa el reembolso a lo largo de más meses. Reduce el flujo de efectivo, pero puede aumentar el interés total.
¿Qué hace un nuevo plazo más largo?
A menudo disminuye el pago mensual y reinicia el programa de amortización. Compara el pago, los intereses y el período de retención esperado.
¿Está incluida la refinanciación de efectivo?
No. Ambas opciones utilizan el mismo saldo restante. Un préstamo mayor y el uso de los ingresos requieren una cuota separada.